2018年底，山东博兴区域经理王利民被山东省博兴县法院认定犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元。同时，追缴其违法所得88万余元，退还被害人。一审判决后，王利民不服，提出上诉。日前，山东省滨州市中级人民法院作出终审裁定，准许被告撤回上诉。一审判决自裁定书送达之日起生效。
试用地点
至此，这起从案发到判决历时三年，受害者多达217人，涉案金额逾百万元的诈骗案告一段落。
莫名其妙的“讨债微信”
琳琳买手机时，已经还清了从“票据人”公司借的3000元，却意外收到一条催债微信，他赶紧报警。
2017年1月12日凌晨，19岁的林林(化名)像往常一样和父亲一起去地里运菜。突然，他口袋里的手机响了。当他打开手机时，惊讶地发现了一条微信，是“Payman”公司后台客服发来的。微信以“温馨提醒”的方式提醒琳琳尽快偿还手机分期业务贷款本息5896.98元。
“不！上一次买手机，我向‘比尔曼’公司借了3000元。我已经完成了。这次又有新贷款4000元？”琳琳不知所措，突然想起不久前朋友让她“帮个忙”，于是马上联系“比尔曼”公司博兴区销售业务员丽丽(化名)。
“你忘了，这笔贷款是我们销售经理王力办的‘手机贷’。他拿了钱，自然应该还贷！”丽丽明白了事情的原委，爽快地说:“王经理也委托我做这种业务，我刚收到催债短信。你放心，我马上联系王经理，让他马上还款！”
但是接下来，轮到莉莉紧张了。她一直信任的王经理失去了联系。她多次拨打对方手机，都打不通。
“王经理不会卷钱‘跑路’吧？这是坏事，帮出了大麻烦！”意识到他们可能陷入骗局，丽丽和琳琳去公安局报了案。
此时，他们还想不到这个骗局有多大。
招聘了200多人。
“咦，你也被骗了？”在报警的路上，林林接到老乡壮壮(化名)的电话，得知对方刚刚收到公司“Payman”发来的“催债微信”。
受理报案的山东省博兴县公安局民警也很惊讶。在琳琳报案后的几天内，公安机关陆续接到近百人的报案。他们来自不同的乡镇，从事不同的职业，但他们提供的关于案件的信息与琳琳大致相同，目标是同一个人——王利民，博兴县的区域销售经理，买单的人。
涉案人数之多，涉案金额之高，引起了博兴县警方的高度关注。他们很快检索到了王利民的个人信息。根据该信息，王利民于2016年5月因犯诈骗罪被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金8万元。
一名有欺诈犯罪记录的业务经理在旧案未破时又犯了新罪。警方迅速调查并于2017年6月15日逮捕了逃犯王利民。
此时，前来报案的人数已达200余人，涉案金额120余万元。有的村同时招了六七个人。当被问及被骗的过程时，受害人的说法大同小异。他们大多是农村的年轻人，受朋友之邀参与“帮扶”。几百笔借款，金额不等，其中4000元最多。所有的贷款都是由“Payman”公司发放的，受害人借的钱全部被王利民拿走，用于个人挥霍。
“商业佣金”让他感到邪恶。
据警方调查，王利民自2016年1月起担任博兴县区域经理，负责推广公司的“手机贷”业务，即向手机购买者提供1000元至5000元不等的小额贷款，并从每个客户身上获得一定的提成。为了抢占市场，公司在各地推出了针对区域经理的激励政策:前来办理“手机贷款”业务的客户越多，公司支付的佣金越高。
这一政策极大地激发了王利民的工作热情。他抓住这个机会，认真执行公司的规定，有针对性地向农村年轻人推广营销。在丽丽等5名业务员的帮助下，他很快发展了一批“手机贷”客户，工资提成越来越丰厚。照这样下去，王利民的事业会越来越红火。
随着市场的扩大和业绩的攀升，王利民在博兴县迅速积累了大量的人气，客户群像滚雪球一样越来越大。“王经理”这个名字，有段时间在博兴县挺响的。然而，这一系列的良好势头并没有让王利民满意。他还是觉得“钱来得太慢”，所以对贷款持错误观点。
在办理业务时，王利民发现“票据人”公司的放贷环节存在漏洞，可以通过“耍花招”拿走贷款，挪为己用。为此，他想出了一个“妙招”:指派5名业务员，通过找客户及其熟人朋友帮忙的方式，邀请客户带着微信账号和身份证到公司办理“手机贷款”手续，从而帮助其顺利替代公司业务；公司贷款发放后，他让客户以转账的方式将贷款直接打到他的微信上，并承诺由王利民本人负责偿还贷款本息。
“小算盘”打得很巧的王利民认为，只要他每个月能吸引到足够多的客户，就一定能获得公司丰厚的业绩奖励，用这笔业绩奖励偿还他所欠的贷款利息也很容易。然而，从那以后，事实证明，王利民只预见到了开始和过程，而没有猜到结局。
"帮我个忙"让受害者失望。
“票据付款人”公司总部远在上海，贷款一般都是通过电子转账的方式发放，这就给了王利民足够的“诈”空 room。从2016年2月开始，王利民就瞄准了放贷流程中的这一“bug”，邀请客户到现场办理“手机贷款”手续，然后通过电子方式上传个人头像及相关信息；“开票人”公司总部审核无误后，最多3分钟即可完成放款；随后前来“帮忙”的客户将贷款转给了王利民，并约定由王利民自己偿还本息。
经查，2016年2月至2017年1月，王利民以“帮冲业务量”为由，诈骗客户、亲友217人，办理“买手”贷款221笔，贷款金额102.53万元，本息127.47万元。
“帮朋友”的理由蒙蔽了不明真相的客户群体。更有热情的顾客，他们的亲戚朋友也纷纷靠边，到王利民“闯生意”。在这方面，王利民全部“接过来”。他在忙于吸收各类客户贷款用于个人消费支出的同时，拿出部分资金及时偿还“账单侠”的部分贷款利息，并利用一系列虚构的业务流水，从“账单侠”总部骗取大量业务提成。
“刚开始只是想买个新手机，钱没凑够。我通过了丽丽办理的‘买单’手续，很快就用上了新手机。每个月分期还款毫无压力！”得知被骗后，琳琳如梦初醒。而他的经历也是大多数“手机贷”客户的共同经历。起初，虽然很多客户对此并非毫无戒心，但仅仅因为一个熟人的“帮忙”，就放松了警惕。
案发后，经公安机关查证，王利民在不到一年的时间内偿还贷款本息33.28万元。至案发时，尚有借款余额94.19万元无法偿还。
于是，就有了本文开头的一幕。林林、壮壮等多名贷款客户都收到了“丹排侠”公司发来的内容相同的“催债微信”。
铁证锁定犯罪
2018年5月，博兴县检察院受理此案，由检察官贾道国具体办理。“20多份档案能堆半米多高，工作量很大。但比这更麻烦的是证据不够。”贾道国平静的话语道出了办案的曲折与艰辛。
“你说我撒谎，我得拿出证据来！”面对检察官的传讯，王利民态度傲慢，极不合作。要锁定罪名，说服他，就要进一步完善证据。
经过3个多月的艰苦审查，他和同事多次与银行对接调取交易明细，发现200多笔交易大多是通过银行、支付宝、微信等电子手段实现的，但这方面的证据存在瑕疵，于是做出了“退回补充侦查”的决定，公安机关进一步完善了证据。
之后，检察官引导公安机关前往上海，与“比尔曼”公司总部对接，调取涉案人员名单，锁定涉案金额和具体受害人数，增强证据可信度；指导公安机关前往广州，调取支付宝相关转账记录，获取受害人交易明细。此外，检察官引导侦查人员聘请省内权威会计师事务所介入，对涉案交易账目进行严格审计，出具详细审计报告，为完善证据链补充了权威书证。
2018年12月19日，博兴县检察院以涉嫌诈骗罪对王利民提起公诉。博兴县法院一审判决，王利民以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大。以诈骗罪判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元。同时，追缴其违法所得88万余元，退还被害人。
事后陈述
本案受害人数巨大的原因是，被告前期的业务比较正规严格，建立了良好的信誉基础。而业务员和很多下线客户因为熟悉，失去了应有的警惕和原则。
王利民透支了众多客户及其亲友的信任，通过“帮顶业务”的谎言办理了大量虚假贷款，从中获利，给公司和他人造成了极大的伤害和损失。这个案例说明，在熟人圈子里，当“快钱”的贪婪凌驾于信任的道德之上时，对受害人的身心打击将是极其沉重的。财产有价，信任无价。再好的“朋友圈”也要讲求法治，法律永远是保护生命财产安全的“终极武器”。
面对熟人或亲友的帮助，要提高警惕，不要轻易把自己的财物交给别人。尤其是涉及到金钱往来的时候，要谨慎对待熟人和原有的业务关系，多方了解，知道对方在做什么，甚至知道自己在做什么，不给骗子可乘之机。
案子破了，被告受到了法律的严惩。但通过这个案例，人们真的应该敲响“思想警钟”当别人的信任和熟人作为欺骗手段时，只能成功一时，而不能成功一辈子。判了刑，身败名裂，熟人没亲情，这真的应了那句老话——不要伸手，会被抓！
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