内容提示
近日，苍南农商银行某综合客户经理(信贷员)赌博误入歧途，犯罪。他因贪污罪被判处8年徒刑，因诈骗罪被判处6年徒刑和12年徒刑。
检察院指控
职务侵占罪和诈骗罪
苍南县人民检察院指控被告人方耕(苍南县农村商业银行龙岗第二支行姜妍支行综合客户经理)犯职务侵占罪、诈骗罪。
一个
职务侵占
2013年4月至2014年10月，被告人方耕担任苍南农村商业银行龙岗第二支行姜妍分行综合客户经理，有权审批发放小额贷款10万元。2014年6月至10月，被告人方庚以冒充受害人的名义申请贷款。一是以借记卡进行业务考核为由，诱骗蔡某、C等12名被害人办理借记卡，并提供给自己使用。之后，被告人方庚伪造借款合同，为借款合同提供担保，冒用蔡某、丙等12名被害人的名义向银行借款，并利用职务之便，批准发放小额贷款10万元，先后从银行获得贷款120万元。案发后，苍南农商银行龙岗第二支行员工代为还款120万元。
二
诈骗罪
2014年10月29日至10月31日，被告人方庚在负债累累且明知自己无力偿还的情况下，以借款的形式骗取被害人丁人民币45万元，后离开苍南且无法联系。案发后，被告人方庚拒不交代资金的实际用途和去向。
被告辩称
不构成欺诈
被告人方庚对起诉书指控的职务侵占罪事实无异议，对起诉书指控的诈骗罪事实有异议，辩称其无非法占有的故意，且与丁有频繁的经济往来。陈某丁知道他的贷款被用于赌博，他离开苍南是因为他担心他的不良贷款会被总行发现。他还有房产等资产，没有严重的债务，他无力偿还，不构成诈骗罪。
律师辩护
应当认定骗取贷款罪不构成诈骗罪。
他的辩护人辩称:
1.关于职务侵占罪的部分，被告人方庚并不是想不还款，只是暂时挪用资金。被告人方庚以虚构借款合同的形式取得银行贷款，更符合骗取贷款罪的构成要件，应以骗取贷款罪定罪。
2.关于诈骗罪。被告人方庚在丁面前没有隐瞒真相，虚构事实，被害人丁明知被告人借钱用于赌博，仍高息放贷。因此，公诉机关指控诈骗的事实不清，证据不足。被告人方庚不构成诈骗罪。
综上，被告人方庚被赌博误导，现诚恳认罪，请求法院从轻处罚。
法院判决案例
案件争议焦点
总结本案的争议焦点，我们的判决如下:
一、关于起诉书第一节被告人方庚行为的定性问题。
与职务侵占罪相比，骗取贷款罪要求行为人主观上没有非法占有的目的，对犯罪主体没有特殊要求；职务侵占罪的主体是本单位的工作人员，主观上具有非法占有的目的。与本案形成对照的是，被告人方耕作为银行工作人员，利用负责审批、发放贷款10万元的职务便利，多次冒用他人名义、伪造贷款签名、提供虚假信用信息，骗取本单位信贷资金共计120万元，用于赌博等个人挥霍。涉案款项至今未归还，足以说明其具有非法占有单位财物的主观故意，故其行为不符合骗取贷款罪的构成要件，但符合职务侵占罪的构成要件，应以职务侵占罪定罪处罚。辩护人关于被告人方庚的行为构成骗取贷款罪的意见，与法律规定不符，不予采纳。
二、关于起诉书第二节被告人方庚的行为。
经查，根据在案证据，可以确认被告人方庚在明知无法偿还其利用职务便利侵占本单位的120万元信贷资金的情况下，仍隐瞒其个人经济情况。虽然他的抗辩包括房产、单位股份等资产，但他的资产价值远远不足以偿还被占用的单位资金。本案中，他仍虚构资金用途，骗取被害人丁45万元，用于个人赌博挥霍。之后，他离开苍南，逃往外地。至今未还，足以认定被告人方庚有非法占有的故意。其行为已符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪定罪处罚。被告人方庚及其辩护人就此提出的辩护意见，与事实和法律不符，不予采纳。
法院认为
我们认为，被告人方庚无视国家法律，身为银行工作人员，利用职务上的便利，将本单位的财物非法占为己有，数额巨大，已构成职务侵占罪；他以非法占有为目的，捏造事实，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关的指控成立，予以支持。被告人方庚犯数罪，应数罪并罚。被告人方庚挪用公司资金120万元。苍南农商银行第二支行员工虽代为支付，但赔偿行为主要是基于维护银行声誉和减少负面影响的考虑，与被告人及其家属返还赃物有本质区别，故不应视为本案的减轻情节。被告人方庚归案后如实供述侵占罪，故对其侵占罪予以从轻处罚。鉴于被告人方庚尚有可供执行的财产，对其犯诈骗罪，可酌情从轻处罚。辩护人提出的从轻处罚的辩护意见，应当采纳。公诉机关建议以职务侵占罪判处被告人方庚有期徒刑八年至十年，符合法律规定和本案事实，予以采纳；但诈骗罪八年至十年有期徒刑的量刑建议有失偏颇，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下:
1.被告人方庚犯侵占罪，判处有期徒刑八年，并处没收个人财产人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五万元；决定执行有期徒刑12年，并处没收个人财产5万元，并处罚金5万元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行前羁押的，羁押一日减为有期徒刑一日，即2015年2月10日至2027年2月9日；罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳)。
2.判令被告人方庚退赔违法所得人民币45万元，于本判决生效之日起十日内退还被害人陈国际。
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