银行贷款只是工具，管理创造价值。我是方木快融，一线银行贷款规划师和业务操作人员。本文写于2023年10月，保鲜期3月，适用于上海。
2016年以来，中信方案一直活跃在第一梯队，是老字号3000万就能做的方案，也是老字号20年就能做的方案。与其他方案相比，其特点是对还款方式和消化能力研究透彻。
本文仅供融资测算参考，不推荐任何单一方案，融资需谨慎。
方案银行:中信银行(年利率3.15/4%)
利率指数:★★★★★(低息梯队)
政策指数:★★★★★(中长期节目不错)
收贷指数:★(收贷概率极低)
计划特点:
1.能做到两千万到三千万。
2.做一个年长的老板。
3.可以是外籍、港澳台老板的配偶。
4.可以是外企
5.有很大的协调空间
6.基于以上特点，利率仅为3.15%，性价比高(1000万以上4%)。
方案框架:
【利率政策】:★★★★★
1000万以内3.15%，1000万以上4%。综合排名低利率榜第六，三年期(不流通)模式第三。这个方案的利率不是优势，但是性价比高。其他消化能力和还款方式相同的方案利率在3.65%-8.6%不等。
【还款方式】:★★★★★
两种还款方式中，20年等额本息没有什么特点，但是3年先息后本金(20年授信)可以不用还本金就可以续贷，也就是理论上资质没有问题，就是先息后本金20年，不需要存回本金。相对于分行网点的个性化管理(大银行多采用)，贷后分行的集中管理很少出现不合理放贷的情况。
【配额政策】:★★★★
上限是3000万，50%的市场方案都能达到3000万的额度。随着越来越多的小微方案能做到3000万，中信3000万的优势越来越少，其他方案利率比中信3000万高4%，其他方案利率低在3.2~4.05%。所以中信在这个领域能做的只有消化。
【年龄政策】:★★★★★
主贷款人18~70岁，债权人18~75岁。优点，比其他方案老5~10年。
【流水政策】:★★★★★
年流水覆盖总负债的0.3倍，要求不高。其他方案50%要求0.5倍以上的保障。
【消化率】:★★★★★
相比其他网银大数据风控限制。中信允许企业主各方面都有小问题，逻辑流畅，解释合理。实践中，我做过上市公司老板的女儿，26岁单身(上市公司和爸爸不担保)，单笔授信2500多万，产证份额只有1%，外企等特殊情况，方案落地性强。
[贷款提款概率]: ★
只要不是实际操作，放贷的概率很低。正常的小资金回流可以解释过去，不会抽贷。
【放款速度】:★★★
介质和线下批准的原因。1000万以内放款2周，1000万以上放款1个月左右。
[其他补充]:
这个方案对1000万以上的独栋别墅非常谨慎。所以1000万元以上，这个方案倾向于平板。大多数选择这种方案的老板，一般都是长期稳定经营，对分成比例要求不高。老人的房子，有缺陷的征信，偏远地区的房产都有可能被降级。
注:同一家银行不同支行的准入条件、放贷倾向、利率政策会有所不同。本文仅指实际测量的子分支。如有遗漏，请指正。
我是一个友善且速融的，必经之路，好贷，成功。
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原文地址"中信银行住房抵押贷款利率，中信银行20年抵押贷款"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/105961.html。
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