来源:【华声在线】
华声在线2月26日讯(全媒体记者潘先轩)年利率3.65%，随借随还，期限最长3年，最高贷款20万元...近日，长沙白领刘女士接到多家银行的消费贷款营销电话，利率低让她萌生了贷款装修新房的想法。
2月26日，记者走访长沙多家银行发现，随着消费需求的回暖，消费贷款需求也有所增加。为了吸引客户，银行的贷款利率比去年大幅降低，很多银行的消费贷款利率都是“3字头”。
消费贷款利率普遍下调至“3字头”
“如果在事业单位或政府部门工作，缴纳公积金，代建行缴纳工资卡，消费贷款利率只有3.65%。”2月26日，中国建设银行长沙某支行大堂经理告诉记者，即使达不到这些标准，通过手机银行APP办理银行快贷业务的利率也比较低。记者随即实地测试。系统显示最高贷款金额为20万元，利率为3.75%。
“我行推出的精致贷款产品，年利率仅为3.96%，最高额度为45万元。”据北京银行工作人员介绍，大部分消费贷款产品都是分期还款，但该行的这款产品可以先还利息，比如贷款10万，只要先还3960元利息，一年后再还本金就可以了，不用每个月分期还款。"
中信银行在长沙推出优惠活动，3人成团，年利率低至3.65%，最高额度30万，最长期限3年。银行工作人员表示，客户可以邀请自己的亲戚朋友来办理这个消费贷款产品。如果客户聚不到，也可以先报名，然后银行根据报名的人数进行聚集。
从记者采访调查来看，目前长沙多家商业银行的消费贷款最低年化利率在3.6%-3.9%之间，贷款金额在20-45万元之间。去年银行的消费贷款利率普遍超过4%，有的银行甚至超过5%。多家银行的工作人员表示，近期有不少人咨询和办理消费贷款。
多重因素推低消费贷款利率。
事实上，消费贷款利率下调的背后，一方面是利率市场化的大势所趋，另一方面也离不开监管政策的鼓励。
继去年8月提出“充分发挥贷款市场报价利率的引导作用，支持恢复信贷有效需求，促进降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本”后，今年1月28日召开的国务院常务会议再次强调，要组织开展丰富多彩的促进消费活动，加快恢复接触性消费，合理增加消费信贷。
“中央层面提出‘合理增加消费信贷’，是对消费信贷发展的肯定，意义重大。”智联招聘首席研究员董希淼表示，消费信贷对提振消费、扩大内需有很好的作用；消费金融有助于提高居民的消费能力，也有助于提高消费的灵活性和便利性。
机构普遍预计，今年消费贷款有望在2022年基数较低的基础上企稳回升。华泰证券银行业分析师沈娟表示，在2020年和2022年两波疫情的扰动下，消费贷款增长明显承压。预计随着居民收入的增加和社会消费场景的回暖，消费贷款增速有望快速回升。
需要注意的是，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。如果银行在贷后管理中发现消费贷款被非法挪用，会提前收回贷款。
业内人士也提醒，对于普通消费者来说，在享受小额消费贷款带来的便利的同时，也需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性的过度负债。
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