乾隆。中新网北京11月23日电11月22日，百信银行行长李如东在银行业第193次例行新闻发布会上交出了百信银行“一岁”成绩单:截至2018年10月末，百信银行总资产342亿元，总负债307亿元，累计发放普惠贷款636亿元，用户超1000万。
百信银行行长李如东(左二)介绍百信银行一周年运营情况。
百信银行是国内首家独立法人直销银行。李如东表示，百信银行成立之初，就立足于“为民理财，为大众融资，依托智能科技发展普惠金融”的定位，坚持审慎稳健经营，严守风险底线，积极服务实体经济。目前其业务发展开局良好。
截至2018年10月底，百信银行累计发放普惠贷款636亿元。其中，消费贷款共计545亿元，平均每笔贷款约1万元；向19万户小微企业主提供普惠贷款共计91亿元，初步探索出一条科技赋能普惠金融的发展之路。此外，百信银行主动承接长尾客户，提供零钱融资、支付结算等便捷普惠金融服务，均取得良好发展。
百信“SMR”小微金融服务模式探索小微解决方案
由于普遍缺乏资产抵押和担保，融资额相对较小，经营风险相对较高，融资难、融资贵的问题仍然突出。
李如东表示，经过一年的实践，百信银行探索推出了SMR小额信贷服务模式。这个模型的核心主要包括三个方面:一是S-Smart智能客户接触，二是M-MicroCredit小额信贷，三是R-RiskManagement智能风控。
具体来说，在智能客户接触方面，因为没有物理网络，所以主要是在线操作。因此，百信银行利用金融科技嵌入场景生态，利用互联网的手段主动了解用户，及时发现需求，匹配合适的产品和定价。力求为客户“雪中送炭”，而不仅仅是“锦上添花”。通过这种线上线下场景批量智能联系客户的方式，扩大了金融服务的覆盖面。
在小微企业信贷方面，百信银行采用数据信贷，实现纯信贷、无抵押、纯线上、随借随还。贷款流程更加便捷，融资成本大幅降低，满足了小微企业小额、高频、阶段性的资金需求。
李如东表示，百信银行之所以能对小微企业主“敢贷”、“能贷”、“愿贷”，与智能风控体系密不可分。百信银行基于业务数据、hour 空 data、工商数据、交易数据，开发了“河图”智能风控平台。目前，这套风控系统已经积累了超过16300个数据标签，覆盖13大类，能够精准刻画客户风险，用数据交叉验证取代过去需要“证明自己”的自证模式。通过“河图”，银行可以主动识别和区分用户，提高贷款精准度，避免过度、多头放贷等风险行为，降低业务风险。
首次详细披露“百信模式”。
李如东在发布会上首次披露，百信银行是监管创新的顶层设计和制度安排，采取国有银行控股、民营经济深度参与的创新架构，兼顾审慎与活力，具有制度优势和独创的运营模式，探索金融科技开展银行开放的创新实践，打造百信银行的独特样本，形成“百信模式”的三大核心要素。
李如东表示，百信银行坚持“市场化、差异化、智能化”的经营方针，在人力、风险、财务、技术等方面与中信银行保持独立运营，深化主流商业银行与主流互联网公司的实质性合作，形成互联网银行差异化创新文化，既满足审慎理财需求，又激活市场和人才活力。
此外，在模式上，百信银行创新性地提出了“O+O”和“B+B”的概念，连接线上线下场景，融合百信银行和商业生态，走智慧银行的发展模式，提供无处不在的智能服务。该模式与合作伙伴相互赋能，围绕创造用户价值，构建简单可靠的金融生活新生态。以百信银行与爱奇艺联合推出的“零钱加”产品为例，符合平台生态的监管合规性，用户既能享受互联网平台的VIP权益，也能收获银行的存款收益。这款产品推出不到四个月，已经为超过百万用户提供了娱乐和金融服务，深受用户欢迎，成为爆款产品。
同时，百信银行依托金融科技助力银行开业。百信银行自成立以来，一直坚定不移地遵循银行开业的惯例。主要体现在三个方面。首先，百信银行是一家AI银行。11月19日，百信银行与百度联合成立“零实验室”，利用AI技术打造“金融大脑”，实现驱动用户服务、产品创造、风险管理、商业决策的智能化。其次，百信银行是一家完全建立在云上的银行。包括核心银行系统和大数据集群在内的所有IT应用系统都已经部署在IOE分布式云上，并实现了自主可控。此外，百信银行的开放银行实践还体现在坚持开源技术路线。从底层技术平台到前端应用，包括分布式云架构、AI技术平台、大数据、区块链、API应用等。，初步形成了开放、共享、安全、可控的银行金融科技解决方案。
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