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最近，上海警方成功破获了一系列利用信贷服务进行合同诈骗的案件，逮捕了130多名嫌疑人，并捣毁了非法贷款援助公司。11起，涉案金额2亿多元。
图片来源:上海市公安局
据上海警方介绍，去年11月，李先生无意中在网上看到一则贷款广告。由于之前的贷款已经到期，但他急需建设项目的流动资金，于是电话联系了客服。客服表示公司可以为信用不良的客户办理信用贷款，并邀请李先生到店详谈。在店里，公司的销售人员带着王先生。李先生去最近的银行拿征信报告，建议因为李先生的信用分不够，找一个信用分好的见证人，帮他提高信用分。见证人不需要提供担保，也不需要签字，他只是自己见证贷款申请。李先生找到哥哥做见证人，去公司申请贷款。
借款过程中，卖家称由于李先生信用不良，需要证人开“虚拟账户”才能放款，但出借人和付款人仍是李先生。李先生和哥哥对此深信不疑，与该公司签订合同，约定在该公司帮助贷款20万元后，李先生应支付贷款金额的19%作为贷款辅助费。随后，该公司销售人员以“虚拟开户协助”为名，利用其弟手机反复管理并完成人脸识别认证，再将贷款从其弟“虚拟账户”转入王先生银行账户。李佳，告诉李先生别忘了按时还钱。王先生收到钱后，李确定自己申请贷款成功，于是向公司支付了手续费。然而没过多久，李先生的哥哥发现他的账户里有一笔贷款需要偿还，他们才意识到自己被骗了。
很多借款人都有和李先生类似的经历。今年3月，上海警方在工作中发现，该市多起贷款纠纷的背后，是非法信用经纪公司在经营过程中骗取借款人操纵手续费。。警方对此非常重视。市局经侦部门立即带领普陀公安分局等4个分局成立专案组开展侦查工作，很快发现该市多家企业按照规定骗取借款人贷款帮扶费。卧底提供贷款援助服务。非法经纪公司。
现查明，2022年7月以来，犯罪嫌疑人王等人为获取非法利益，成立非法贷款经纪公司，由业务部、渠道部、人力资源部、财务部等部门推广经营。经营期间，犯罪组织会在网上发布“低息”、“无抵押”贷款广告，招募信用评分较差的潜在借款人进行网上注册，然后通过电话、短信等方式主动联系借款人。，冒充银行合作伙伴和银行贷款签约中心，以“信用报告不良客户无抵押贷款”为诱饵，邀请借款人到公司进行详细洽谈。
然后公司的销售人员会陪同借款人去最近的银行拿征信报告。明知借款人资质较差，申请贷款困难，会在增信担保的基础上与借款人协商，鼓励其寻找贷款。信用良好的亲戚或朋友被称为贷款见证人或担保人，帮助办理贷款手续。借款人同意，公司与之签订合同。根据协议，借款人申请贷款后，公司将收取贷款金额15%至30%的贷款辅助费。
借款人及其亲友到店时，公司销售人员会用“客户贷款必须配合见证”、“贷款需打客户亲友账户”等字眼进行解释。本案中，借款人通过手机网银以自己的名义填写贷款申请，导致借款人误以为自己申请贷款成功。如果后来亲戚朋友发现他是实际贷款人，公司销售人员会以他为借口，说一些“要求客户承诺按时还款”之类的话。
犯罪分子假装可以为借款人申请贷款，假装自己实际上是以亲戚朋友的身份申请贷款，以高昂的操纵成本行骗。借款人支付高额贷款辅助费用，增加融资成本和还款压力；借款人亲友无意识承担大额借款，其合法权益受到侵害，存在二次损害的概率。
杜南记者了解到，今年3月至7月，上海警方开展了一波又一波的收网行动，成功摧毁了11家非法贷款经纪公司。目前，本案8名主要犯罪嫌疑人因涉嫌合同诈骗已由警方移送检察机关审查起诉。其余犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中。
南都记者赵上海报道
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