贷款见证人为什么会“套路化”成贷款人？
上海11家贷款公司套路诈骗手续费2亿元。
"小额无担保，随借随还，即时贷款."网上经常出现类似借贷平台的口号，而这背后很可能是以“借贷”为名骗取贷款费用的陷阱。
《法治日报》记者了解到，上海警方近期侦破了一系列利用信贷业务实施套路合同诈骗的案件。一些不法分子招募有意向办理贷款但征信有缺陷的借款人，引导其寻找征信良好的亲友作为担保人，协助办理贷款。实际上，他们以亲戚朋友的身份借钱，骗取借款人高额的助贷服务费，导致很多借款人的亲戚朋友在不知情的情况下承担信用债务，还可能引发借款人、亲戚朋友、中介之间的矛盾纠纷。
今年3月至7月，上海警方开展多次收网行动，成功捣毁11家非法助贷中介公司，抓获犯罪嫌疑人130余名，涉案金额2亿余元。
亲戚见证贷款却负债累累
去年11月，李先生在网上看到一则贷款广告。因为之前有一笔贷款逾期，但是他急需项目流动资金，就电话联系了客服。客服称公司可以为信用有缺陷的客户办理信用贷款，并邀请李先生到店详谈。
在店里，该公司业务员带李先生去最近的银行拿信用报告，并提出由于李先生没有信用评分，需要找一个信用评分好的见证人帮他提高信用评分。见证人不需要担保，也不需要签字，只需要亲自见证贷款办理。李先生找到弟弟做见证人，去公司申请贷款。
在办理贷款的过程中，业务员声称由于李先生征信不佳，需要见证人开设“虚拟账户”进行贷款过账，但出借人和还款人仍是李先生。李先生和弟弟信以为真，于是与该公司签订了贷款中介服务协议，约定该公司帮忙办理20万元贷款后，李先生需支付贷款金额的19%作为贷款辅助费。
随后，该公司业务员以“帮忙开虚拟账户”为名，多次使用其弟的手机操作并完成人脸识别认证，然后将贷款从其弟的“虚拟账户”转入李先生的银行账户，并告知李先生记得按时还款。
李先生收到钱后深信不疑，成功申请了贷款，并向公司缴纳了手续费。然而没过多久，李先生的弟弟发现自己的账户里有一笔贷款需要偿还，他们才意识到自己被骗了。
和李先生有类似经历的借款人不在少数。今年3月，上海警方在工作中发现，有多起非法信用中介公司在经营过程中骗取借款人手续费的案件。警方对此高度重视，上海市公安局经侦总队立即带领普陀公安分局等4个分局成立专案组开展侦查工作，并迅速锁定了一批在本市通过提供助贷服务骗取借款人助贷费的非法中介公司。
名为助贷，实则骗取手续费
经警方调查，自2022年7月起，犯罪嫌疑人王等人成立非法助贷中介公司，获取非法利益，由业务部、渠道部、人事部、财务部等不同部门负责推广运营。经营期间，犯罪团伙会在网上打出“低息”、“无抵押”贷款的广告，吸引征信不良的潜在借款人在网上注册，然后主动通过电话、短信等方式与借款人取得联系。，冒充银行合作伙伴和银行签约中心，以“征信不良客户无抵押贷款”为诱饵，邀请借款人到公司详谈。
随后，该公司业务员将借款人接到就近的银行查询信用记录，并在明知借款人资质差、贷款办理困难的情况下，以担保增信为由与借款人协商，以所谓的贷款见证人或担保人的身份，诱使借款人寻找信用信息良好的朋友或亲戚前来协助办理贷款。借款人同意后，公司与之签订《中介服务合同》。协议中约定，借款人办理贷款后，公司将收取贷款金额15%至30%不等的助贷费。
借款人及其亲友到店后，公司业务员会设置“客户需要配合见证贷款”、“贷款到客户亲友账户是必经过程”等一套伎俩，诱导借款人亲友在不知情的情况下以自己的名义完成贷款申请，使借款人陷入成功办理贷款的错误认知。如果后续亲友发现是实际贷款人，公司业务员会用“会要求客户承诺按时还款”之类的话来搪塞。
今年3月至7月，上海警方开展多次收网行动，成功捣毁11家非法助贷中介公司。目前，本案8名主要犯罪嫌疑人因涉嫌合同诈骗已被警方移送检察机关审查起诉，其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中。
没有抵押物的不要轻信。
“犯罪分子虚构自己可以为借款人办理贷款的事实，隐瞒自己实际以其亲友身份办理贷款的真相，从中骗取高额手续费。借款人支付高额的助贷费用，增加了融资成本和还款压力；借款人亲友在不知情的情况下承担巨额借款，合法权益受到侵害，更容易造成二次伤害。上海市公安局经侦总队副总队长钱告诉记者，此类犯罪具有很强的迷惑性，而且呈现出网络化传播的趋势，传播速度快，波及面广。
据悉，在公安部的部署协调下，上海警方对当前较为突出、危害较大的非法信用中介犯罪展开了全方位、全链条、多波次的集中打击行动，有效震慑了犯罪，促进了行业风险的防范和提升。
截至目前，全市公安机关共侦破信贷领域经济犯罪案件200余起，涉及贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营高息贷款、通过虚假贷款援助服务进行套路诈骗等，打掉犯罪团伙100余个，挽回经济损失1.15亿元。
接下来，上海警方将继续严厉打击信贷领域各类违法犯罪，继续与监管部门形成合力，加强区域风险管控，切实维护本市经济金融安全稳定。
警方提醒广大群众，要注意增强法律意识，增强抗风险能力，谨防落入信用陷阱。同时也要珍惜个人信用信息，理性借贷。办理贷款时，要警惕不法分子冒充银行、银行贷款中心发布贷款广告，谨防“银行内部有关系”、“通过内部流程办理贷款”等言语陷阱；要清楚了解借款人信息、贷款用途等重要内容，谨防放贷风险；对于“确保贷款成功”、“低息贷款”、“随借随还”等明显不合理的所谓“助贷”服务，要警惕“天上不会掉馅饼”，避免落入非法中介的陷阱。(法治日报记者于海燕)
来源:法治日报
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