经常有置业朋友问，首付之后，剩下贷款分多少年划算，是先选择30年，然后提前还？还是直接选择20年还呢，今天这篇文章可以看看，等额本金跟等额本息的区别以及还了多年要不要提前还款。
2022年3月最新LPR报价出炉
深圳首套房贷利率： LPR+0.3%=4.9%
深圳二套房贷利率：LPR+0.6%=5.2%
央行最新LPR利率
我们以100万总价为例，深圳首套房贷利率： LPR+0.3%=4.9%，看看等额本息，等额本金的区别。一般情况下房贷通常是20年或30年，其他年限选择人数较少，我们先放一边。
1、20年房贷 我们根据上图：
等额本息：月供为4581元，总利息39.95万元，每个月还款一样（其中还款本金每月增加，利息每月逐渐减少）。
等额本金：总利息34.44万元，月供首月5775元，每月逐渐递减11.91元（其中每月还款本金不变，利息逐渐减少）
2、30年房贷的情况下：
等额本息：月供3715元，总利息63.74万元
等额本金：总利息51.59万元，首月4803元
两项对比可知：
同样是等额本息的情况下，20年比30年，月供高出866元，总利息减少23.79万元
等额本金的情况下，20年比30年，首月高出972元，总利息减少17.15万元。
所以贷款期限就要根据自身情况来选择，一般建议是，房贷+利息少于收入的30%，建议选择30年等额本息，如收入稳定大于50%，那么选择哪个都可以，但考虑利息问题，选择15-20年等额本金更为划算。
提前还款问题
案例按已还款5年计算，看下图（因根据相关数据，深圳持房龄大多数在5年左右）
20年月供，等额本息的情况下：第61个月的月供依旧是4581元，剩余本金+利息总金额为824599.5元，在已还款1/4的情况下，提前还款为82万多，大多数人心理习惯，还了5年没少，反而还增加了，是因为你前期还的本金很少，基本还的都是利息，本金越到后面还的才多，利息到后面基本没有了。第240月的时候，本金4562.48元，利息才18.63元，其实利率都是没有变的。
所以根据自身经济情况，考虑通货膨胀的问题，以后物价越来越高，当然收入也会增加，现在的100万跟几年后的100万就不一样，选择钱生钱抵过通货膨胀，只要有钱，提前还款都是划算的。
最后祝读者朋友都能幸福安家置业！
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原文地址"购房置业指南：按最新LPR算，刚需购房贷款哪个最划算"：http://www.guoyinggangguan.com/gfdk/4921.html。
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