近日，济南市公安局长清分局(以下简称“分局”)经过一个多月的集中打击，成功摧毁了一个涉嫌诈骗、敲诈勒索、强迫交易、故意伤害、非法拘禁的“套路贷”团伙。目前已逮捕7人，取保候审11人，网上追逃1人。
该团伙在未经审批、无任何资质的情况下，以齐鲁民间贷款公司、齐鲁投资小额贷款公司为主要对象，通过各种“网贷”、“小额贷款”平台、校园广告、中介等渠道向贫困大学生招揽贷款，利用大学生缺乏社会经验、不想让家人知道的特点，以个人民间借贷为借口，以“行业规则”、“借一押一”、“借一押二”等各种名义，通过签订“阴阳合同”、“虚增借款合同”等明显不利于借款人的债务合同，非法获取手续费、管理费、代理费、分期手续费、续费、催款。在此过程中，采取“制造借款人已取得贷款的假象”、“任意认定违约”、“结清贷款账户”、“层层转移贷款”等方式，使用暴力、恐吓、威胁、威胁、侮辱、骚扰、“轰炸”通讯录、上门寻衅滋事等方式向大学生及其家庭施压，达到非法索要巨额款项的目的，给借款人及其家庭造成了严重的伤害和恶劣的影响。
这一系列案件的成功，有力地打击了以借贷为名非法占有他人财物犯罪，即“套路贷”这一新型犯罪的蔓延，维护了大学生的合法权益和校园安全。这是济南市打击“套路贷”犯罪的第一仗，是扫黑除恶专项斗争落实的直接体现！
揭开盖子原形毕露，快速理清作案“套路”
这种催债报警虽然表面上看起来是高息借款纠纷，但很难定性，很难将债务纠纷与违法犯罪区分开来。也缺乏打击整治和诉讼的先例。经过详细调查，专案组认真研究，去伪存真，用联系的观点对每个案件进行分析综合，判断这是一个专门针对大学生，以放贷为名，软硬兼施，非法占有，获取高额利润的有组织犯罪团伙。像这样的团伙藏身于大学园区，高息放贷，恶意诈骗，暴力催收，不择手段攫取利益，严重危害大学生权益和安全。
根据初步调查情况，专案组于1月23日与法务部充分研究，报请分局批准立案侦查。
为了不让一人漏网，防止相关证据被转移，1月23日晚，刑警大队组织30名警力，在大学路派出所的配合下，兵分三路，对事先确定的犯罪嫌疑人办公地点和住所进行统一行动。当场传唤A某、齐某、刘某等11人，扣押账本20余份、借款合同30余份、相关借款人资料200余份，次日传唤3名犯罪嫌疑人。专案组连夜组织审查，对该团伙的组织形式、人员构成、运作模式、如何放贷、如何催收，特别是催收贷款过程中的欺骗、暴力、胁迫、侮辱、爆炸、限制人身自由等具体行为进行了耐心细致的审查核实，发现该团伙成员涉嫌敲诈勒索、非法拘禁等多项犯罪事实。1月24日，分局依法刑事拘留于某、于某、于某等9人。
工作中发现，于某与齐某在贷款业务中相识，并私自登记。2016年5月，他们在常青大学城常青藤社区成立齐鲁民间贷，共同出资，利润均分。同时负责一个小团队，用老业务员带新业务员，吸引大学生借钱。有相对固定的“业务流程”和“行业规则”，有明确的分工和比例提成。至2018年1月，“公司”内部成员已超过20人，并与其他借贷团伙、中介形成利益链条。该团伙以无担保快贷为诱饵，通过“虚增债务”、“胁迫债务”等方式，非法占有大学生及其家人的钱财。
鉴于案情复杂，又是借贷领域的新型犯罪，济南市公安局刑警支队及时到分局指导侦查，并带来了《上海市打击以借贷(套路贷)为名非法牟利违法犯罪工作手册》。于、祁团伙收贷的“套路”是上海“套路贷”的翻版，上海的打击经验为如何有效打击此类犯罪提供了有力的借鉴。
救学生满意，除恶务尽，任重道远
“本案涉及的‘贷款公司’都与利益挂钩，极易形成借贷黑市，严重威胁在校学生的财产和人身安全。这个毒瘤必须连根拔起，彻底清除。”分局王贤亮副局长说。
1月30日，临沂一名受害人家长发来感谢信，对警方的真诚和主动办案，使儿子摆脱了放贷团伙的迫害表示衷心感谢——“感谢长清分局以巨大的勇气和较高的素养，以巨大的责任维护了人民群众的生命财产安全”。
2017年8月24日，多部委联合发布“史上最严网贷新规”和《点对点借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，为网贷平台划出“十三条红线”，大批网贷平台相继倒闭转型。但披着民间借贷外衣的“套路贷”规避了法律，成为一种新的涉恶犯罪形式。本案中“套路贷”在大学生中的发展和蔓延，不仅直接侵害了广大学生的合法财产权益，而且以暴力、威胁、拘禁、侮辱等手段构成犯罪，带来了一系列社会问题。
遏制“套路贷”，既要事后打击，也要事前防范。预防往往比打击更重要，需要社会各界的共同努力。在党中央大部制改革的指导下，有关部门要切实负起责任，严格依法监管；高校要肩负起安全教育的责任，加强学校与家庭的互动，督促家庭教育的开展，引导学生形成正确健康的消费观，提高学生辨别不法侵害的能力和自我防范意识。社会、学校、家庭共同努力，铲除“套路贷”滋生的土壤。
中央部署扫黑除恶专项斗争以来，长清分局严格按照省厅市局要求，充分发挥主力军作用，坚持对黑恶犯罪零容忍，依法坚决打击黑恶恶霸嚣张气焰，净化社会治安环境，确保政治效果、法律效果、社会效果相统一，努力让人民群众的获得感、幸福感、安全感更加充实、更加有保障。
(原题为《决不让“套路贷”蔓延！——长清警方严厉打击以放贷为名非法占有他人财物犯罪。
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