随着P2P网贷平台退潮的洗礼，很多网贷平台开始合规发展，但仍有一些“顽固派”仍在胡作非为。
作者|胡生
编辑|吕晴
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2007年，拍拍贷将P2P借贷平台从大西洋彼岸引入中国。
有一段时间，很多投资机构似乎找到了“钱生钱”的财富密码，P2P平台如雨后春笋般在中国遍地开花。
数据显示，2013年网贷平台数量约为800家，2015年飙升至3844家。2017年可以说是P2P的鼎盛时期。那一年，中国有5970家P2P平台，很多P2P平台在美国成功上市。
然而，盛宴过后，却是一片狼藉。
一些网贷平台在运营过程中有很多违法行为，所以国家相关部门也会对这类平台进行整治。
在政策大刀下，大量P2P网贷平台倒闭。目前，已有近5000家网贷机构倒闭，99%的P2P平台倒下，查处的违规贷款案件达到2.5万起。
2022年3月15日，银监会按要求宣布，今年必须清退所有P2P违规点对点借贷平台。
但是，仍然有一些平台在撤退期间胡作非为。
01.
小花钱包贷款利率超过36%
这个故事的主角是小花钱包。这个网贷平台比较出名。打开App就能看到中信的字样。
其母公司是中腾信。为了抓住线上消费金融业务的发展，中腾信成立了小华互联网金融服务公司，推出了小华钱包。
其介绍中称，P2P网贷平台开始退网后，小花钱包转为贷款援助和机构合作。但从实际情况来看，小花钱包高息放贷的行为似乎并没有停止。
近日，有媒体报道，河北周先生因资金周转困难，从2021年开始向小花钱包借款数万元。周先生说，广告宣称利率7.3%起步，实际年化利率超过36%。
你看看互联网投诉平台“黑猫投诉”，就会发现小花钱包的高息无处不在。
一位用户说:
向小花钱包借款8500元，共需还款10246.56元，每期需还款853.88元。基于等额本息的还款率为41.1%，基于Excel利率计算功能的还款率为42.44%。远远超出正常的借款年利率，属于高利贷！
另一位用户说:
小花钱包贷款平台的贷款利息高，支付宝的一万五天年利率18.25%。借款10000元，期限一年，利息合计1040元。小花钱包贷款平台借款10000元，分六期还款，共计利息1064元，折算年利率高达37%，远超国家法律规定的司法保护上限15.4%。
从这些投诉中不难看出，小花钱包的年化综合利率在7.3%-35.99%之间。事实上，很多用户的利率远远超过36%，这显然是在踩政策红线。
在使用过程中，很多用户发现小花钱包的利率高得吓人，于是选择提前还款，但这种操作似乎行不通。
“我向小花钱包借了9000块钱，分12期还，现在还了两期。想一次性还完剩下的，换了三次都没成功，账户余额充足”，“利息太高不能提前结清，客服电话打不通”...这些抱怨的背后，是小花钱包为了高息在吸人血。
此外，小花钱包会在用户借款后收取服务费和会员费。一位用户说:“我从一个小包里借了3000块钱，在不知情的情况下自动打开了闪权平台。我无缘无故扣了428元，涉嫌诈骗。”
另一位用户说，小花钱包6500元。我一开始不知道他每期都收服务费，而且服务费不止利息。还剩下最后两期。刚看到有服务费，利息高的吓人。
在“黑猫投诉”的投诉平台，有更多用户表示小花钱包被暴力催收。其中一位被威胁发裸照给亲戚的用户说:“小花钱包给亲戚朋友打电话，给村委会打电话发短信，泄露个人隐私，恶意威胁给所有亲戚朋友熟人发裸照！”小花钱包里还有裸贷吗？
知情人士透露，之所以存在用户信息泄露的问题，可以从小花钱包协议中看出。
一旦用户接受协议，个人信息将被授予小华(上海)互联网科技有限公司及其六家关联公司，包括中腾信金融服务(深圳)有限公司、中腾信金融信息服务(上海)有限公司、上海安凯信息技术有限公司、小华网络科技(深圳)有限公司、重庆大成融资三宝有限公司、重庆鑫玺小额贷款有限公司
获得信息授权后，相当于用户同意上述主体可以通过第三方信息对个人信用额度进行评估，也可能向第三方机构查询用户的个人信用情况。
不过话说回来，如果没有困难，也不会有人去借贷平台借钱。但就是这个苦被小花钱包用来吸血，所以赚钱的方式真的很丑。
需要注意的是，目前P2P借贷平台正在清退，这些投诉都发生在近期。这意味着，小花钱包明知已宣布退守、合规发展，但仍在暗中做“钱生钱”活动。
02.
背后的始作俑者是谁？
说到小花钱包，就不得不提到中腾信。2015年，中腾信出资1000万设立小花钱包，目前间接持有小花钱包13.8%的股权。
小花钱包的实际控制公司是中信证券旗下的中信产业基金。目前，小花钱包由小花网络科技(深圳)有限公司运营，小花网络科技(深圳)有限公司为小花(上海)互联网科技有限公司100%控股子公司，天眼查股权渗透显示，中信产业基金实际控制小花上海。
不过，很多和小花钱包签过协议的用户表示，协议的主体其实是中腾信。
中信产业基金和中腾信是什么关系？公开资料显示，2014年1月由中信产业基金等实体共同投资。作为一家金融科技公司，中腾信的主营业务是现金贷。
据《读钱神探》报道，一女子通过中腾信安排贷款，资金来源是麻袋理财平台。合同金额4.91万元，借款期限24个月。实际只有3.9万元，砍头利息高达1.01万元，占本金的25.89%。林女士每月还款2306.72元。IRR显示，中腾信经纪的这笔贷款综合费率高达60%！
而麻袋财富的实际控制人中信产业投资基金管理有限公司，这能否也间接证明中信产业基金通过麻袋财富吸收存款，再通过小花钱包高息放贷，左手还要把financial 空变成fun。
然而，这种行为正在遭到反击。最近有不少投资人表示，投了麻袋理财，但上个月到期后，平台未能如期还本付息。
“我的理财至今无解，最坏的结果就是没有本金和利息。”一位麻袋财富的贷款人无奈地说。自麻袋财富“爆炸”以来，对于这一事件的争议，各方仍未给出明确说法。
只是令人费解的是，大量用户的理财款无处可寻，通过借贷给用户赚取高额利息，却无处可寻。都在那些坏账里吗？这个道理只有中信证券旗下的中信产业基金才清楚。
不过话说回来，作为一家金融公司，真的再一次印证了所有金融玩家都是吸血鬼的结论。
他们依靠钱生钱的方式，一方面从社会上吸收财富，另一方面把吸收的钱变成嗜血的镰刀，收割另一批已经生活在水深火热中的穷人。
最后，希望网贷、小贷的还款工作继续严格，不要让这些危害社会的平台再胡作非为。
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