零首付买房套路，买房零首付有什么好处

“零首付，拎包入住”是苏州某楼盘的促销广告。

今年以来，一些开发商为了尽快出清库存，加大了回款力度，以“零首付”、“送首付”、“你买房我还贷”为噱头的营销口号层出不穷。

中国证券报记者调查发现，所谓“零首付”并不是指购房者不需要支付首付，而是开发商通过提高合同价格或提供预付款的方式“帮助”购房者支付首付。业内人士指出，这样的营销方式和运营方式看似为消费者提供了便利，实际上增加了消费者的负债成本，涉嫌虚假宣传和违规贷款，增加了购房者的资金风险和信用风险。

“零首付”另有玄机

前几天苏州某楼盘打出“零首付，拎包入住”的广告。据了解，所谓“零首付”并不是指不需要支付首付，而是开发商通过制定高额合同价格，提高购房者可贷的按揭贷款额度，建议购房者申请“装修贷款”等消费贷款，以获得支付首付的资金。

比如房产销售经理解释:“比如房子实际价格是100万。按照70%的贷款比例，首付需要30万，贷款70万。开发商可以为购房者提高合同价格，将合同价格提高到140万元，这样购房者就可以从银行贷到98万元。实际支付中，首付只有2万元。对于这部分首付，购房者也可以通过申请‘装修贷款’来覆盖。”

面对购房者对虚假合同的担忧，上述销售人员表示:“可以签两份合同，一份按实际房价，也就是购房者的真实购房价格，开具发票；另一份是以较高的房价签订的，是购房者向银行申请按揭贷款时提供的证明材料。”

值得注意的是，今年以来，部分地区出现了“零首付零月供”、“送首付”等房地产广告。开发商通过为购房者提供首付融资来实现所谓的“零首付”，例如，允许购房者分期支付首付，开发商或第三方配资机构为购房者出资首付和月供。目前，中国证券报记者了解到，部分楼盘营销活动已经停止，相关宣传已被删除或终止。

存在多重风险。

多位业内人士指出，“零首付”的暗箱操作与监管政策相悖，涉嫌违法违规，风险重重。

从广告的角度来说，根据相关规定，相关广告必须真实、合法、科学、准确，不得欺骗和误导消费者。“零首付”、“零月供”等广告内容与实际情况不符，涉嫌虚假宣传，欺诈消费者。

从购房成本来看，开发商“支持”降低首付的方式，表面上可以缓解购房者短期内的资金周转压力，但实际上可能会扩大负债额，形成新的贷款成本。

河北厚诺律师事务所律师雷家茂表示，如果购房者通过贷款、分期付款、机构垫付等方式支付首付。，他们一般需要支付贷款利息、服务费等费用，这些都会增加买房的实际综合成本。

此外，“零首付”、“首付贷”等方式本质上都是违法的，购房者还面临被银行拒签或断供的资金风险和信用风险。

“首付是购房者购房还贷能力的证明，需要用自有资金支付。银行在贷款前审批时，会通过跨行系统查询首付资金来源。如果发现首付是贷款的流动资金，很可能会拒绝批准贷款。"工商银行苏州地区一位贷款经理告诉中国证券报记者。

"签订虚假合同是违法的."京金诉律师事务所主任警告:“一方面违反了商品房买卖的相关规定，没有如实记录；另一方面，以这种方式骗取高额贷款，违反了银行按揭贷款的相关规定，涉嫌骗取贷款。一旦被发现，银行不会放贷，即使已经放贷，也往往会直接解除抵押贷款合同，要求提前偿还全部贷款。”

消费者需要提高警惕

针对相关违规操作，监管部门早已出台多项措施。

根据有关规定，严禁房地产开发企业和房地产中介机构违规提供购房首付融资。严禁互联网金融机构、小额贷款公司违规为购房提供首付贷等融资产品或服务。严禁房地产中介机构、互联网金融机构、小额贷款公司违规提供不动产异地配置。严禁挪用个人综合消费贷款等资金用于购房。

此外，多位业内人士提醒，购房者应增强风险意识，了解相关法律法规，不要轻信开发商的“诱人”宣传，学会识别虚假宣传，依法依规办理房贷业务。如果在购房过程中权益受到侵害，应尽快依法维权，向市场监督管理部门和住建部门投诉。消费者应根据自身财务状况做出理性选择，避免因无力还贷而引发信用危机，甚至陷入违法的泥潭。

来源:中国证券报。

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