当风起云涌的互联网金融浪潮冲击传统金融业态时，银行也基于自身的客户基础和R&D优势，纷纷发力互联网金融。日前，记者从建行东莞分行获悉，建行于2014年12月13日推出了业内首款全流程个人网上自助贷款产品——建行快贷(以下简称“快贷”)，贷款门槛低至1000元，面向个人和小微群体，开启了银行为消费者和小微客户提供互联网融资服务的新时代。
建行东莞分行相关人士介绍，快贷是建行利用大数据和互联网技术创新个人融资模式的一系列线上自助贷款产品。
记者发现，与以往的人工审批流程不同，快贷实现了“二次审核”，即在线自动审批。对此，建行东莞分行相关负责人表示，快贷产品应用大数据原理，对客户在建行的资产、负债、信用等海量财务信息进行深度整合分析，数据模型自动生成授信额度。贷款额度方面，申请贷款最低门槛可达1000元，最高可达500万元。客户范围不仅涵盖了广泛的普通客户，还包括高资产净值客户和有抵押贷款的客户。
据了解，目前“快贷”产品系列包括“快e贷”、“融资e贷”、“质押贷”三款产品，其中“快e贷”贷款额度最低1000元，最高50万元；最长期限为12个月；年利率为7.2%；该贷款可用于国内任何电商订单支付和POS刷卡消费。“融E贷”贷款金额最低5万元，最高500万元；最长期限为10年；最低年利率6.72%；贷款可用于线下支付、网银转账、支付国内任何电商订单、POS刷卡消费。“质押贷款”的贷款金额最低5000元，最高100万元；最长期限为12个月；最低年利率为5.6%；贷款可用于线下支付、自主支付、国内任意电商订单支付、POS刷卡消费。
建行东莞分行规定，客户必须先成为建行个人网银高级客户(带网银盾)，贷款捆绑储蓄卡。刷卡时贷款优先(可选)，不收利息。贷款使用后，可通过网银、ATM、柜台自助随时归还，并按实际使用天数计算利息；还款后会实时恢复金额。
为了体验网上自助贷款办理的全过程，记者登录建行网银，在个人贷款一栏选择了快贷产品之一的“快E贷”。从网上申请、实时审批、网签、自助取款、归还四个流程，通过选择常驻城市、填写贷款金额、确认账户信息，三四分钟就完成了所有网贷流程。
众所周知，互联网产品更注重客户体验。建行透露，快贷产品于2014年9月13日在八个城市上线试运行。此次推出的产品是面向全国的优化版。秉承客户体验至上的理念，贷款流程从16页精简到目前的9页，进一步提高了页面操作的便捷性和页面提示的友好性。"把简单留给客户，把复杂留给你自己."建行东莞分行相关部门负责人表示，快贷产品背后融合了大数据应用、移动互联网、云计算等创新技术原理。
对于建行有意推出互联网平台产品，建行东莞分行表示，中国经济转型升级正从依赖投资、出口转向消费，建行应承担促进消费、支持小微经济等服务实体经济的责任。同时，由于互联网金融的冲击和利率市场化的挑战，银行依托互联网平台的运营成本更低，能够更好地服务于广大个人和小微企业客户。随着互联网技术和平台的出现，银行可以利用大数据的分析，更广泛地挖掘个人和小微客户群体的需求和价值，发挥长尾效应。上述负责人表示，快贷产品的推出是国有大行应用“长尾效应”的体现。“1000元贷款做不做？通过模型分析，建行可以将大量客户纳入信贷客户群。”看到小额信贷有大量的客户，建行主动创新，寻求突破，最大限度地客户化，提供丰富的产品，满足客户多样化的需求。
关于未来市场空，建行东莞分行相关负责人表示“消费信贷市场足够大，不是你看到的那么大，而是比你想象的要大。为此，建行将尽一切可能推出新产品。”据悉，建行的快贷技术和原理不仅可以应用于自身的数据和客户，还可以与外部机构和第三方电商平台合作，在大数据的支持下推向更广泛的信贷群体。
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