支付宝有个功能叫备用金。可以用支付宝500元，7天后返还。那么支付宝为什么要有贷款服务，推出备付金功能呢？
这是为了进一步丰富支付宝的金融场景，同时赚更多的钱。众所周知，并不是所有人都能借到支付宝的贷款。支付宝会根据大数据分析每个用户的信用状况，然后给出相应的贷款金额和利率。很多人的利率一般是一天万分之五，年化18%左右。利率不低，但即便如此，很多人还是借不到，根本没有额度。
小额现金是一种个性化的资金周转业务。我把它当成一个门槛更低，受众更广的短期小额贷款。零用金金额为500元，支取零用金时可实时支付支付宝余额，到期自动归还。一般是针对暂时资金周转不大的用户。
但是，备用金不是免费的，而是需要收费的。目前备用金使用七天，推广费1.99元，所以日利率0.284元，日利率0.0568%，年化利率20.7%。这已经是优惠促销价格了。贴现前为2.29元，日息0.327元，日利率0.0655%，年化利率23.9%。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。也就是说，备用金的手续费折算成利率，最高是23.9%，刚好低于法律规定的24%，让用户最大限度合法挣钱。
所以，虽然借款和零用金是两个不同的产品，但最终的结果都是借给用户。支付宝之所以在借款之外做一个零用金，是为了丰富产品应用场景，进一步扩大贷款业务的用户群体。另一方面，借款期限短，金额小，支付宝可以更好地管理风险。
简单来说，既能让支付宝赚更多的钱，又能降低经营风险，这也是支付宝推出备用金的原因。
不管是贷款还是备用金，目的都是让大家借钱，然后支付宝赚利息。如果真的急需用钱，可以通过平台获得资金周转。虽然利率不低，但也低于很多黑网贷。但是，如果你不缺钱，就不要因为能借到钱而盲目借贷，否则你的债务会越来越多，支付宝会赚钱，但你很可能会被累积的债务压垮。
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原文地址"备用金7天归还，利率到底有多高？看了吓一跳"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/102399.html。
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