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房贷利率可以和银行谈吗?怎么获得银行最低的房贷利率?

由于国内高昂的房价,目前对于绝大部分普通家庭而言,贷款买房基本是避免不了的一个问题,而贷款避免不了的一个就是利率,同样的贷款金额及贷款期限之下,贷款利率越高,月还款金额就越高。举例例子:贷款100万元,期限30年,等额本息的方式之下,按照基准利率(LPR+30BP),月还款金额为5307.3元;按照基准利率上浮10%(LPR+79BP),月还款金额为5609元,两者每个月的还款金额相差302元左右,利率差越大,那么贷款的利息相差也越大,所以获取一个低的贷款利率可以为我们节约大量的利息,那么房贷利率可以与银行协商吗?我们要如何才能获得一个最低的房贷利率?

房贷利率可以和银行谈吗?怎么获得银行最低的房贷利率?

选银行

如果购买二手房,不用说,自己可以自主选择贷款银行;如果是一手房,虽然按揭的银行范围局是开发商指定的,但是开发商一般也会指定两到三家银行,而不会仅仅一家,因此购房者是有选择的权利的(公积金贷款及组合贷款的另说,因为公积金贷款怎么在公积金发放的银行办理)。

虽然各地区的银行对于房贷的利率,基本上大同小异,但是还是会有区别的。如下图所示,系南京地区2022年1月份央行下调五年LPR值之后,20家商业银行最新的房贷利率报价表,其中首套房最低的东亚银行才上浮115BP(相当于5.75%),最高的农行、交通、民生、平安以及邮储银行则上浮160BP(相当于6.2%),二手房也一样,各家银行也有所出入。

因此,买房要获得最低的利率,对于个人而言,最简单最直接的方式,就是自己辛苦点,将开发商指定的合作银行一家一家的咨询;对于二手房,则当地的全部银行逐个打电话过去,选择最低的一家银行进行贷款,这个是最简单也是最有效的方式了。

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买产品

由于很多地区,特别是偏远地区的,银行数量的选择上不像南京这种发达城市一样这么多,当地的金融竞争也不如南京地区这么激烈,所以可能在利率是相一致的;或者开发商指定的几家银行贷款利率并没有区别,这时候通过换银行争取就不现实了,此时只能通过其他方式解决。

目前很多银行对在该银行购买指定的理财产品或者保险产品的,银行也会给予一定的利率下浮,所以在各家银行贷款利率相持平的情况下,可以选择有这类政策的银行(当然如果是已经在银行贷款利率较低的情况下,同样适用上述政策,比如上述的南京地区,你在选择最低的东亚银行之后,如该行购买理财及保险还可以降低的话,你照样也可以购买理财产品/保险,以争取更低的利率)。当然买房后很多人都没多少钱,但是我个人建议就是借个几万来购买理财或者花个几千购买保险,降个5%还是很值的,以100万元等额本息30年计算,上浮10%和上浮5%的利率,贷款利息相差5.5万元,而你购买理财产品,到期仍然是可以赎回的,相当于白白节约了几万元的利息。

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总结

对于普通人而言,上述两种方式是比较切实可行的降低利率的办法了,当然如果你有关系(比如认识分行行领导或者认识银行直管机构的比如银保监会的),不需要采用上述两种方式,通过关系一般基本就可以享受到最低的贷款利率待遇了,但这个只是少数,一般人难以享受到。

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