文|艾财经实习生孙朗
编辑|鹿鸣
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上海证大集团非法储存案有了新进展。
3月16日，上海市公安局浦东分局在其官方微博发布消息称，上海证大文化创意发展有限公司法定代表人戴志康等24名犯罪嫌疑人因涉嫌非法吸收公众存款罪，已被移送检察机关审查起诉。浦东警方还披露，截至目前，公安机关已初步追缴现金十多亿元。
作为本案的“主犯”，戴志康也将因非法储存罪面临刑事处罚。至此，在资本市场经历了几十年风风雨雨的戴志康终于跌入深谷。
从头开始
戴志康出生在江苏海门的一个农村家庭，有六个兄弟姐妹。他自己也曾说过:“那时候家里很穷，经常吃不饱，饿着肚子。童年的活动就是工作和劳动。”所以不甘贫穷的他赌上了改变命运的机会。然后，他成功了。
1981年，戴志康被中国人民大学录取，主修国际金融。1985年考入有中国“金融黄埔军校”之称的中国人民银行研究生部(现清华大学五道口金融学院)。研究生毕业后做了三个月的财经记者，然后进入中信银行行长办公室做秘书。那时候，这份工作让人羡慕。但是不到一年后，戴志康辞职了。
今年是1988年，正是开发海南的时候。带着梦想和抱负，戴志康成为“十万人才海南行”的一员，并创办了“国际金融公司”。然而，半年过去了，公司没有任何起色。创业失败的戴志康不得不回京，成为德累斯顿银行的中国代表。
但是戴志康没有失去他的雄心。他选择在跌倒的地方爬起来。1989年10月，戴志康辞去月薪2000元的工作，回到海南。这一次，他接替研究生张志平，出任海南证券公司董事长兼办公室总经理。
1992年，戴志康受命成立中国第一只公募基金，出任富道基金总经理。在其运作下，富道基金第一只投资基金募集了6000万元，主要用于炒股和房地产。同年9月，以300万元创办上海证大资产管理公司，从事金融投资。这一年，他28岁。在金融界声名鹊起。
然而，1993年，中央政府实施宏观调控，这对戴志康是一个沉重的打击。不仅6000万元基金亏损，他投资的杭州房地产项目的资金也陷入半死不活的境地。用他自己的话说，到1994年和1995年，他几乎破产。
但资本市场总是瞬息万变。1995年，资本市场复苏，戴志康也迎来了人生的转折点。他开始重新进入股市，并将大部分资金投入到苏和四川长虹两只股票中。之后，他获得了巨额利润，仅苏一人就让他赚了1亿多元。这被很多人奉为股市的经典案例，“中国私募教父”的称号也随之而来。
然而，在2000年左右，当金融市场蓬勃发展时，戴志康选择退出股市。在他看来，资本是虚拟的，只是账面上的一串数字。金融危机来了，泡沫破灭了，就没了。
进军房地产
离开股市的戴志康后来选择进入房地产行业。
早在1992年，戴志康掌控富道基金时，就利用该基金在杭州西郊划出260多亩土地开发“湖畔花园”项目。据悉，1998年下半年，国家宏观经济政策发生变化，整个房地产回暖，很快走出一波波澜壮阔的上涨行情。杭州的房地产价格正在疯狂上涨。《湖畔花园》以及后来的《莲花港湾家园》正好赶上了这一波高潮，大获成功。无独有偶，正是在湖畔花园，马云创立了阿里巴巴。
尝到甜头的戴志康将目光投向了上海。戴志康注意到，在1998年和1999年，上海的房地产相对低迷，土地价格相对便宜，所以他买了很多土地。据媒体报道，戴志康曾在浦东低价购买了2000多亩土地。对此，戴志康曾说，“上海的人均收入高，但上海的房价和地价在这些城市中是低的。这个时候价值规律就会发挥作用，低的东西就会回来。”市场也证实了戴志康的判断。
2000年，戴志康全面进入浦东房地产市场。随后，位于陆家嘴腰腹部的杨炼社区项目、证大家园、水清华牧、大拇指广场、九间堂等项目相继建成，受到市场好评。
据悉，当时上海平均房价从4000多元飙升至1万多元，年均涨幅超过30%。从2000年开始，证大连续四年保持50%以上的销售增长。2007年，当房地产和股票市场蓬勃发展时，戴志康的净资产超过100亿，在胡润房地产富豪榜上排名第28位。
但这仍未能满足戴志康的野心，他开始积极地夺取土地。2010年以92.2亿元的天价拿下上海外滩8-1地块，创下当时上海地王新纪录。但实际上，当时郑达的账户只有5亿元，银行存款和净资产的总额也只有30亿元。
这一“蛇吞象”之举，成为证大地产发展的转折点。当时证大超过了二期土地款的交付时间，即46亿元巨款逾期，每日滞纳金460万元。在商业地产周转缓慢和外滩地王资金压力的双重打击下，证大的现金流越来越弱。为了筹集资金支付土地款，戴志康不得不与外滩地王易手。至此，戴志康的房地产业正走向孤独。
2015年，戴志康以每股0.2港元的价格易手其女儿持有的上海证大置业有限公司42.03%的股份，总对价为12.51亿港元。这个价格被戴志康描述为“一半出售，一半给予”。这意味着戴志康已经基本离开了房地产行业。
再展金融
在房地产行业失利的戴志康决定重操旧业——金融业。这一次，他选择了互联网金融。
戴志康此前在接受媒体采访时表示，“证大是一家复合投资公司。虽然以前感觉是地产公司，但其实地产只是虚晃一枪。我们真的是一家创新的投资公司。证大从投资资本市场起家。我是学金融的，在金融领域创业，所以现在又回到了金融和互联网投资。”
早在2010年，证大集团就开始在深圳等地设立小额贷款公司，包括深圳证大快贷小额贷款作为银行贷款业务，支持海门证大农村小额贷款在农村经济中的应用，以及以P2P撮合平台为核心业务的上海证大财富、北京捷越联合。
据悉，2015年，得益于国家金融改革政策，互联网金融领域涌现出上千家P2P平台，行业良莠不齐，使得风险与机遇并存。培养了大量忠实用户的证大金融，已经跻身行业前三，在P2P领域仅排在宜信和陆金所之后。
风光背后有隐忧。证大旗下上海证大金融信息服务有限公司曾运营P2P平台“证大e贷”，于2017年5月2日宣布停止运营。
2019年8月，证大旗下上海证大投资咨询有限公司向全体员工发送邮件称，根据政府监管要求，公司即日起暂停所有新增贷款业务，保持正常的贷款催收，并决定提前解除公司总部及所有子公司的劳动合同。随后，老财宝发布声明称，上海证大投资咨询有限公司基于业务量的调整，合理精简人员。
官网数据显示，截至2019年7月，累计交易金额296.38亿元，7月末贷款余额49.96亿元，利息余额5.58亿元。目前出借人2.8万，逾期交易笔数为零。
戴志康曾在采访中表示，“从法律上讲，P2P应该规避非法集资的风险”。然而，他没有这样做。
2020年3月16日，戴志康因涉嫌非法吸收公众存款罪被移送检察机关审查起诉，即将面临非法吸收存款罪的刑事处罚。
有趣的是，2019年9月1日，戴志康向警方自首，并承认在业务过程中非法设立资金池。然而，2019年11月20日下午，戴志康的微博突然发布更新称:“因为我在监狱，不能很好的和大家交流，只能留言问候大家(工作人员发的)。”然后更新了一条微博，介绍当时的a股市场和投资机会。
截至3月18日，戴志康的所有微博都已被隐藏。
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