学习下面的计算方法，这样你就能看出在骗人的网贷有多少了。
网贷利率一、利率折算方法
银行年利率通常用%表示，月利率用‰表示，日利率用%表示。
日利率()=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；
月利率(‰) =年利率(%)÷12；
民间贷款常以分和美分表示，通常指月利率。1分钱是月息1%，年利率12%。两美分是24%的年利率。
二、最基本的网贷利息怎么算？
利息=本金×利率×期限
利率=利息/本金/期限
网贷利息三大套路1。利息高。
人民法院支持的法定利率区间
法院支持的网贷利率区间:“二线三区”
1.年利率为0-24%。这个范围内的利息是受法律保护的，合法有效，应该支付！
2.年利率在24%-36%的部分属于自然债务范畴。如果年利率在这部分，就不用还了。如果已经还了，那是为了利益的表现，拿不回来。
3.年利率高于36%的，超出部分为非法利息。即使签订了借款合同，也不一定要偿还这笔非法利息。实际操作中，如果已经偿还，往往会直接扣除贷款本金。
2、砍头。
斩首利息是指贷款人在给借款人贷款时，从本金中扣除一部分钱。
比如，出借人借给借款人10万元，但在付给借款人2万元时直接扣除利息或服务费。
或者账户收到10万元，但要求借款人当天立即支付利息2万元，导致借款人实际收到8万元。
民法典第670条
贷款利息不得提前从本金中扣除。提前从本金中扣除利息的，按实际贷款金额归还贷款并计算利息。
因此，最终贷款本金为8万元，2万元的砍头利息不能计算在贷款本金中，也不能计算利息。
3.管理费
在网贷中，经常会遇到网贷机构不仅收取利息，还以各种名义收取管理费、服务费。
《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治工作实施方案》对“综合实际利率”的定义是:“计算以利率和各种费用形式向借款人收取的全部借款费用和贷款本金的比率为综合实际利率并换算为年化形式。”
即
贷款管理费+手续费+贷款利率的年化成本超过36%是违法的，但在24%以内是合法的。
不同还款方式的利息计算方法在了解不同还款方式之前，我们先来了解一笔贷款的利息计算原理:
中国人民银行公告2021年第3号
第三条。年化贷款利率按照向借款人收取的全部贷款费用与实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息和与贷款直接相关的各种费用。贷款本金应在借款合同或其他债权凭证中载明。采用分期还本方式的，以每期还款后的剩余本金计算实际占用的贷款本金。
案例1:
张三向某网贷机构借了1万元，约定一年后连本带利归还1.2万元。
案例二:
李四向借贷机构借款1万元，约定12个月还清，每月归还1000元，本息合计1.2万元。
年利率计算演示:
案例1中，张三的年利率为:(12000-10000)/10000=20%。
案例二，李四的年利率为:(12000-10000)/10000 = 20%。这是正确的吗？
结论:
情况1的算法是正确真实的，情况2的算法是错误的。
分析:
采用分期还本方式的，以每期还款后的剩余本金计算实际占用的贷款本金。
所以在分期还款的过程中，剩余本金是递减的，但支付的本息是一致的。在本金递减的过程中，利息在本金和利息中的比重是递增的。于是，月息不同，逐月递增。而且这样的还款方式经常出现在网贷中，包括信用卡分期账单！
如何计算案例2的实际年利率，最简单的方法。
直接使用IRR计算器。
在网上搜索IRR计算器，点击相应的软件进行计算。
微信搜索IRR界面
选择IRR计算器，输入你的贷款本金，分期还款金额，甚至管理费。一键得出结论！
输入数值计算结果。
根据最终结论，案例2中李四的借款年利率为35.07%！
是不是很惊喜？和你原来想的20%相差太远了。
如果你也有网贷，如果超出你的想象，请用我告诉你的方式计算。
关注我，下篇文章教你在网贷中维护自己的合法权益！
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