从借贷平台借了3000元。
钱没收到之前，先扣600元的“服务费”(砍头利息)。
其实我只拿了2400块。
延期支付每600元需要一笔“续费”。
如果延长15次(每次延长约5~7天)
加上利息、其他“服务费”等。
共需还款12323元
原始贷款金额的四倍多。
以上是受害人刘先生向警方讲述自己被“套路”的经历。(注:贷款展期是指贷款到期不能归还，批准后办理延长归还时间的手续。)
近日，在公安部、广东省公安厅、广州市公安局的统筹指挥下，广州市公安局白云分局成功摧毁一个以许某建为首的特大涉“套路贷”团伙，抓获犯罪嫌疑人15名，冻结涉案资金103万元。
警察在白云区逮捕了嫌疑犯。
案件回放●据刘先生介绍，2018年，他在资金周转出现问题的情况下，先后两次向一名自称“徐先生”的陌生男子借钱。第一次借了3000元，交了200元“诚意金”后居然拿到了2800元。之后刘先生在3天内还清了贷款，对方如约取消了贷款。
●很快，“徐老师”发来微信，问刘先生是否还想借钱。刘先生说，他还想借3000元，要七天才能还。“徐老师”说，想通过借贷宝平台借钱，先要收600元服务费(也就是砍头利息)。借款期限是7天，他会分两次把钱放到借贷宝平台上。第一个600元。刘先生收到后，需要将这600元通过微信转给他们，然后在借贷宝平台上贷出2400元。
这样，借贷宝平台上实际上有两张电子借条，分别是600元和2400元电子借条。第七天，刘先生收到了对方的催款短信，然后又有一个男的打电话给我来收钱。刘先生暂时无法还款，商量能否分期付款。对方说不行，要么还钱，要么交五天600元的“续费”，否则“让你家人还钱”。
由于恐惧和压力，刘灿先生只按要求继续缴纳“续期费”。至2019年1月13日，刘先生已还清全部欠款。他续借了15次，仅“续借费”就高达9000元。
15名嫌疑人在三个地方被捕。2018年12月，白云区公安分局接到公安部线索，显示白云区有一个涉嫌实施“套路贷”的违法犯罪团伙。获悉后，分局立即成立多警合成作战专案组，全力开展侦查工作。在公安部、省公安厅、市公安局等相关部门的指导下，经过20多天的缜密工作，专案组全面掌握了该团伙的组织架构、人员信息、作案手法和犯罪证据。
今年1月10日，专案组在广州市白云区、梅州市丰顺县、大埔县同步开展收网行动。行动中，警方抓获该团伙头目许等15名犯罪嫌疑人，缴获涉案电脑主机30台、笔记本电脑3台、手机49部。
据专案组组长杨警官介绍，该团伙成员均为梅州市人，平均年龄33岁。团伙成员文化程度不高，大多是亲戚或老乡。该团伙组织严密，分工明确，公司化运作。
同年2月15日，广州市白云区检察院以诈骗罪对徐某建等7名犯罪嫌疑人作出批准逮捕决定。目前，警方已通过犯罪财富调查机制冻结嫌疑人账户内资金103万元，具体涉案金额仍在进一步审核中。
据了解，该案是公安部刑侦局通过数据分析发现线索，部署各地公安机关侦查并成功破获的首例“套路贷”案件。
欺诈套路1分析
用正规平台锻造活水
“这个团伙有两种主要的运作方式。2017年经营初期，该团伙利用正规借贷平台，通过虚增流水进行诈骗。2018年，该团伙开始独立发展非法借贷平台牟利，诈骗套路主要靠虚构费用进行诈骗。”据专案组民警介绍，刘先生遇到的“套路”是该团伙的第一种运作模式:利用正规借贷平台作为借贷工具，在平台上制作正规借条，然后通过平台伪造虚假银行流水进行借贷，线下归还。
据办案民警介绍，嫌疑人并未提前告知受害人要收取“续费”等费用。在还款日开始要求被害人支付“展期费”、“逾期费”等高额虚构费用，从而不断虚增被害人债务，隐瞒实际借款的超高利率和被害人应偿还的实际本金数额，使被害人误以为“展期费”等费用是其应支付的贷款利息，从而因借贷关系被骗取钱财。
此外，嫌疑人还会故意设置一次性还全款或支付高额“续保费”、“逾期费”等苛刻条件，不断将受害人推入“套路”。当受害人无力还款时，犯罪嫌疑人会通过“呼死你”软件对受害人及其亲友进行电话轰炸，并通过短信、微信等方式对受害人及其亲友进行威胁、恐吓、侮辱，实施“软暴力”催收，从而达到非法获利的目的。
不仅如此，犯罪嫌疑人还会利用受害人生活拮据，短期内无力偿还本息的特点，劝说无力支付“续贷费”的受害人向更多借贷平台借款以支付费用。由于大部分受害者法律意识和理财意识薄弱，很容易进入“借钱-还钱-借钱-还钱”的无尽循环模式，债务滚雪球，直至无力偿还。
“在刘先生被骗的案件中，嫌疑人实际上是以本金为诱饵，不断虚增各种费用，以达到敛财的目的。”广州市公安局白云区分局法制大队刘警官介绍。
2
“非接触式”借贷和托收
据专案组民警介绍，刘先生诈骗案的另一个特点是“非接触”。
该团伙的所有交易都是通过各种借贷app进行的。即使后来追债，也是通过电话骚扰、暴露个人信息等“软暴力”手段进行威胁恐吓。嫌疑人和受害人之间没有实际接触，这给警方取证和调查带来相当大的难度。
此外，该团伙通过APP放贷，受害范围广，几乎遍布全国。
据了解，该团伙自2017年运营以来，已放贷近3万笔，其中已催收500笔。
据广州市公安局白云区分局刑警大队副大队长冯介绍，该团伙专门做小额贷款，单笔贷款金额在1000 ~ 4000元，放贷对象多为学生或文化程度、收入水平较低的人群。嫌疑人抓住受害人法律意识淡薄、理财观念差的特点，屡屡得手。
记者李通讯员张陈文/图
编辑唐
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原文地址"借款3千元续期费9千元！广州白云警方端掉一“套路贷”涉黑恶团伙"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/107179.html。
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