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北京市人民检察院2019年6月21日01时50分16秒

文章来源|大兴区人民检察院

作为扫黑除恶专项斗争的重点对象之一，“套路贷”始终是一环。

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边肖今天会给你一瞥。

“套路贷”怎么给你“套”

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“套路贷”是以非法占有为目的，以民间借贷为幌子，通过虚增借款金额、恶意制造违约、任意认定违约、毁灭还款证据、以诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段，引诱或者强迫被害人签订“借款”或者“借款”、“抵押”、“担保”等相关协议，形成虚假债权债务，非法占有被害人。

常规贷款

表达形式

制造民间借贷的假象

犯罪嫌疑人、被告人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点借贷平台等名义进行宣传，以低息、无抵押、无担保、快贷等吸引被害人借款，然后基于错误观念，以“保证金”、“章程”等虚假理由诱导被害人签订借款协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以受害人之前贷款违约为由，强迫对方签订金额虚高的“借款”协议或相关协议。

制造资金正在流失。

犯罪嫌疑人、被告人按照虚增的“借款”协议金额向被害人账户转移资金，制造所有借款已交付被害人的银行流水痕迹，然后通过各种手段追回全部或部分资金，但被害人并未实际取得或完全取得“借款”协议及银行流水所示款项。

单方面违约

犯罪嫌疑人、被告人往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式故意造成被害人违约，或者通过任意认定违约等方式强迫被害人偿还虚假债务。

恶意高额借款

当被害人无力偿还时，一些犯罪嫌疑人、被告人会安排其关联公司或指定关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，然后与被害人签订虚增的“借款”协议或相关协议，通过这种“单账转平账”、“以贷还贷”的方式不断累积“债务”。

软硬兼施地“要债”

在被害人不偿还虚增“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段向被害人或者被害人特定关系人索要“债务”。

情况

回顾

2014年7月，黄某做生意亏了钱。在朋友介绍下，他向放高利贷的李借钱，弥补生意上的损失。黄某向李某借款，李某称需要黄某出具抵押物。黄没什么要抵押给李，李说:“你留个假的户口本给我，带我去你家走走，我可以去你家看看。”李还告诉黄:“贴在街上的小广告可以用来在任何地方制造假房子。”

谈话结束后，黄某偶然看到电线杆上有一部假证的电话，便动了心，立即联系对方关于假房子的事情。一天后，对方将假户口本交给黄，假户口本是编造的地址，黄支付300元现金。

拿到假房本后，黄约李见面，并带其到李家散步。黄某按照李某的要求打了一张借条。之后，李某给黄某转账6万元，并要求黄某为其取出1万元作为利息，黄某照办。李对黄说:“钱不用还。一个月给我一个月的利息。月息一万。”黄某用这笔钱扭亏为盈，每月向李支付利息1万元，为期3个月。加上当初返还给李的1万元，共支付利息4万元。

2014年11月，李约了黄。带着一群人，李把房间里的桌子一扔，对黄说道，“你把钱用得差不多了。你给了我一个假房间。你知道吗？你是非法的。”黄答道:“是啊，这你还不知道？”此时李称对假户口本毫不知情，并坚称黄将其假户口本抵押是诈骗行为。一伙人打了黄，逼他签了一张40万的借条。黄拒绝后，李威胁要报警，后来又说可以少给，连之前的6万，一共18万。出于恐惧，黄某签下了12万元的欠条。第三天，李某和黄某来到银行，将12万元转到黄某账户，并立即将钱全部取出，造成黄某向李某借款12万元的假象。