不需要办理任何手续就可以获得信贷；变“按户授信”为“按人授信”；道德荣誉可以转化为信用额度，“有德者有之”；随着互联网、大数据等数字技术的不断释放，数字金融红利正在更快更好地惠及千千成千上万的人。作为农村金融的主力军，近年来，全省农村商业银行全面坚持“123456”总体工作思路，深入强化“五大”业务发展理念，扎实开展“六个不动摇”，充分发挥科技引领作用，建立营销对接农户、个体工商户、小微企业、城市社区“四张清单”，实施网格化营销，推广普惠“无感信贷”模式。截至10月末，全省农村商业银行通过推出“四单”获得客户9648.7万户，个人客户授信覆盖率35.15%，授信覆盖率11.8%。零接触、零操作赋予了人们科技感。杨元军是青州市谭芳镇扶南村一个地道的农民。他平时在家种大棚，每年4月到6月，又多了一个“甜瓜经纪人”的身份。他告诉记者，前段时间，他做收购的时候，遇到了一个问题。东北部的买方没有付款。这里的瓜农不让车走，需要垫付12万，但是手头的资金不够。他第一时间想到了青州农村商业银行。“前段时间，农商银行在我们村推广‘无感信贷’，给了我10万元的信贷。我干脆在手机上操作了一下，几分钟就贷出了8万元的差价。”潍坊信用社在省农信社的指导下，创新推广“无感信贷”模式，依托数字金融科技，为老百姓打造了一个隐形的“信贷银行”。农户无需主动申请、提供担保和纸质材料，即可获得农商行给予的基础普惠授信额度，并可在授信额度内随时通过手机银行轻松贷到相应款项。此外，潍坊市农村商业银行还将农村好青年、好媳妇等典型事例纳入道德数据库，建立道德账本，将文明诚信转化为“真金白银”，不仅有效解决了农户贷款申请难、手续繁、放款慢等问题，还创造性地将普惠金融与文明乡风相结合，使好媳妇、镇周边好人等荣誉成为资产， 并引导广大村民孝顺老人、热爱亲人、忠诚守信、勤俭持家。 截至今年10月底，潍坊农商银行累计为89.2万农户发放“无感信贷”706亿元，户均授信7.9万元。“没想到，我们不用去银行，不用办手续，不用点手机，就能拿到贷款。农村商业银行悄悄地解决了我们的大问题！”沂南县新集镇方庄子村党支部书记谢继海看着农贸市场里熙熙攘攘的经销商和菜农说。沂南县新集镇有“蔬菜之乡”的美誉，方庄子村位于镇北。这个村子的人世世代代都在和蔬菜打交道。但由于规模分散，销路不畅，加上该村蔬菜交易市场设备简陋，难以吸引蔬菜收购大户。菜农要走几十里路到其他乡镇卖菜，费时费力，而且往往卖不出好价钱，很不方便。沂南农商银行通过批量“无感信贷”为村民送去了及时雨，精准匹配“大棚贷”、“强农贷”等乡村振兴系列信贷产品，累计为148户菜农和承包摊位的村民发放信贷1265万元，有力支持了该村农贸市场建设和蔬菜产品升级。为普惠金融铺设数字化“快车道”，走进费县方城镇，更加便捷高效。远远望去，可以看到田里成片成片的辣椒长势喜人，绿意盎然。丰收的喜悦来自农民的辛勤劳动，也离不开农商行及时浇灌“金融活水”。家住防城镇林炎村的郑艳波原本是一名农民工。疫情过后，他决定回到家乡发展辣椒种植业。在村里承包了20亩大棚后，他开始有条不紊地育苗、翻土、种植...多项投资下来，郑艳波蹲在地上犯了一个错误:“前期的钱都花光了，怎么办？”贷款手续太麻烦，种地时间不等人！”就在他一筹莫展的时候，反馈“无感授信”的费县农商银行驻点客户经理小芳来到了他家。在小芳的指导下，郑艳波使用手机银行，一键申请，网签，10万元贷款3分钟到账。速度之快让他既惊讶又感动，连连称赞:“效率太高了，就像我手机里的钱一样。你已经帮了我很多了！“为进一步提升信贷服务效率和客户信贷体验，省农信社指导全省农村商业银行加快数字化金融转型，围绕‘纯线上、纯信贷’两大特点，加强数据管理，收集完善‘逐户、逐企业’直接采集的数据，挖掘利用现有历史数据，依托各类专项数据平台，充分借鉴村‘两委’成员和村民代表集体评价、行业协会、联盟等机构综合评价，记者了解到，整村信用是将所有18至65周岁的农户纳入信用范围，根据信息采集、数据整合和“背靠背”评估，向所有农户提供基础信用。在“无感授信”的模式下，整个授信过程不直接接触农户，农户可以在零感受、零操作的情况下获得授信额度，然后通过手机银行激活使用“无感授信”，进行“便捷授信”业务，并可以根据自己的实际需求随时申请便捷授信，真正实现了“窗口服务”到“掌上服务”。截至10月底，全省农村商业银行已完成6.7万笔村通贷款，覆盖86.61%的村。乡村振兴网格化、数字化“新模式”:江苏省农信社指导农村商业银行牢牢坚持服务“三农”、服务实体经济的经营宗旨，不断强化以客户为中心的服务理念，全面对接营销，建立农户、个体工商户、小微企业、城市社区“四张清单”，逐户明确营销责任人，逐户开展对接服务，全面提升信贷营销的广度、深度和精准度，以实际行动助力乡村振兴建设。如临沂兰山农村商业银行积极搭建政银合作平台，以典型示范为引领，有序推进城市社区“无感信贷”。积极与辖区内城市社区对接，以党建、金融夜校、社区调研为契机，筛选出一批符合条件的优质社区作为试点。兰山区刘清街道祝高社区作为较早开发的社区和乡村振兴示范村，信用环境良好。银行综合考虑后，将其作为“无感授信”试点。通过设立荣誉信用额度，将贷款利率与信用用户等级挂钩，将居民道德状况、党员先锋号、居委会队伍建设、垃圾分类示范户、社会治理参与等信息作为个人信用信息的一部分，让乡村治理成为“软环境”。(大众日报记者:王爽编辑:苗鹏)
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