风口财经记者王浩
4月25日，在胶州市洋河镇方嘉村青岛福谷源粮食专业合作社种植基地的绿色麦田里，小麦已经开始拔节抽穗，长势喜人。看着眼前这片生机勃勃的农田，合作社负责人高志勇充满了希望。然而，就在几天前，他还在为几十万元的生产资金不知所措。
当日，青岛“齐鲁富民贷”启动仪式举行，这标志着由政府、银行、银行三方共同推出的信贷产品“齐鲁富民贷”在青岛成功落地。高志勇成为第一个受益农民，并成功获得45万元贷款。记者了解到，青岛“齐鲁富民贷”的推出可谓诚意满满，直击普通农户贷款担保难、额度低的融资痛点。贷款额度最高300万元。同时，保障率低于省内同类产品0.75%的上限。
目前我们合作社有500多亩地，采取种养结合的发展模式，包括800多头肉牛，300多只山羊。高志勇告诉记者，春天是增加畜禽存栏量的时候，这需要大量资金。但是，农业经营贷款由于缺乏有效的抵押物，融资渠道有限，特别是对普通农户来说，提高发展质量非常有限。在为资金发愁的同时，高志勇从农业部门了解到，青岛市推出了面向农民的“齐鲁富民贷”小额信贷产品，成为今年春天帮助合作社扩大生产规模的一场“及时雨”。
高志勇(右)在种植基地领取“齐鲁富民贷”款项。
据了解，为深入贯彻落实国家、省、市巩固扩大扶贫成果、有效对接乡村振兴的部署要求，精准支持农民发展生产，青岛市乡村振兴局、中国农业银行股份有限公司青岛分行、青岛农业融资担保有限公司打造了青岛“齐鲁富民贷”农民小额贷款产品，通过解决普通农民贷款面临的问题，帮助农民持续增收致富。
具体而言，该产品通过引入农业负担提供了一种信用增强机制，而不需要农民提供传统的抵押品，如房地产设备。单户最高贷款额度可达300万元，最长贷款期限不超过5年。贷款利率为一年期贷款利率不超过同期市场报价利率(LPR)+20BP。贷款额度方面，青岛农行对贷款额度10万元及以上的单户贷款提供贷款担保，对贷款额度10万元(不含)以下的单户贷款采取授信。担保率方面，青岛农行的担保率不超过0.7%。贷款用于发展粮食、油料种植和种业的，担保率不得超过0.4%。分别比山东省同类产品0.75%和0.5%的上限要求低0.05和0.1个百分点。
以贷款金额3000元至10万元以下为例。对于符合条件的农户，银行采取信用贷款方式，没有抵押和担保要求。按照2022年现行执行利率3.85%计算，每年贷款成本为385元。
不仅利率低，申请和放款速度也更简单高效。“齐鲁富民贷款办理方便。我是通过网上申请渠道申请的，申请当天就实现了贷款。”高志勇说。
金融活水精准滴灌农业主体跑出了“加速度”金融活水助力乡村振兴，不是大水漫灌，而是精准滴灌。过去农业生产风险高，农业经营者尤其是普通农户由于规模普遍较小、抗风险能力较弱、缺乏抵押物等原因，无法通过信贷支持的“风控”，这也在一定程度上制约了农业产业的发展。但记者采访发现，随着金融扶持政策的不断落实和农业产业自身的转型升级，普通农民在农业生产中创新创业的热情正在不断释放。
高志勇告诉记者，富谷源粮食专业合作社自2012年成立以来，坚持绿色农业的发展理念，带动了农民增收致富。种植基地采用种养结合、生态循环模式，不需要地膜、农药、转基因种子、化肥、合成激素、除草剂，全程“绿色”种植。所有用于农作物的肥料都是以园区内饲养的牛羊为“发动机”，让地里所有的玉米秸秆和青草通过羊的腹部转化为生物有机肥，再进行堆肥发酵。
通过多年的绿色发展，合作社的500多亩土地从过去的贫瘠之地变成了一片充满花果和香稻的希望之田，实现了从荒山到金黄麦田的美丽蝶变。加入合作社的贫困户2016年全部实现脱贫，累计收入2500多万元。
“现在农业信贷融资政策越来越好，我们的发展更有前景。”目前，高志勇打算利用这笔贷款继续扩大粮食种植，饲养更多的山羊。他对合作社今年的收入很有信心。
富谷源粮食专业合作社的发展，是青岛围绕乡村振兴重点领域，不断注入金融活水的典型缩影。国家农业银行数据显示，截至2021年12月31日，青岛农行余额16.71亿元，超过宁波(9.55亿元)、大连(3.02亿元)、厦门(0.96亿元)的总和。资本的放大倍数为5.57倍，在全国33家农业公司中排名第11位；累计担保赔付率为0.93%，远低于全国1.56%的平均水平。
政府、银行、银行共同创新政策，解决农户贷款难。“今年以来，青岛市乡村振兴局大力巩固扶贫成果，推进乡村振兴。为有效解决农民生产经营贷款难、贷款贵、贷款慢的问题，我们与农业银行、农业银行联合打造了“齐鲁富民贷”产品，旨在精准支持农民发展生产经营，壮大农村特色产业，促进农民持续增收致富。"青岛市乡村振兴局一级调研员孙斌表示，下一步，市乡村振兴局将加大"齐鲁富民贷款"政策的宣传力度，精准满足种粮大户、家庭农场和普通农户的贷款需求，大力推动农村特色产业发展，促进共同富裕。
在产业和政策的双向发力下，金融活水助力乡村振兴的步伐也在加快。中国农业银行胶州市分行行长戴告诉记者，三年来，农行胶州分行共支持农业客户1500余户，发放农业贷款共计103亿元。截至今年一季度末，农行胶州支行已完成1.4万户信息建档，胶州市行政村建档覆盖率达到58%。涉农贷款余额65亿元，比年初增加7亿元，增速12%。
“齐鲁富民贷是由政府、银行、银行三方共同发起的。服务对象是普通农民。利率低，放款速度快，50万以内的金额在网上发放。而且我们农业银行网点多。相信能有效解决农民担保难，额度低的问题。贡献更多的资金实力。"戴表示，作为金融机构，下一步将继续倾斜人力物力，加大对辖内分支机构和网点的培训力度，充分发挥营业网点多、服务渠道全、客户群体广的优势，大力宣传推广，积极满足农户需求，与当地乡村振兴局和镇街对接，主动走访村委会和农户，通过张贴海报、发放明白纸、广播、微信等线上线下相结合的方式，多渠道、全方位广泛宣传“齐鲁富民贷”政策的特点和优势，精准满足种粮大户、农业专业合作社、家庭农场等农户的贷款需求，建立绿色通道，优先审批，快速发放贷款。
※附件:青岛“齐鲁富民贷”产品定义
青岛“齐鲁富民贷”是指由青岛市乡村振兴部、中国农业银行股份有限公司青岛市分行(以下简称农行)、青岛市农业融资担保有限公司(以下简称青岛农行)共同出资设立，通过青岛农行提供增信机制，由农行向符合条件的普通农户发放贷款，用于农业生产经营的贷款。
※产品特点。
1.贷款对象广:有经营项目、有放贷意愿、信用无不良的普通农户。
2.贷款有多种用途:可用于农业经营项目、短期资金周转和长期项目建设。
3.贷款额度高:单户贷款额度起点3000元(含)，最高300万元(含)。
4.贷款期限长:根据农户的经营周期和收入情况确定，最长为5年。
5.担保门槛低:10万元(含)以上贷款，由青岛农行提供贷款担保。
优惠政策※。
1.优惠贷款利率:一年期贷款利率不超过LPR+20BP。2022年4月21日一年期利率不超过3.9%(一年期LPR为3.7%+0.2%=3.9%)。同时，在借款期间，可以使用该信进行自助，借了就还。
2.优惠担保费:青岛农行担保费率不超过0.7%。贷款用于发展粮食、油料种植和种业的，担保率不得超过0.4%。
贷款条件。※。
有持续稳定经营的普通农户以户为单位发放贷款。
1.借款人年满18周岁(含)，申请贷款时年龄与贷款期限之和不超过65周岁(含)，在农村有固定住所或经营场所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。
2.借款人必须遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录。
3.农业银行信用评级，贷款意愿，正常生产经营项目。
金额在4.1万元(含)以上的，由青岛农行提供贷款担保。金额在10万元(不含)以下的，可采取信用。
※贷款申请过程※
第一步:农民自愿申请，村委会进行初步筛选。农民因生产经营需要贷款的，本着自愿的原则，向当地村委会提出申请。村委会对辖区内所有申请贷款的农户进行筛选，如实填写《齐鲁富民贷款农户推荐表》，并签字盖章。
第二步:政府审核和推荐。乡镇根据村委会提交的《齐鲁富民贷款农户推荐表》，对申请贷款农户的经营项目和贷款用途是否符合当地经济发展规划和环保要求进行核查，将符合条件的农户提交区(市)乡村振兴局。区(市)乡村振兴局将申请贷款的农户名单统一推送至当地农业银行和青岛农业银行。
第三步:银行和农业负担的调查和批准。中国农业银行、青岛农业银行成立服务队，进村入户开展贷款调查，建立绿色通道，对符合条件的农户贷款优先审批发放。
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原文地址"风口聚焦 | 不用抵押，45万贷款“秒到账”！青岛政、银、担合力创新，破解普通农户融资难"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/103107.html。
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