富民银行加油分期犯罪，富民银行富民贷上征信吗

文|张梦怡

编辑|孙明

墓地贷款，彩礼贷款，二胎贷款...消费贷款已经渗透到生活中。不断扩大的消费场景也对银行的风险控制能力提出了更高的要求。一不小心，不仅贷款本金难以收回，银行也将失去用户口碑和公众形象。

3月12日，据重庆市市场监督管理局官方微信消息，重庆富民银行购买的油卡分期金融服务项目逾期率高达百分之九十七！目前，重庆市消委会已多次约谈重庆富民银行，督促其妥善解决消费者投诉，切实维护消费者合法权益。艾财经致电富民银行了解详情，银行工作人员回复暂时没有信息可以透露。

据了解，2020年年中，多名消费者反映办理油卡分期付款业务后未收到油卡，在不能按期还款的情况下被富民银行催促还款。随着舆论的发酵，2020年12月25日，富民银行首次宣布，该行对未按合同约定享受加油服务的贷款客户开放债权登记，客户无需继续还款即可结清贷款。

现场党携款潜逃

银行放贷，不良贷款率高达百分之九十七？如此畸高的不良率还要从加油分期消费贷款业务说起。一位消费者曾在黑猫投诉平台发帖称，2020年1月，他在汽车共享平台办理了信用加油业务，历时12个月。每个月平台给他加油卡充值1000元，他只要还900元。后来才知道，他是通过汽车共享平台在富民银行贷了网贷。2020年7月，富民银行给他发短信称，汽车共享平台未能及时还款给银行，客户还款已全部取走，让借款人直接还款给银行。申诉人称，他从5月到12月的所有还款都显示为逾期状态。

这种经历并不是个例。在投诉平台上，有消费者称，在享受用车APP后的最后两个月，一直无法获得充值加油服务，也从未见过与富民银行的借款合同。

对于还款及油卡服务异常情况，富民银行解释称，汽车共享平台运营方深圳市苏游物流信息技术有限公司(以下简称“苏游物流”)未按约定向其贷款客户提供加油服务，银行已向公安机关报案。重庆市场监管部门也表示，富民银行释放的资金被挪用，无法为消费者提供正常的加油服务。从双方的角度来看，问题出在贷款场景享受用车app上。

根据天眼查的信息，苏游物流有两条经营信息异常。2020年4月17日，因通过户口所在地或经营场所联系不上，深圳市市场和质量监督管理委员会宝安局将其列入经营异常名录。办理营业场所变更登记后，于同年5月14日从经营异常名录中除名。奇怪的是，仅仅过了两个月，该公司就因为注册地或经营场所无法联系，再次被列入经营异常名录。消费者反映2020年8月汽车共享APP无法打开，关于汽车共享APP爆炸的新闻层出不穷。

资料显示，富民银行成立于2016年8月，是中国银监会设立的第一家民营银行。富民银行由汉华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居、博恩科技重庆7家民营企业共同发起设立，注册资本30亿元。截至2019年底，富民银行资产451亿元，存款289亿元，贷款278亿元，税后净利润2.2亿元。

消费贷款市场迎来强监管

近期，多家银行推出了多款消费贷款产品，引发业内诸多质疑。3月16日，九江银行“彩礼贷”的一张海报引起轩然大波。海报显示，彩礼贷款最高可达30万元，年利率低至4.9%，贷款期限长达一年。贷款可用于婚礼旅游、购买车辆、珠宝和家用电器。

随后，新华网、央视和《人民日报》都对“彩礼贷”进行了批评，认为这是对社会陋习的煽动。九江银行回应称，直接负责人已被停职，相关人员已被给予记过、批评教育处分。关于“彩礼贷”的争议一直没有停止。昆明某墓园还与云南西山尹蓓(北京银行)村镇银行联合推出“墓园抵押贷款”，最高贷款20万元，号称为孙辈“解决实际问题”，“无需抵押”。

对于消费贷暴露出的过度营销等问题，监管机构近期出台多项政策进行整治。3月17日，银监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生网络消费贷款监督管理的通知》(以下简称《通知》)，禁止小额贷款公司和无证机构向大学生放贷。

3月18日，银监会消费者权益保护局发布《关于王新银行侵害消费者权益案件的通报》称，2019年四季度以来，监管系统收到的针对王新银行的投诉举报数量大幅增长，车贷投诉举报数量在银行业金融机构中排名第二。王新银行在与某互联网汽车消费分期服务平台合作过程中，存在贷前调查不充分、贷款利率高、催收暴力等问题。

消费金融专家苏认为，银行频繁推出消费贷款产品，意在拓展贷款场景。目前银行消费贷款场景竞争激烈，大部分处于同质化状态，需要拓展场景，形成差异化竞争路线。此外，金融营销宣传也力求创意。追根溯源，消费金融的问题已经超越了市场化的问题。难以凭借金融机构的风险控制识别潜在的道德风险和跑路、资金链断裂等经营风险，是市场失灵的表现。

苏表示，对于消费贷款发展中存在的问题，相应部门要完善监管制度，比如引入监管账户机制，保护消费者的资金不被挪用和卷走。此外，要加大司法打击力度，严惩恶意失联、肆意挥霍消费者预付款等违法行为，整顿零售服务市场。

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