作者:区块链·豪斯，攀登者
近日，韩国加密数字资产管理平台Harinvest因突然暂停存取款服务而成为市场热点。最新报道显示，南波瑠投资公司已委托运营商B&；美国控股公司提起了刑事诉讼，并计划提起进一步的民事诉讼。
在事件至此，似乎只要南波瑠投资公司提供强有力的证据证明B&；s控股可以通过欺诈手段提供含有虚假信息的管理报告，可以向平台存管人说明并明确责任。然而，在第一次发布暂停公告时，Harinvest就留下了诸多疑点，如删除部分社交媒体账号、线下办公室人去楼空空、Delio等平台主动断网。
作为一家拥有超过8万名会员、三年总交易额达到22.7亿美元的资产管理公司，将关闭平台主营业务的责任推给第三方是没有说服力的。而且笔者通过阅读以往的公开资料和实际体验产品，发现南波瑠投资在以往的业绩和运营中有很多不规范和隐蔽的地方。
罪之一，KYC，是在审计中不计后果
南波瑠投资有两种类型的客户端:网络和应用程序。与其他平台类似，Haruinvest具有用户注册和登录以及高级服务的KYC验证功能。一般来说，作为集中式金融机构，对客户进行KYC验证是金融监管机构的硬性要求。同时，KYC的完成也有助于降低欺诈或洗钱的风险。
然而，最近，韩国金融服务委员会宣布，南波瑠投资公司是一家未申报的虚拟资产运营商，没有受到当局的积极管理和监督。也就是说，haruninvest长期处于对平台用户监管的true 空 zone。
当我进入南波瑠投资客户端时，我发现注册只需要输入电子邮件地址和密码。与其他平台的位置和验证码设置相比，南波瑠投资的准入门槛明显要低很多。
但特别令人惊讶的是，南波瑠投资提供的高风险理财产品Earn Explore只需一张身份证就能过关。KYC最后一项需要提供住址证明，即银行卡对账单、水电账单、报税单等额外的身份生活轨迹验证，只能通过身份证照片。
此外，KYC审核流程只需两分钟即可通过。显而易见，南波瑠投资公司将这部分业务流程交给了计算机，与其他金融机构的人工审核相比，显得相当草率。
第二个罪名是核心业务审计的缺失
在对南波瑠投资公司首席执行官雨果·李的采访中，外媒E-Crypto News提到南波瑠投资公司没有通过独立审计。
作为英属维尔京群岛的“批准基金”，虽然南波瑠投资公司根据他们的TradFi/Fiat业务进行了公开审计，但不涉及加密业务。
对此，雨果·李(Hugo Lee)表示，他曾与审计人员进行过对话，但要找到针对他们商业模式的具体审计“极其困难”。
第三宗罪是过度宣传。
2023年5月，haruinvest首席执行官雨果·李(Hugo Lee)公开表示:“在haruinvest，我们相信每个人都应该有机会实现财务自由”。
同时，该公司在官网宣传页面中提到，南波瑠投资自2019年成立以来，已在140多个国家/地区办理交易总额超过22.7亿美元，支付福利超过970万次，从未出现过安全漏洞、漏付福利或提现失败的情况。
南波瑠投资平台向储户承诺，通过存入资金将获得12%的APY。此外，南波瑠投资公司今年5月推出的南波瑠矿业项目APY也拥有16%的股份。
但结合Harinvest公布的资本交易总额可以看出，2021年底公司交易总额达到10亿美元，2022年6月达到20亿美元。到目前为止，公司给出的数据是22.7亿美元，也就是说一年之后，公司的总交易额只增加了2.7亿美元。
南波瑠投资官方网站提到，91%的会员平均锁定存款142天或更长时间。那么，随着南波瑠投资早期客户和这些会员的存款锁定时间到期，公司如何向用户支付之前承诺的高额APY呢？
第四宗罪是透明度低。
从2021年11月开始，整个加密市场进入了漫长的熊市。但奇怪的是，南波瑠投资公司公布的公司盈利和业绩数据显示，该公司在稳定货币和蓝筹货币上产生了超过20%的回报。在去年6月的一次Reddit AMA中，Haruninvest选择回避谈论平台的具体盈利模式和风险防范。
另外，据一位在Medium上长期观察Haruninvest的研究人员透露，虽然Haruninvest从2019年就已经在Medium上存在，但是他们的关注者还不到200人。此外，在过去几年中，南波瑠投资公司至少每两天发一次推特，但推特上有近2000名粉丝。另一方面，Celsius (259k)、Nexo (223k)或BlockFi (158k)都有大量粉丝。
即使在最近南波瑠投资公司暂停存款和取款服务后，Twitter的关注人数也只有3707人，这与他们宣传的8万名成员和140个国家的布局相去甚远。
第五宗罪是欺骗外界。
6月13日，南波瑠投资发布文件称，因合作伙伴问题暂停存取款服务。随后，韩媒Digital Asset爆料称，南波瑠投资公司在发出暂停存取款通知后，立即正式关闭了其线下办公室。
对于这一报道，南波瑠投资公司发布公告予以否认，并表示公司办公室仍在办公，报道中提到的所谓“拉地毯纠纷”完全不属实。但随后Hugo Lee站出来表示，关闭线下办公室是为了保护员工的人身安全和办公室的资产。
让外界深感Haruninvest说谎的是，平台已经删除了Medium、LinkedIn、Instagram等公告和博客，只有Twitter账号至今未注销。
此外，从南波瑠投资表示不方便透露服务伙伴信息到宣布已提起刑事诉讼，仅用了一天时间，态度转变迅速。
原罪六:决策失误
6月14日，Haruninvest宣布委托运营商B&；S Holdings(原Aventus)欺诈性地提供含有虚假信息的管理报告，从而欺骗公司和用户的判断。对此，Haruninvest表示已经去过B&；美国控股公司提起刑事诉讼，并计划提起民事诉讼。
但无论这场官司的结果如何，Haruninvest因对合作伙伴的审查不足而导致投资决策失误，进而导致公司亏损，用户陷入本金被冻结的境地，这是不争的事实。
南波瑠投资在官网广告称，被选中的合作伙伴的选择过程只是开始，合作伙伴将定期接受深度审查，并被要求通过管理测试资产来证明其战略稳定性。同时，只有当结果令人满意时，他们才会扩大其指定的经营资产。
第七宗罪是放纵市场谣言。
无论Harinvest最近两天发布的是哪一份公告，面对市场对其他加密事件的质疑和猜测，其官方的解释都增添了更多的疑点。
其中，市场呼声最大的是CryptoQuant首席执行官Ki Young Ju提到的OXT研究报告，该报告声称Haruninvest使用了FTX。如果这是真的，他说，在FTX崩溃后，他们对顾客保持了整整一年的沉默。
而且，OXT研究公司也在推特上表示，Haruninvest的BTC余额从来没有特别高，最高交易量是在2022年夏天。经监控，Haruninvest与FTX的两笔资金交易是其比特币地址最大的转出交易。
事件发生几个小时后，南波瑠投资公司在官方推特和博客上既没有证实也没有否认。
这种行为无疑促进了更多市场谣言的滋生，让投资者的FUD情绪滋长，间接导致韩国另一家CeFi平台Delio暂停提现。
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司法系统通常奉行无罪推定原则，但无论合作者B&；S控股是否真的是Haruninvest暂停存取款的罪魁祸首，Haruninvest作为投资者信赖的资产管理公司，有义务和责任妥善保管用户的资金。
所以，只要南波瑠投资违背了之前宣传中的承诺，让投资人蒙受了不小的损失，那么毫无疑问他是有罪的。
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原文地址"区块链观察 | 合作运营商成最大替罪羊？细数Haru Invest的七宗罪"：http://www.guoyinggangguan.com/qkl/143715.html。
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