一、什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、利诱性、社会性三个特征要件。具体为：
非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定吸收资金；
利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报；
社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况来看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：
1、借种植、养殖、养老、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
2、以发行或者变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当、融资租赁等名义进行非法集资。
3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与快速积分等方式进行非法集资。
6、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”“移动商城”“自选超市”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
典型非法集资活动“四部曲”
1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
一是不要轻易相信所谓的高息“保险”高息“理财”，高收益意味着高风险；
二是不被小礼品打动，不接受“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼；
三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；
四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
一些信息咨询类公司未经依法许可或者违反国家金融管理规定，从事吸收存款、发放贷款、私募基金销售、理财产品销售、推介撮合投融资项目等金融业务，存在较大风险隐患。消费者选择金融产品或服务时，要做到“三看”：
1、看机构是否取得相应资质。金融业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。消费者应选择有相应金融业务资质的正规机构、正规渠道获取金融服务。可以登录金融监管部门网站、行业协会网站查询机构有关信息，或者向当地金融监管单位核实机构资质。
2、看产品是否符合自身需求和风险承受能力。消费者购买金融产品时，要了解产品类型、条款、风险等级、告知警示等重要信息，根据自身需求和风险承受能力选择适当的金融产品。要坚持理性投资、价值投资，不宜一味追求赚“快钱”，更要摒弃一夜暴富观念。
3、看收益是否合理。投资理财风险和收益并存，消费者面对营销宣传时，要重点关注是否如实披露了风险和收益，以防被误导或欺诈。对承诺高于平均收益率的金融产品要小心谨慎，不要轻信高回报、无风险等虚假宣传。
投资“虚拟货币”“区块链”靠谱吗？一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实，主要有以下特征：1、网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易，利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、扩散速度快。实际操作中，不法分子通过境外服务器搭建网站，面向境内居民开展活动，并远程控制实施违法活动。2、欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论，有的还利用名人大V“站台”宣传，以空投“糖果”等为诱惑，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”，具有较强蛊惑性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等非法手段牟取暴利。3、存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以“炒币升值获利”和“发展下线获利”为诱饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。
一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在较大风险隐患：
1、高额返利难以实现。返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用，多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益，资金运转和高额返利难以长期维系。
2、资金安全无法保障。一些平台通过线上、线下途径，以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金，大量资金由平台控制，存在转移资金、卷款跑路的风险。
3、运营模式存在违法风险。一些平台虚构盈利前景、承诺高额回报，授意或默许会员、加盟商虚构商品交易，直接向平台缴纳一定比例费用，牟取高额返利，平台则通过此方式达到快速吸收公众资金的目的。部分平台还采用传销的手法，要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入，靠发展下线获取提成。平台及参与人员的上述行为具有非法集资、传销等违法行为的特征。
一些“农民专业合作社”“供销专业合作社”打着资金互助业务旗号，将合作社做成类似于银行的机构，突破合作社的“社员制”和“封闭性”原则，超范围对外募集资金，严重损害农民利益，主要有以下特征：
1、没有产业支撑。假借项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义吸收资金，但基本不涉及农业生产活动，没有产品交易和盈余分配，不对农民成员提供任何生产经营服务。
2、广为宣传造势。通过与当地龙头企业以某种方式合作来增加农户信任度，或者发放高额介绍费等方式招聘收买有威望的人作为代办员，在农村广布“熟人业务员”，发动亲友和农民群众存款。
3、虚构高额回报。以口头或签订借贷协议等形式，向农户作出高于银行同期利息、理财收益的承诺，施以小额或短期回报，引诱农户继续投入。
私募基金，是指以非公开方式向特定投资者募集资金并以特定目标为投资对象的证券投资基金。相反，“伪私募”是指未依照法定程序经有关部门批准，以发行投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
投资私募基金前，建议到中国证券投资基金业协会网站查询该私募基金公司是否登记，该私募产品是否备案。同时，购买私募产品必须符合法定合格投资者条件，具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资者金融资产不低于3000万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。单只私募基金产品的投资金额不低于100万元。实际投资这只私募产品的总人数不能超过200人。私募产品不能向不特定对象销售，故不能公开宣传推广募集资金。
投资共享充电桩靠谱吗？一些新能源科技企业、网络科技企业打着“响应政府号召，提倡节能减排”等旗号，通过口口相传、举办推介会等方式，宣称购买共享充电桩获得产权，公司代为管理，消费者可获得广告收益、租赁收益或投资分红等，每月提现，以高利诱惑向社会不特定公众吸收资金。
“共享充电桩”虽给每位投资人印发了自制的“产权证”，但其自制的“产权证”未经过国家产权部门登记，不能证明充电桩已真正属于投资人名下。“共享充电桩”一般都建在外地，投资人不能及时掌握充电桩实际情况，存在“一桩多卖”甚至根本无实物的风险，实质上是以投资共享充电桩之名行非法集资之实。由于“共享充电桩”通常是利用广告运营获得较高收益，缺少稳定性和持续性，存在资金链断裂风险。
参与非法集资，
法律不保护，政府不买单
非法集资是国家明令禁止和严厉打击的违法犯罪活动，组织实施非法集资必受法律严惩。根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例给予统一的清退，经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。
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来源｜“云上普洱”微信公众号
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编辑|王 蕊
责编|董俊华
编审|岩三卡
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