“人家不相信，也不知道能做什么。”
“人家不相信，也不知道能做什么。”
在大数据和征信行业高速发展的时代，人们的生活越来越离不开“征信”这件事。从日常缴纳水电费到买房买车再到申请贷款，都会涉及到个人征信报告。如果征信有污点，那就真的“不可能”紧急申请贷款了。
逾期信用记录多久可以自动消除？
《征信业管理条例》明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年。超过5年的，应当删除。
但是，大家说自动消除，有的说五年，有的说两年，那么信用记录多久会自动消除呢？
图为2018年2月的一份征信报告，显示2013-2016年三年逾期记录，2016-2018年两年还款记录。
逾期信用卡不良信用记录保存期限为2年。
民间的“两年可消”记录是指图中近24个月(两年)的还款记录，其中“n”表示正常还款，“1”表示逾期1-30天，*表示无还款记录。由于该栏只会记录最近24个月的还款情况，因此超过24个月的记录将不会显示。
但需要注意的是，如果这张信用卡被停用，对应的记录不会更新，如果有逾期记录，会长期显示。很多贷款机构在查询征信报告时都会参考这一栏，所以建议信用卡在还清欠款后正常连续使用24个月，让原来的不良记录被新的正常还款记录覆盖。
银行贷款违约不良信用记录保存期限为5年。
“五年可以消除”的记录是向前两年的还款记录加上向前三年的逾期记录。还清本息和违约金后，超过五年自动消除。
需要注意的是，逾期记录时间的计算起点是从欠费还清的当月开始。如果欠款没有还清，两五年后欠款记录也不会消除。
信用记录可以人工洗白吗？
当然不是！
被“黑”不代表被列入黑名单。
事实上，所谓的征信“黑名单”，只是对一群信用状况极差的人的统称。征信系统和银行都没有这个名单。征信系统只会如实记录个人信用情况，不会做出评价。银行在放款前查询申请人的征信报告时，如果贷款逾期连续三次以上或累计六次出现在报告中，就会判断为高风险客户，果断拒绝，也就是所谓的“被银行拉黑”。
信用信息不能修改。
个人信用记录一旦传输到央行征信系统，无论是银行工作人员还是个人都无权修改。
“粉饰太平”都是骗局。
如果有人告诉你他认识征信机构或者银行熟人，他可以把你从黑名单拉出来，或者帮你修改征信记录。别犹豫了，他绝对是个骗子！
信用不好还能贷款吗？
信用污点越少，影响越小。
如果只是逾期一两次，债务已经还清，银行会根据你的综合得分再次判断，有可能申请小额信用贷款。
有许多信用污点需要改变。
如果征信报告有很多污点，可以尝试申请小贷公司。他们的申请门槛较低，更有可能放贷。
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原文地址"逾期2年还是5年？关于征信逾期记录保留时长、消除和贷款那些事"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/103900.html。
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