来源:温州新闻网
温州网讯9月2日，大众阀门集团有限公司持有的永嘉科信小额贷款有限公司20%股权在阿里巴巴司法拍卖网络平台进行处置，最终因无人认领而被拍卖。事实上，这已经是最近一个月以来，阿里巴巴司法拍卖网络平台发生的第四起小贷公司股权网络拍卖案，原因是无人拍出。
据不完全统计，今年以来，在阿里巴巴司法拍卖网络平台上，温州涉事小贷公司的10余笔网络拍卖中，仅有2笔成交。这笔交易不令人满意。为什么小贷公司的股权球拍频频遇冷？小贷公司目前的生存状况如何？
小贷公司配图
六年来，小贷公司股权拍卖共144次。
2008年是温州小额贷款公司诞生的第一年。我市首家小额贷款公司苍南连欣小额贷款有限公司于当年10月中旬正式开业；随后，小额贷款公司在各县(市、区)如雨后春笋般发展起来，全市小额贷款公司总规模一度超过40家，有效解决了我市企业融资难、融资贵的问题。
根据阿里巴巴司法拍卖网络平台的信息，早在2015年初，该平台就有一起我市小贷公司股权处置的案例。截至今年9月2日，该平台共推出144场小贷公司股权线上拍卖，其中4场尚未开拍，最终成交48场，成交率仅为三分之一左右。
统计近六年我市小贷公司股权拍卖情况，大部分集中在2018年至2020年之间。在这三年中，球拍的数量分别为33、33和20；同时，这些网络拍卖主要是因为相应股东的债务问题，其持有的小额贷款公司股权被债权人或司法部门处置，涉及苍南连欣小额贷款有限公司、永嘉科信小额贷款有限公司、乐清华谊小额贷款有限公司、瓯海恒隆小额贷款有限公司等10余家小额贷款公司
这两年，小贷公司股权网拍热度直线下降。
2018年以前，我市小贷公司股权网络拍卖成交率为30%至50%。如2018年，阿里巴巴司法拍卖网络平台共推出33场涉及我市小贷公司的股权网络拍卖，最终成交16场，成交率接近50%。
2019年以来，我市涉及小贷公司股权的交易开始明显下降。2019年，平台共推出33笔小贷公司股权线上拍卖，成交8笔；2020年小贷公司股权拍卖20场，成交6场。连续两年离职率不高于30%。
2017年，可以说是小贷公司股权拍卖的风水岭。翻阅阿里巴巴近六年司法拍卖的网络平台，涉及我市小贷公司股权的网络拍卖记录。2017年之前，一些小贷公司股权的网络拍卖受到投资者的欢迎，不仅有很多人报名参加拍卖，而且竞价也很激烈，竞拍者频频出价。如2015年7月，洞头县程心小额贷款有限公司1笔股权、平阳县众信小额贷款有限公司2笔股权于2015年11月进行网上拍卖，竞价记录在32次至56次不等。
之后，我市小贷公司股权网拍热度呈明显下降趋势。绝大多数小贷公司的股权网上拍卖只有一个参与人，大部分只有一次竞价记录。然而，也有例外。例如，去年4月，文成县广纳小额贷款有限公司进行了一次股权网上拍卖，吸引了很多人报名竞拍，竞价记录达到67次，耽误了拍卖时间48次。
小贷公司股权“含金量”两极分化
在温州，大多数小贷公司最开始都是由当地几家知名企业创办的。过去几年，阿里巴巴司法拍卖线上平台处置的对应股份，大部分是当时入股的公司持有的。
业内人士表示，在我市小贷公司出现的初期，小贷公司的生存状况还是不错的，主要是我市中小企业的资金需求比较旺盛。小贷公司作为金融领域的新军，开展业务也非常积极。但随着小贷公司数量的增加，小贷业务竞争日趋激烈，部分小贷公司因业务发展问题不良率逐渐上升，这也是部分小贷公司股权“含金量”不足的原因之一。
据知情人士透露，个别小贷公司因业务不到位或不良率较高，已基本停止营业。温州小额贷款公司协会的官方网站显示，其成员人数已降至38人。
一些小额贷款公司的股权价值迅速减少。今年1月，评估机构对龙岗汇通小额贷款有限公司15.52%的股权进行了评估，当年对应公司共出资2000万元收购该股权，但目前该股权评估值仅为1090.57万元，减值909.43万元。
从几个小贷公司股权拍卖的评估报告来看，早些年小贷公司盈利能力和负债总额较低，但近年来部分小贷公司盈利能力下降，部分小贷公司扭亏，负债总额也有所增加。
当然，小贷公司的生存现状并不是发牢骚。从股权拍卖公告中评估机构出具的部分小贷公司股权评估报告来看，我市小贷公司股权“含金量”已经两极分化。
头部小贷公司业绩依然稳健，股权“含金量”依然较高。评估机构今年4月向乐清市华信小额贷款有限公司出具的一份评估报告显示，公司近三年总资产持续上升，总负债保持在100多万元；净利润虽有逐年下降趋势，但仍保持在400万元以上。
相关人士表示，目前股权“含金量”较高的小额贷款公司主要是在县(市、区)成立的第一批小额贷款公司，如苍南连欣小额贷款有限公司，其年净利润可达1000万元左右，近三年净资产仍在逐步增加。
成立较早的小贷公司主要是当地的大型企业，这也是其经营状况相对较好的重要原因。这些小贷公司的客户大多是这些股东企业所在产业链的中小企业，对股东企业的经营状况比较了解，不良贷款发生率相对较低。
相对而言，成立较晚的小贷公司很难在激烈的竞争环境中获得优质客户。同时，由于一些向此类小贷公司借款的客户，其抵押物往往存在较大的处置风险，或者没有抵押物，导致小贷公司不良率较高，会影响小贷公司历年的生存。
相关人士表示，由于企业向小贷公司借款抵押物普遍不足，小贷公司的贷款利率普遍高于其他融资主体。温州指数显示，7月份我市小贷公司利率为16.16%(相当于1分35)，而民间借贷服务中心、社会直贷等融资主体利率均低于13%。
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