百信银行开业以来成绩单孙:累计贷款超450亿，三成用户为“贷白”■本报记者张伟。
成立不到一年，已投入普惠金融贷款超过450亿元，这是百信银行开业以来披露的第一份成绩单。
截至2018年7月底，百信银行累计为200万用户投放消费贷款超过400亿元，平均单笔贷款金额约1万元，平均贷款期限40天，回购率近50%。具有小额高频、秒批秒贷、纯线上、纯信用的特点。
据百信银行行长李如东介绍，百信银行作为监管主导的创新型互联网银行，是银行业转型升级的试验田。成立之初就明确了“为民理财，为大众融资，依托智能科技发展普惠金融”的战略定位。百信银行坚持审慎稳健经营，着力构建智能风控体系，高度重视消费者权益保护。同时，积极构建智能服务体系，聚焦传统银行服务薄弱、无人涉足的广阔空 white领域，与传统银行开展错位经营、差异化发展。
李如东还介绍了在百信银行的一个服务案例。“百信银行有个24岁的用户，是铁路维修工。他因意外骨折，急需两万元医药费。短时间内，他很难从传统金融机构获得贷款。为了尽快给他治疗，他找到了百信银行，在手机上完成了快速审批。利率比一般互联网平台低30%到50%，而且是正规的银行服务，解决了用户的燃眉之急。”
资料显示，在百信银行的用户地域分布上，有一二线城市的沿海发达地区，也有345线以下的偏远地区和农村。三线以下城市用户占比50%，超过30%的用户首次获得银行贷款服务。同时，大专及以下学历用户占72%，35岁以下年轻用户占71%。
在服务小微企业方面，百信银行为小微企业提供无抵押、无担保、纯线上、纯信贷的融资服务，满足其小额、高频、短期的资金需求。
“百信银行为小微企业主提供个人经营性贷款。我们的用户中，有两个经营便利店的夫妻档老板，急需资金周转。通过百信银行，几十秒钟就批了一笔4.5万的贷款，几秒钟就到了取款，还款也很方便。”李如东介绍，截至7月底，百信银行已为超过11万户个体工商户和小微企业主提供贷款服务，贷款超过40亿元。
随着业务的快速发展，各方也特别关注风险管控。对此，百信银行副行长王小玮透露，百信银行的两个股东正在发挥各自的优势。中信银行有专业的金融产品创造能力和风险管理经验，而百度有领先的科技地位和数据支持。百信银行成立后，依托双方股东的优秀基因，坚持技术和数据双轮驱动，积极探索建立了一套基于大数据分析和先进算法的智能风控体系，并精准应用于用户画像、用户金融需求和风险分析、用户全生命周期管理。
“在做风险管理时，传统的做法是让用户提供大量材料证明自己是‘好人’。在金融科技时代，你可以用数据、模型、算法主动证明一个用户是‘好用户’还是‘坏用户’。”王小玮还透露，这些能力的结合不仅极大地改善了用户体验，还有效地控制了风险。“百信银行超过一半的资产已经过了第一个业绩期，整体资产质量良好。”技术和数据的双轮驱动，使得百信银行能够服务大量传统金融没有覆盖到的客户，坚定地用金融科技践行普惠金融。
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