近日，多位借款人向WEMONEY研究室反映，分期贷款前未提示利率和收费信息，综合贷款利率超过36%。还有用户反映，好分期的贷款超市有一个高利贷平台，借了1320元7天，连本带利还了2120元，利息高达61%。
目前已经有很多地方主管部门清理打击高利贷，但是好分期的助贷模式并没有收敛。
利率高达40.92%，借款人上诉后可以分期屏蔽借款合同。
2020年12月，河北张明(化名)在好粉平台借了600元，他要分三期还900元。张明认为利率太高，分阶段协商降低利率就好。由于双方未能达成一致，张明聘请律师决定分期起诉，随后降低了分期利率。最终，张明连本带利、逾期费还款741.64元。
根据张明提供的还款清单，WEMONEY研究室以IRR计算出这笔贷款的利率为40.92%，明显高于此前36%的法律红线。
张明说，因为起诉，所以同意分阶段降低利率。刚开始要还900多块钱，利息更高。他表示，在知道自己要起诉好分期后，私自关闭了贷款相关合同，合同显示页面出现乱码，所以张明无法得知自己最初真实借款的详细情况，还款清单中也没有具体的利息构成。
WEMONEY实验室发现其还款清单的利息一栏被隐藏，利息包含服务费和风险保证金费用。
张明的借款合同表明，该笔借款是龙江银行贷出的。龙江银行是一家合并的东北地方城市商业银行。
另一位好分期用户王华(化名)说，她在2020年和2021年借了三笔贷款。最近一笔贷款是3月份的8100元，12期还款813.51元。IRR计算的年化利率为36%。
王华提供的借款合同显示，借款人为金美辛消费金融公司，年化利率12%，但由于好分期的服务费等费用，综合年化成本高达36%。
对比张明和王华的借款合同发现，贷款利率不同的原因是他们的还款账单中有服务费和保证金，使得综合贷款的年化成本上升。
张明认为，好分期的运营明显违法。虽然他的借款金额不大，但还是准备起诉分期。他希望净化分期等网贷平台，给借款人一个干净的借贷环境。
好分期疑似高利导流平台，7天利息60.92%。
从王华提供的2020年的借款合同可以看出，显示的实际贷款利率确实是12%，撮合平台是P2P平台人人贷，资金方是人人贷平台出借人。王华借款1700元，分12期偿还192.67元。IRR计算的年化利率高达60.92%。
(王女士提供)
此外，除了现金贷分期业务，好分期APP还上线了分期商城和贷款超市。有用户说贷款超市很多产品都是高贷款产品。
用户肖伟(化名)在好分期贷款超市借款1320元，要求第三天全额归还下期本金，第七天归还800元，七天本息2120元，日利率高达8.7%。
好分期APP贷款超市“贷款推荐”已下线海洋分期，WEMONEY研究实验室发现其贷款的借贷平台有十几家，包括新业邦、小六分期、胡阿祥分期等。
其中新野邦和小六分期被用户质疑为高射炮平台。用户表示，从这些平台借款被收取砍头利息。小依说，小六分期借了2980元，实际只收到1100元，5天后还了2980元。
好分期的会员权也饱受诟病。打开分期APP提醒充值svip。收费标准为季卡149元，年卡289元。Svip的权益是免息、专属提款权和优先放款权。
虽然专属推广广告显示每次最高可领2000元，但有用户反映金额只有50元，还没有会费高。用户认为会员费是套路，真正能筹集到的是自己的房产、汽车、教育等资产。花100多块钱买个会员怎么增加额度？并质疑券可以免息的真实性，但事实是只要使用券，没有出资人愿意借钱。部分用户尝试选择优惠券后无法进行支付，但没有优惠券也可以进行支付，开放会员成为他们收割用户的新套路。
利率下行，分期助贷就好空有时候会变小。
好分期运营主体北京蔡威科技有限公司(以下简称“蔡威科技”)投资了多家企业，其中全资拥有的厦门蔡威融资担保有限公司持有重庆黑卡小额贷款公司30%股份，河北心有普惠融资担保有限公司10%股份
小微金融科技曾经是著名的电子商务(京)有限公司，有业内人士透露，蔡威科技是在心有金夫集团内部孵化的，蔡威科技主要从事线上消费金融业务，主要运营是阶段性的。心有金夫是P2P平台人人贷和心有普惠的母公司。
目前，在官网的人人贷的贷款入口中，只展示了“人人贷”贷款产品，而“好分期”消费产品并未在其中展示。据上述知情人士透露，自P2P退潮开始，集团有意将小微金融科技分离出来，将其线上资产放入小微金融，经营“好分期”业务。
从王女士的借款合同中可以看出，去年，实际参与撮合好分期贷款的还是人人贷平台，出借资金也来自人人贷出借人。目前从用户提供的合同上，找不到人人贷的字样。
目前，蔡威科技既有小贷公司，也有多家融资担保公司，好的阶段的助贷业务基本可以实现闭环。并于去年2月接入中国人民银行金融信用信息基础数据库。
近日，多家消费金融公司表示收到监管部门的窗口指导，要求个贷利率全面控制在24%以内。长期以来，24%一直被视为利率的红线和司法保护的边界。
去年8月，最高法发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以4倍LPR为标准确定了民间借贷利率司法保护上限，取代了“两线三区”的规定，大幅降低了民间借贷利率司法保护上限。
在银监会多次点名通知金融机构与借贷平台合作时，借贷平台利用担保费、保证保险等隐性收费抬高借款人综合成本。
而好的分期还敢36%放贷，甚至超过36%，显然不合规。在目前的环境下，几乎所有的贷款利率都在下降，因此阶段性降息势在必行，这也将导致其增信助贷模式受到利润的挤压空。
作为曾经的头部平台，借款人频繁投诉高利贷等问题，无论平台是否脱离母体，都不能逾越监管红线。(WEMONEY研究室/文)
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