申请房贷时有哪些注意事项？
文/上饶博格
许多人申请抵押贷款，因为他们对此一无所知。首付交了，房贷被拒。他们也因为开发商拒绝退还首付款而陷入两难境地。如果你看了这篇文章，你会走很多弯路。
一般来说，经办行会从以下几个方面进行审核:
1.个人信用报告
最近五年(现在很多银行放宽到近两年，不考虑两年前)逾期记录没有达到“连续三次六次”的红线(五年内网络小额贷款不超过三笔，最近半年贷款申请的征信查询记录不超过六次，征信基本可以通过。所以在申请贷款之前，一定要去人民银行做个人信用报告，做到心中有数。
2.首付款的来源
目前大部分银行都会严格审核首付。如果你通过首付贷、信用贷、消费贷等贷款解决首付问题，我建议你千万不要这样做。经办银行会让你提供首付流水进行验证(不要心存侥幸，转账到银行大数据也没用)。用贷款的方式补首付，会影响以后的住房按揭贷款，导致贷款申请被退回，得不偿失。可以向父母、亲戚或朋友借，申请贷款时可以提供相关流水或证明。
3、收入和工作情况
银行需要你提供个人流水(主要是看进账)。一般月均流量最好是月还款额的两倍以上，这样更容易审批资金。如果单个账号的流量不够，可以提供多个账号密码。如果刚参加工作，收入不高，没多少流水，可以加父母做担保人。
工作单位和职位越稳定，越容易获得贷款，比如公务员、国企员工、教师、医生、护士等，属于银行的优质客户，其他单位、独立创业者或灵活就业人员，只要收入符合要求。
4.年龄和贷款期限
银行贷款有年龄限制，一般在18-55岁之间，最好在22-50岁之间。贷款期限一般以申请时主贷款人年龄+贷款期限不超过相关规定(男60周岁，女50周岁，这个以经办行为准，很多银行实行男65周岁，女55周岁)。
5.准备基金
公积金贷款是一种利率非常低的住房贷款。很多公积金中心对申请人的公积金账户余额都有要求。如果贸然提取公积金，很有可能会被限制办理公积金贷款，减少公积金贷款额度。
等公积金贷款下来了，你可以拿着购房合同和首付发票去公积金中心提取，提取金额最高不超过首付。
综上所述，银行最看重的是客户的还款能力和还款意愿。无论是查征信报告，还是查银行流水和工作单位，归根结底，银行的风控模式其实就是分析客户的还款意愿和还款能力。
让我给你一点建议。准备买房的时候，不要三个月就申请贷款，更不要在手机上点击银行app的贷款申请等小贷广告，查一次。记录太多让银行非常担心你的还款能力。
最后，夫妻存续期间，房屋的抵押贷款记录体现在双方的征信中。离婚、财产分割后，双方互贷协议解除，经办银行向征信系统提交更新信息后，不再负责还款。借款人的信用报告将不再显示这些贷款信息。也就是说，离婚后必须分割财产，解除共同贷款协议。那么后期方就不会在新的征信系统上显示联贷，但这是有风险的。比如，它是假的。你们这些读者相信你们都懂，并且去做，去考虑！
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