彩礼贷引争议本质仍是消费贷，彩礼贷墓地贷奇葩贷

3月16日，一张九江银行专门用于婚庆消费的“彩礼贷”海报引发网络关注。

红星新闻记者发现，近年来，市场上出现了“彩礼贷”、“美容贷”、“二胎贷”等多种信贷服务。云南、河北等地也打出了“墓地贷”的广告，这些五花八门的贷款被网友们总结为“奇葩贷”。

国家金融与发展实验室研究员李广子告诉红星新闻，越来越多的信贷产品与特定的业务场景相结合，吸引特定的消费者，激发消费欲望，从而形成多种多样的信贷产品，“但其本质没有改变，仍然是消费信贷产品”；另一方面，只是为了吸引眼球而借贷款之名过度创新，可能会适得其反，损害银行声誉，还可能导致过度授信等问题，从而增加消费者的风险。

此外，李广子指出，对消费信贷的过分推崇，可能会成为让消费者过度借贷的诱因。长期来看，不排除会对年轻人的消费观念产生负面影响。

引发群体嘲讽的“彩礼贷”

《新娘贷款》海报。数据网络

根据九江银行“彩礼贷”宣传页面的内容，这款名为“彩礼贷”的产品最高可贷30万元，最长期限一年，年利率低至4.9%。贷款可以用于婚庆旅游，珠宝，家电，汽车。申请条件有三个，其中贷款夫妻一方必须是行政事业单位正式职工。

在“彩礼贷”的相关报道下，有网友讽刺地留言:“彩礼贷是个好东西，我要多少就给你多少，婚后一起还。离婚平分债务。也可以贷款买房。这是一个好项目。”有网友认为，这样的贷款品种有给家庭增加不稳定因素的嫌疑。

用户相关评论

据媒体报道，九江银行客服已回应“目前该产品尚未正式上线，以后可能也不会推出”。相关话题引发热议后，九江银行已撤下“彩礼贷”相关产品。

对此，央视新闻在相关评论中提醒，针对近年来层出不穷的消费贷款，监管层多次强调“严禁过度营销金融产品，诱发过度负债”。“彩礼贷”等产品明显违背了金融监管政策的主要目的。广大消费者也要从实际需求出发，理性消费，量入为出，远离过度借贷的营销陷阱。

各种“奇葩贷款”

就在“彩礼贷款”引发热议的当天，有媒体报道称，昆明金龙如意园与云南西山北银村镇银行联手推出“墓地抵押贷款”；宣传资料显示，申请人最高可贷20万元，首付20%，期限10年。

关于“墓地贷”的相关报道。数据网络

官网墓地资料显示，金龙如意园是当地一家民营企业投资的营利性墓地。该墓园负责人在接受媒体采访时表示，16日只是清明节的宣传活动，不与银行签订合作协议，合作项目将被放弃。有网友感叹，从“彩礼贷”到“墓地贷”，婚丧嫁娶喜事全完了。背后是谁在卖焦虑？

事实上，近年来各种“奇葩贷款”频频出现。红星新闻记者发现，早在2016年就有媒体报道称，中国邮政储蓄银行面向全国发行了一款消费金融产品“二胎贷”，主要针对我国放开二孩政策后二孩家庭的各类消费需求。“具有申请方便、放款快、收费优惠、金额大、期限长的特点”。

这类贷款的种类似乎越来越多，名称的划分也越来越细。比如针对某省本地记者的“记者e贷”；为我或我的家庭成员支付整形或美容手术费用的“美容贷款”；专为“都市高学历女性”量身定制的专属现金分期产品“美人贷”等等。

专家解读:名字变化多，汤不改。

红星新闻记者发现，2020年4月，某银行信息网站曾汇总过各大金融机构的消费贷款利息信息。

其中中国建设银行有一类消费贷款，额度1000到30万。在额度有效期内，可以随时使用和还款。利息按日计算，年利率大概在5%到8%左右。微众银行针对QQ、微信用户推出的小额信用贷款，只要实名认证，符合要求，随时可以提现。单笔借款可贷500-40000元，累计最高30万，日利率约0.05%，年利率约18%。

国家金融与发展实验室研究员李广子认为，随着竞争的加剧，很多银行为了在细分领域形成特色，在产品名称上做了更多的创新，很多是为了吸引眼球。“在资金充裕的情况下，银行需要通过产品创新寻找新的增长点。”

以引起热议的“彩礼贷”为例。有金融行业人士表示，相比多家银行的消费贷款利率，年利率4.9%的“彩礼贷款”并不具备特别优势，只是要求其中一方为事业单位正式员工，实际贷款准入门槛并不低。

那么，这些五花八门的消费信贷产品会带来怎样的社会影响呢？李广子表示，这一创新一方面在一定程度上方便了消费者获得贷款，更好地结合了具体的消费场景，提高了信贷产品的针对性，从而吸引特定的消费群体，激发消费欲望；但另一方面，仅仅为了吸引眼球而在贷款名称上过度创新，可能会适得其反，损害银行声誉，还可能导致过度授信等问题，从而增加消费者的风险。

同时，李广子表示，如果过分推崇信用的生活方式，从长远来看，不排除会对年轻人的消费观念产生负面影响。

红星新闻记者沈兴义

编辑李彬彬

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