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很多人都在留言问，征信多久可以修复？我很担心有一笔贷款逾期会对后面的贷款产生影响。
网上有很多说法，一种是两年淘汰，一种是五年淘汰。这两种说法哪一种是正确的？真相是什么？
说法一:2年可以淘汰。
非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不予保存。有这种不良记录的信用卡，经过24个月正常良好的连续使用，可以覆盖两年前不严重的不良记录，因为人民银行的正常记录是两年内记录的信用记录。
说法二:5年可消除指恶意透支，数额较大，性质恶劣，情节严重，将在人民银行保留。还清所有债务后，用五年时间消除不良信用记录。
真实的是没有恶意，没有恶意。
不良行为自终止之日起5年内自动清零。
为此我们专门致电央行客服中心，工作人员给出的答复是，如果逾期是贷款或信用卡导致的，逾期记录自逾期欠款及罚息全额付清之日起5年后自动清零。
事实上，根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起五年，超过五年的应当删除。
那么为什么会有两年的说法呢？
因为在目前版本的个人征信报告中，信用卡会显示你最近24个月，也就是2年的还款情况。如果最近24个月还款情况良好，也有利于贷款审批。只要之前已经逾期，只要5年没有还清，仍然会记录在底部明细中。
最后24个月也是证明自己清白的机会，所以只要你保持好还款维护以防逾期，也是贷款机构相信你的一个理由。
5年后会自动清除:大错特错！还有人认为，目前的信用信息最多可以保存五年。即使逾期，即使上了黑名单，五年后也会被淘汰。这是对征信最大的误解。
所以逾期注销有两个条件。一个是之前的欠款和罚息都要还，一个是时间要往后算，从结清之日开始算，5年后取消。
比如你有逾期债务，最近要查个人信用报告。如果你在2014年8月之前还过贷款，到现在已经超过5年，逾期记录不会显示在个人征信报告中。
如果是2014年9月以后还款，到现在还不到5年，那么逾期记录也会显示在个人征信报告中；如果不还款，逾期记录会一直存在，不会消除。
所以，当我们意外逾期时，一定要及时还款，保持良好的用卡习惯。切记不要相信市场上的征信修复或粉饰的广告。5年后系统会自动清除。
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