面对百年未有的变革，转型发展既是商业银行对经营环境变化的积极应对，也是其融入大局、实现高质量发展的必然要求。4月18日，贵州银行(06199.HK)发布2022年年度报告。本行积极适应内外部形势变化，全面深化战略转型，方向越来越清晰、路径越来越清晰、措施越来越有力，在服务实体经济、支持民营小微企业、发展绿色金融、加快数字化转型等方面取得积极进展。
从数据上看，2022年该行综合实力继续提升，保持了稳中向好的发展态势。规模增长:资产规模5337.81亿元，增长5.93%；贷款规模2935.28亿元，增长17.18%；存款规模3263.24亿元，增长6.81%。经营效益:全年实现营业收入119.9亿元，同比增长2.15%；净利润38.29亿元，同比增长3.34%。资产质量:不良贷款率1.47%，拨备覆盖率351.21%，贷拨比5.17%。资产质量好于全国商业银行平均水平。资本充足率:核心一级资本充足率11.20%，一级资本充足率11.91%，资本充足率13.82%，资本充足率良好。
融入地方发展大局，用心服务实体经济。
实体经济是金融的基础，金融是实体经济的血液，两者共存共荣。融入地方发展大局，助力实体经济发展，是区域性银行的使命。“十四五”时期，贵州省坚持高质量发展大局，聚焦“四个创新”，在新征程上不断推进高质量发展，取得新成就。贵州银行始终以服务地方经济社会发展为己任，积极把握形势变化，围绕贵州“四个创新”和“四个区域一个高地”主战略，推动公司业务转型，更好地服务实体经济。本行努力建立和完善集营销、授信、风险控制和运营于一体的服务体系，使信贷投放更加准确、高效和有力。截至2022年末，该行实体经济贷款余额1760.7亿元，较年初增加322.47亿元，增长22.42%；全年为“四化”建设发放贷款443.26亿元。
深耕小微金融赛道，争做民营小微“成长伙伴”
小微企业是国民经济发展的主力军，也是扩大就业、改善民生、促进创新的重要力量。2022年，中国人民银行发布《关于推动建立金融服务小微企业长效机制的通知》。贵州银行主动把握政策要求，建立健全小微企业“敢贷、愿贷、能贷、能贷”长效机制，优化完善小微企业尽职免责制度和差异化考核机制，发行40亿元小微金融债券，创新推出“清惠贷”和“创客贷”。截至2022年末，贵州银行累计接收人民银行小额再贷款、政策性贷款等各类贷款150亿元，民间经济贷款余额435.68亿元，比年初增加56.88亿元，增长15.02%。普惠型小微企业贷款余额379.35亿元，较年初增加100.49亿元，增长36.04%；普惠小微户3.27万户，较年初增加1.43万户，增幅78.12%。
大力支持乡村振兴，挺进农村“蓝海”市场。
贵州银行认为，服务乡村振兴既是义不容辞的责任，也是拓展市场、积极求变的战略选择。贵州银行主动把握市场变化，稳步推进区域布局转型，服务农村。尤其值得一提的是，贵州银行助力乡村振兴，想出了一盘“妙棋”:通过建设“农村普惠金融服务站点”(以下简称“惠农站点”)，将其作为服务农村、联系广大农村客户的重要渠道。贵州银行在农村开设惠农站点，通过“线下获客+线上引流”的运营模式，持续为农村客户提供廉价、优质、便捷的金融服务。截至2022年末，该行已开通1915个惠农网点，比年初增加1083个，新增农村市场手机银行客户61.23万户，为超过136.79万户农村客户提供综合金融服务，交易总额达6.86亿元。
深化绿色金融创新发展，打造绿色银行美好品牌。
绿色是多彩贵州最美的底色。围绕“生态文明建设取得新成效”的总体要求，贵州银行持续深化绿色金融创新发展，用更多的金融活水浇灌青山，全力守护贵州人民的“幸福地产”和“绿色提款机”。近年来，贵州银行积极把握绿色发展方式转变，深化绿色金融创新发展，积极打造绿色银行品牌。2021年，贵州银行发布了《贵州银行二氧化碳排放峰值碳中和愿景、目标和行动》，将绿色银行发展纳入全行战略规划。2022年，贵州银行持续深化绿色金融发展，锚定“赤道银行、绿色银行、碳中性银行”三位一体战略愿景，成功发行30亿元绿色金融债券，创新推出“绿色供水项目收益支持贷款”、“碳排放配额质押融资”、“企业碳账户”等特色产品和服务模式，成功落地首笔碳排放配额质押贷款和林业碳票增信融资业务，绿色金融发展取得新突破。截至2022年末，全行绿色信贷余额466.30亿元，较年初增加116.59亿元，增长33.16%，企业绿色贷款占比21.52%，较年初提高2.79个百分点。
数字化转型快而稳，科技赋能转型蓄势起航。
发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。对于商业银行而言，实施数字化转型战略，探索金融科技与业务管理全面深度融合、协同发展的新模式，保持核心竞争力，实现跨越式发展，已经成为商业银行的必然选择。贵州银行认为，数字化转型不仅是转型的方向，也是实现战略转型的重要路径和途径。贵州银行主动把握趋势变化，全力推动管理向数字化智能转型。
从贵州银行数字化转型的实践探索来看，在顶层设计上，该行新成立了数字金融部，并制定下发了《贵州银行2022-2025年数字化转型规划》，从客户洞察、营销管理、风险控制、渠道建设、生态场景、产品创新等维度对需求进行了系统梳理。
在支撑方面，自2020年新一代分布式核心系统上线以来，贵州银行持续深化系统建设和数据治理，进一步推进国产分布式数据库和云平台升级改造，规范自动化运维，定期开展网络攻防演练和安全检查，有效优化两地三中心容灾系统，提升运维支撑保障能力。
在场景建设方面，贵州银行先后推出“兴农贷”、“薪易贷”、“一码贷”等线上金融产品，加强“银教宝”、“银易通”等线上场景应用，推进“客户行为分析系统”建设，深度绑定客户需求进行数字化转型。截至报告期末，贵州银行电子渠道金融交易4.45亿笔，占比99.14%，商户受理交易6058万笔，交易金额140.09亿元。
总体来看，2022年，贵州银行坚定转型发展战略，积极调整经营策略，开启了“中型区域银行转型发展进阶之路”。正如贵州银行党委书记、董事长杨先生所言，只要我们坚持在正确的方向上做正确的事情，无论路有多远，我们终将到达梦想的彼岸。印规转型之路，未来可期！
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