帮信罪诈骗罪，帮信罪的涉案金额量刑标准

在上一篇令人不安的关于扶信罪起诉现状的文章中，笔者根据自己的亲身办案经历，对扶信罪的起诉现状做了一点分析和总结。这篇文章中的观察结论，尤其是作者的法律文书，引起了很多网友的共鸣，也有很多疑似助信的网友或亲属联系作者寻求帮助。

在与这些网友的交流中，笔者再次发现网上申请贷款被骗银行卡和u盾的案例很有代表性。

在这些案件中，犯罪嫌疑人大多因为征信等问题无法通过银行和网贷渠道获得贷款，于是通过网上和QQ群寻求其他贷款方式。这时，人们往往以帮助贷款、修复征信等名义，与犯罪嫌疑人建立联系。在现实生活中，这些无法通过网贷获得贷款的人很可能正面临着严重的债务危机，他们的亲朋好友也可能会远离他们。所以这些新增贷款希望就成了他们急于抓住的救命稻草，面对各种承诺很容易失去基本的甄别理性。

当嫌疑人提供自己的银行卡、u盾、密码等。对对方来说，短短几天甚至几个小时，他的银行卡就会有巨量流水通过，然后，警方的通知或者通缉就接踵而至，帮助相信罪就立案了。

笔者将这种情况称为“贷款诈骗”助信罪，但同时，笔者也认为，这种案件的性质不同于“助信罪”中“扰乱起诉地位”的情形。

银行卡用户擅自泄露、出借银行卡、u盾、密码等。首先违反了相关金融监管法律法规，扰乱了金融秩序。尤其是在电信诈骗猖獗的网络时代，这种滥用银行卡的行为客观上造成了法律不允许的风险。只要确实有人利用这种风险实施诈骗等犯罪活动，就应该肯定银行卡滥用与这些犯罪行为之间的因果关系。

在上述法律逻辑下，嫌疑人以主观不知情等理由作为免责声明是非常苍白无力的，在当前的司法实践中也是行不通的。

根据近几年的案件检索，涉及这类“贷款诈骗”犯罪的案件近2000起，其中河南、湖南、陕西、广西、甘肃等省区案件数量相对较多。以下是涉及的部分案例。

鲁豫摆摊处理涉案贷款。

在上海的一起案件中，被告人看到有人在马路上摆摊办理贷款和信用卡，按照摊主的要求将自己的手机、KBao、u盾、登录密码交给对方7、8个小时，期间被告人一直在场配合操作。

但最后贷款和信用卡都没办完，被告出摊后再也没见过面。据判决书显示，正是在这短短不到10个小时的时间里，9名电诈受害人共计40余万元通过被告人银行卡流转。

虽然被告辩称对方只是在办理贷款相关事宜，并不知道对方正在实施诈骗等犯罪行为，但法院认为，结合被告的年龄、智力、认知能力和过往经历，被告的辩解明显不合理，故未予采纳。

异地办理小额贷款

在山东省某市的一起案件中，被告人因个人信誉不好，在网上加了多个QQ群办理贷款。加了好友后，群里的人告诉他们，刷完水可以找小贷公司办理贷款。被告人从山东前往陕西汉中，将其名下的7张银行卡及相关手机交给对方现场操作。被告没有现场观看手术，对方在手术两天后删除了被告的QQ账号及相关银行短信提示。

判决书显示，被告人与犯罪有关的7张银行卡，两天内金额近40万元。本案中，被告人自愿认罪，认罪态度较好，法院判决其行为构成帮信罪。

赌博平台刷流水贷款涉事。

在陕西某县法院的一起案件中，被告人用手机下载了一款贷款APP，并在APP上联系了一名男子咨询贷款事宜。被告知需要先在赌博平台刷银行卡，刷完两万就可以提现。之后，对方以自己流水有问题为由，要求被告提供两套银行卡(银行卡、u盾、电话卡、身份证信息)，男子帮其刷流水。被告人随即将自己名下的两套银行卡邮寄给对方使用，然后在对方要求下多次向他人银行卡转账。

据判决书显示，本案被告人银行卡流入犯罪金额80余万元。本案中，被告人自愿认罪，认罪态度较好，法院判决其行为构成帮信罪。