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经济观察网记者欧阳晓红不仅控制存量增量，还关上闸门，清除顽固行业。
“接下来，监管部门会逐步完善点对点借贷的规则，加大清理整顿的力度；但所有被业界诟病的问题都会整改。”11月23日，一位参加央行和银监会联合召开的网络小额贷款清理整顿工作会议的人士告诉经济观察报。
据该人士透露，监管部门将很快推出针对互联网小额贷款公司的规范管理文件。
《管理办法》的总体框架是:进一步规范持牌网络小贷公司的运营模式，要求小贷公司明示利息、费用和年化利率。即统一业务标准和行业准入。
前两天，11月21日，互联网金融专项整治工作领导小组办公室下发了《关于立即暂停网络小贷公司审批的通知》(以下简称《通知》)，要求各省立即暂停网络小贷公司审批。
“三部曲”
暂时吊销网络小贷牌照，加大管控力度，只是收紧现金贷政策的第一步。
第二步是23号的清理会议。当天上午9点，17个批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办逐一向有关方面上报了辖区内网络小贷机构的审批情况。
这17个省市金融办分别是:北京、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、江西、湖南、广东、海南、重庆、四川、贵州、西藏、宁夏。
在上述金融办的汇报材料中，除了对各地现金贷的基本情况进行了摸底外，部分还对辖区内小贷公司的标准产品设计、贷款群体的适当性等细节进行了梳理。清理整顿的力度可见一斑。
另据悉，在23日的紧急会议上，在各地金融办上报的地方网络小贷具体业务数据中，监管层更关注3000元以上贷款额度与以下贷款标准和业务操作的差异。
第三步是“尽快推出互联网小贷公司的规范性文件。”其核心内容是对市场和行业所诟病的问题逐一进行整改、清理和规范。比如操作方式(多头借贷)，利息和费用，包括年化利率，都是标准化的。大致框架是再次规范持牌网络小贷公司的运营模式，小贷公司需要明示利息、费用、年化利率；普遍统一业务标准和行业准入。
清洗风暴来袭。
至此，在“三部曲”之后，一场主要针对现金贷的清理整顿工作已经开始。
整改风暴来袭，现金贷概念股反应强烈。比如《通知》发布时，趣店在上市前一度跌幅超过30%，宜人贷、拍拍贷跌幅超过10%。即将在美国上市的乐心也有隐忧。
不过，在江苏五丰信息科技有限公司董事长、南京小额贷款公司董事总经理季看来，在现金贷市场极度混乱的情况下，有必要立即实施牌照管制。虽然这样会误杀一些善意的小机构，但更需要先把监管的漏洞堵上。
邵建议，尽快出台《放贷人条例》、《非存款类放贷组织条例》及相关法律规定，明确非存款类放贷机构和放贷人的监管主体和监管依据，对市场进行有序监管。
“《通知》只是整顿现金贷机构的开始。现金贷作为互联网小贷的主要产品，很有可能会受到监管的打压。这意味着获得互联网小贷牌照的现金贷公司——不能以此为门槛封杀其他无证的现金贷公司，而会让自己成为第一批公开整改、严格监管的对象。”颜对说道。
他判断，随着现金贷和消费信贷的规范化，绝大多数持有互联网小贷牌照的机构都会陷入无产品可做的尴尬境地。根据其掌握的信息，50%的互联网小贷公司并未真正开展互联网业务，仍在从事传统小贷业务或持牌观望，30%的公司从事现金贷和二次消费分期，20%的公司从事与自身主发起企业相关的自生态金融产品。真正能发挥牌照价值的机构比例很低。
正如纪所言，从事消费信贷的互联网小贷公司也会因为监管套利空的收窄而面临越来越大的成本压力。当局不会长期容忍两种完全不同的消费信贷准入门槛和监管规则。新的互联网小贷牌照暂停后，势必会出台针对现有互联网小贷的整改措施。
果然，互联网小贷存量的规范性文件准备出来了。不过，这也不是没有痕迹。2017年10月28日，央行金融市场司司长纪志红在“2017中国互联网金融论坛”上表示，近期，部分媒体报道现金贷规模快速扩张，发展亟待规范。舆论质疑其商业模式，呼吁将其纳入监管。为防范和化解相关风险，央行会同有关部门组织开展了互联网金融风险专项整治，整治工作已取得初步成效。
纪志宏在会上表示，要按照实质重于形式的原则，实施穿透式监管，落实“所有金融业务都要纳入监管，任何金融活动都要允许进入”的基本要求，建立互联网金融的行为监管制度、审慎监管制度和市场准入制度，引导其回归服务实体经济的本源，并以此为措施。
无独有偶，中国互联网金融协会会长李东荣认为，现金贷需要规范，引导其规范发展。他解释说，金融业务是要规范的，但如何发展要找到它的客观规律，结合当前的法律法规和市场规律找到一个很好的结合点。
下一步，“专项整治工作将以防范系统性金融风险为底线，完善法律法规框架，创新监管方式，按照实质重于形式的原则实施穿透式监管，落实所有金融业务都要纳入监管的基本要求。”纪志红指出。
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