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银行贷款难、慢，很多购房者被首付不足、贷款时间长所困，减缓了开发商的销售节奏。今年以来，广州各大机构和联合房地产网站开发商纷纷打出“互联网金融”的招牌，或在市场上力推小额贷款或直接通过P2P推出相应的房贷产品。贷款时间快、贷款额度灵活是这类产品的最大优势，但高达10%或20%的年化利率并不是大多数购房者所能承受的。有从业者表示，市场上使用这种互联网金融或小额信贷的产品主要是个体经济户，其中不乏投机者。一旦楼市出现动荡，机构就可能出现坏账。
■新快报记者邓素梅
想交首付？必须承受最高24%的年化利率
今年以来，世联地产、何复地产等机构纷纷涉足小额贷款业务。此外，搜房、易居、分众、平安方浩等房地产网站也推出了互联网金融抵押贷款产品，无一例外都是为了给市场上的购房者提供贷款。记者从广州多家房产中介和网站了解到，这些贷款通常分为无抵押贷款和担保贷款两种形式。其中无抵押贷款最高额度为30万元，而有抵押贷款额度相对较高，最高贷款额度可与房价持平。贷款时间从6个月到3年不等，利率从5.5%到24%不等。贷款时间越长，利率越高。
同时，很多机构还要收取另一笔服务费，要么按照固定费用，要么按照贷款比例，通常是2%-4%。如果通过按揭贷款拿到200万，服务费最高会达到8万元，其中一部分需要买家承担，另一部分则与开发商分摊。
所谓无抵押贷款，类似于银行信用贷款，所以利率高。记者调查发现，市场上遍地开花的房贷产品，与银行贷款全面收紧有直接关系。自去年年中以来，主要商业银行贷款速度缓慢，利率一直很高。“我有一个客户，今年在银行申请了40万的消费贷款，被告知必须买200万的保险才能申请全额消费贷款。”某网站信贷经理告诉记者，小额贷款或互联网金融贷款可以为有买房计划但需要资金周转的购房者提供空房。成本高，但可以换来快速贷款。“我经手的款项最早几分钟后就会到账，”信贷经理说。
中国P2P网贷门户网站网贷眼的创始人袁涛告诉记者，这些贷款产品为购房者提供了一种解决首付的方式，这将在一定程度上刺激房地产市场的消费。
谁来贷款？私营企业家占主导地位。
此外，记者了解到，目前这些机构只是通过与开发商或代理公司签约的方式推广产品，并不向个人购房者放贷。
去年11月，广州出台穗六条，将二套房购房首付提高至七成。一些购买者也是这类金融产品的目标受众之一。多位网站从业者表示，部分客户是二次置业，苦于首付不够。这部分买家通常是小型民营企业家，他们对资金周转的需求较大。但首次刚需置业的客户较少。
记者发现，不少刚需购房者表示，这类贷款的利率成本太高，不予考虑。市民冯小姐表示，买房一般会严格按照预算进行。首付几万块的话，她会找朋友或者亲戚借，不会借这么高利率的贷款。
方圆地产首席分析师邓浩志也表示，这些产品的整体需求较小，开发商很难通过这一产品真正刺激销售。
日前，平安Haofang.com与多家国内品牌开发商和广州当地代理商签署合作协议。平安方浩首席执行官庄诺。该公司表示，合作房地产将通过开发商打折的形式来降低贷款门槛。其中，越秀地产副总经理朱晨公开表示，凡是在越秀控制的12个城市购买几十个楼盘的项目，都可以享受开发商打折的优惠，甚至部分楼盘可以实现零利率。
对此，邓浩志认为，这种贷款优惠其实是开发商的一种促销手段。贷款需要支付的利率只能由开发商或购房者中的一方支付。也有业内人士表示，这种促销方式比降价温和，但效果可能也有限。
■提醒
从去年开始有161个。
跑路或问题P2P平台
面对市场上的贷款需求，国内P2P平台越来越多。但由于目前互联网金融环境缺乏监管，一旦资金不可控，很容易导致P2P平台跑路或出现相关问题。据网贷统计，2013年至今年8月，全国共有161家P2P平台跑路或出现问题。一旦如此，购房者无法获得资金支持，购房者与开发商之间的纠纷就可能引发。
网贷田燕创始人袁涛表示，无论是小贷还是P2P网贷，都可能给市场带来两方面的风险:国家调控房地产市场抑制投机，提高首付比例，而一些投机客户可以借平台获得资金放大投资杠杆。如果买房上的投机足够火，国家可能会停掉这类贷款，而一旦停掉贷款，三方纠纷在所难免。此外，部分非优质客户可能获得首付贷款，购房者承担的长期成本较高。一旦楼市动荡，购房者逾期或坏账的概率也会相应增加。
记者从贷款机构了解到，一般来说，贷款机构对申请人的信用和收入有一定的考量，因此决定具体贷款额度的发放。但记者了解到，目前一些机构为了最大程度地占领市场，对客户的贷款条件相当宽松。
■新快速词典
点对点技术
P2p点对点借贷平台是p2p借贷和点对点借贷相结合的金融服务网站。点对点借贷是点对点借贷的缩写。同行的意思是个人，官方中文翻译是“人人贷”。点对点借贷是指借贷的过程，信息、资金、合同、手续都是通过互联网实现的。它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，也是未来金融服务的发展趋势。
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