去年10月，长春市民陈先生在宜信普惠信息咨询北京有限公司长春分公司贷款3万元，当时我就急了。陈先生说，他没有仔细看借款协议。但最近仔细算了一下，他要连本带利还47000多元，借款协议里出现了12000元的服务费。
借款人陈先生:
2019年10月21日，通过朋友介绍，在长春活力城14楼宜信普惠公司申请贷款3万元，每期还款1966.85元。
陈先生是手机下载的一款愉快的普惠app，每个月按时还款。目前已还款6期。
借款人陈先生:
第24期还款总额(加利息)为47204元。昨天查了一下合同，上面写着(贷款)4.2万，实际申请了3万。后来看到我的合同上写着年综合利率达到28.67%。
在陈先生提供的《贷款信息咨询及服务协议》中，写着支付给丙方的管理服务费为6481.92元，支付给担保公司的服务担保费为5718.1元，两者均高达12200元。
借款人陈先生:
签合同的时候说有这两项服务费，但不清楚这两项费用是干什么用的。
那么陈先生借3万的时候，为什么协议上显示借了4.22万？这两项服务收费到底是为了什么？综合资金成本年化28.67%是怎么算出来的？带着疑问，记者和陈先生来到宜信普惠信息咨询(北京)有限公司长春分公司，受到客户部工作人员的接待。
记者:
年化综合资金成本28.67%。多少才算正常？
宜信普惠信息咨询(北京)有限公司长春分公司工作人员:
因为每个人不一样，费率也不一样。
记者:
正常贷款3万，为什么额度降到4.2万？
宜信普惠信息咨询(北京)有限公司长春分公司工作人员:
让我查一下。
客户部工作人员仔细查看了陈先生的贷款信息咨询及服务协议，并表示这是网上业务，需要有人解答。
宜信普惠信息咨询(北京)有限公司长春分公司工作人员:
这是线上业务，需要我们公司的专业人士来解答。今天我们只是了解客户的需求，现在吉林省的负责人不在长春。
借款人陈先生:
我的呼吁很简单。我现在已经还了六期了，想把之前六期多出来的部分还回来。
客户部工作人员表示，会向上级公司反映问题，会有人解答。随后，记者收到了宜信普惠信息咨询(北京)有限公司的电话回复。
记者:
这12000多元是怎么算出来的？
宜信普惠信息咨询(北京)有限公司副总裁陈:
用户有一个风险定价管理，所有客户会根据风险情况有定价差异。平台提供支付管理、还款方案变更等一些服务，所以会收取服务费。这个是网贷平台收的，也就是恒诚科技的网贷平台，匹配出借人给陈先生提供相应的资金。如果(借款人)因为各种原因不能还款，贷款人的利益如何保障，将由担保公司来担保。
该负责人表示，陈先生手机中的宜人普惠的运营商是恒诚科技发展(北京)有限公司，也就是协议中的丙方。管理服务费和保证金也是按相关规定收取的，宜信普惠属于放贷机构。
宜信普惠信息咨询(北京)有限公司副总裁陈:
宜信普惠是借贷机构，与恒诚科技有合作协议。根据监管要求，网贷平台恒诚科技可以将部分非核心业务外包给宜信普惠，向客户咨询产品和业务，核实相关信息，协助客户办理各种手续。
记者:
收费达到了12000多元，是不是有点高？
宜信普惠信息咨询(北京)有限公司副总裁陈:
客户承担的所有利息和费用，年化总成本也在国家规定的最高线的36%以内。
记者还查询了民间借贷的利率标准。
但对于年利率在24%-36%之间没有明确约定。宜信普惠负责人也表示，根据陈先生实际情况提出的诉求，宜信普惠也可以按照流程办理。
宜信普惠信息咨询(北京)有限公司副总裁陈:
如果客户有实际困难，可以持相关证明向我们当地的销售网点和服务同事申请。如果他们符合要求，我们会给他们方便。
在节目播出前，记者还接到了陈先生的电话。
借款人陈先生:
宜信公司已经给我打电话了，我就是想把之前多出来的部分退回去，减少剩下的18期。现在他们说让我等结果。
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