协助贷款人虚构交易骗取贷款 公安机关成功破获一起商业贿赂案，下面是看看新闻给大家的分享，一起来看看。
贷款专员居家办公
近日，上海警方成功侦破一起协助贷款人虚构交易骗取贷款的商业贿赂案，成功抓获犯罪嫌疑人杨某和陈某。目前，杨某和陈某分别因涉嫌对非国家工作人员行贿罪和非国家工作人员受贿罪被依法执行逮捕。
审核快速、放贷迅速的消费贷竟成贷款中介的发财之道
2017年，为了促进消费，本市某大型连锁家居建材商场同某商业银行签订合作协议，由该商业银行为在该家居建材商场内购买家居商品的客户提供家居装饰贷款业务。客户可通过手机app软件自助向银行提交贷款申请，银行即时审核通过后，贷款资金便会迅速地发放至商场账户。客户可凭商场内商户开具的购货订单至商场服务台进行支付结算，而贷款资金便将从商场账户自动划拨至对应的商户账户。根据协议，该笔贷款资金只能用于在商场内购物使用，不得套现。此类贷款业务审批成功率较高，审批流程较一般贷款更为简便，很快就被不法分子盯上。
今年1月，上海市公安局经侦总队在工作中发现，该家居装饰贷款出现大批量借款人欠款逾期未还的情况，调查后发现，此类情况可能系有预谋的骗贷行为，警方随即立案侦查。
商场员工和贷款中介内外勾结协助提供虚假证明文件
经查：2017年8月，身为职业贷款中介的杨某经他人介绍，结识了在该家居装饰商场担任营销专员同时也是该贷款业务专管员的陈某，杨某听陈某提起该款贷款产品具有申请便捷、审核放款速度快的特点时，便与陈某商议利用该贷款业务为杨某招揽的借款人套取现金。杨某向陈某许诺，事成之后将给予一定的好处费回扣款作为回报，陈某欣然答应。
起初，杨某提议先小批量测试一下，如能成功再大面积铺开。很快，杨某就找到了第一批借款人，为防止客户知晓该业务办理途径后绕开其自行办理，在询问了借款人的个人信息后，杨某便使用其自己的手机为借款人办理申请手续。在提交银行审批时，作为贷款专管员的陈某会提供其手机收到的验证码帮助杨某进行验证。在银行审批通过后，陈某便安排自己熟识的商户为借款人开具虚假的家具订单。例如，借款人的贷款金额为10万元，陈某便会指使商户拼凑出一张金额10万余元的订单送至商场收银台，借款人则使用贷款完成支付。几个工作日后，待贷款结算到商户后，商户便将资金转账至陈某账户，陈某再转账到杨某账户，杨某从中扣除20%-30%的手续费后，便将剩余资金转给借款人。
中介业务不断扩张累计为他人骗取贷款3000余万
杨某看到通过该贷款业务套取资金如此简单，遂通过其微信朋友圈大量发布贷款信息招揽借款人。不久之后，大批借款客户便找上门来。截止至案发，陈某指使商场内20余家商户为杨某招揽来的吴某、徐某等300余名借款人开具虚假购货订单并成功套取3000余万，而陈某从中收取杨某给予的好处费总计约人民币130余万元。
根据《中华人民共和国刑法》第163、164条之规定，杨某和陈某的行为已构成对非国家工作人员行贿罪和非国家工作人员受贿罪，目前，二人已被依法执行逮捕。本案中涉及骗取贷款的犯罪嫌疑人也已被另案处理。
循线深挖，对此类案件开展严厉打击
此后，警方根据前期积累线索，接连抓获了在该连锁商场其他门店内从事协助客户骗取贷款的中介袁某、李某以及商场工作人员孙某。到案后，袁某交代其从杨某处得知该贷款产品的办理流程后，在另一商场内，采用许诺给予工作人员孙某回扣款的方式，让孙某为其招揽的100余名客户提供手机验证码，并安排相关商户开具虚假订单将贷款资金套出，涉及金额达790余万元；犯罪嫌疑人李某也通过同样手法为借款人套取银行贷款，涉及金额930余万元。现上述3人均被采取刑事强制措施。
警方提示：广大市民应前往正规金融机构办理贷款，切勿听信所谓贷款中介通过非正规渠道甚至采用欺诈手段骗取贷款，此类行为将受到法律制裁。
（看看新闻Knews记者：毛鸿仁 编辑：小真）
信贷专员
随着信贷业务在生活中的应用范围越来越广，征信报告在其中发挥的作用也愈来愈大，这一点对于信贷员来说更是体验深刻。那么，作为一名信贷员，应当如何去考察一份征信报告是否真实有效的呢？
征信报告是什么
征信报告就是个人和企业征信历史的客观记录，因此征信报告又分为个人征信报告和企业征信报告。
征信报告的内容
个人信用报告会涵盖个人的基本身份信息、居住信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、查询记录信息、非银行信用信息等，譬如是否发生过借贷、逾期，水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息，欠税情况，民事判决等内容都可以通过征信报告查看。
企业信用报告则包括六项主要内容，企业基本信息、股东信息、关联企业信息、未结清贷款汇总信息、贷款历史汇总信息和单位缴存信息等。
征信报告的信息来源
中国人民银行征信系统接入了所有商业银行、信托公司、财务公司、租赁公司、资产管理公司、部分小额贷款公司、部分保险公司，基本覆盖各类信贷机构，目前还在不断推动小微金融机构全面接入征信系统中。
除此之外，人行还将工商、环保、质检、税务、法院等公共信息也纳入征信系统，采集了多个部门的各类非银行信息，包括行政处罚与奖励信息、公积金缴存信息、社保缴存和发放信息、法院判决和执行信息、缴税和欠税信息、环保处罚信息、企业资质信息等，目的在于可以全面反映企业和个人的征信状况。
辨别征信报告的真伪
通常我们拿到一份征信报告首先要做的事情就是判别这份报告的真伪，只有真实的征信报告才具有被审核的价值。那么，信贷员可以从以下几个方面对一份征信报告做出判断。
1.看格式
通常，央行出具的征信报告版式清晰，并具有自己固定的格式。
2.看纸张
一般来说，纸质版征信报告摸起来比较厚重，并且纸张比较光滑平整。如果是A4纸模仿的，相对纸张会比较薄而软，用手触摸一下就可以分辨出来。
3.看底纹
正规的征信报告打印出来之后，纸张底纹会显示“征信中心”、“中国人民银行”等水印字样，而这通常是假征信报告没有的。
4.看字体
正规纸质版征信上出现的如“个人征信报告”“征信中心”等标题和栏目类名称都是加粗的正楷字体，而假征信报告对此则没有明确区分。
5.看日期
通常，银行风控中心要求申请人出具的征信报告的打印时间不能过于久远，如果打印时间离申贷日期较长，很容易认为存在“包装”嫌疑。因此，信贷员应当让客户重新打印一份最新的征信报告。
如何审核征信报告
个人征信报告
1.居住信息
首先征信报告个人基本信息包括四个部分：配偶信息、居住信息、职业信息、身份信息等，其中有一项很重要但常常被忽视的信息，就是居住信息。
从居住信息中，可以得知客户居住地址的变化情况及变化频率。如果借款人居住地址相对稳定，万一后期出现了逾期贷款的情况，对催收工作的展开也会有一定帮助。
2.职业信息
这一项主要体现的是客户的工作信息，以及工作单位和工作地址的变动情况，从这一项信息中可以反应出客户的生活状况和收入情况，对分析客户收入的稳定性具有一定的参考价值。
3.贷款信息
在这一部分中，信贷员需要着重关注客户的贷款总额是多少、每笔贷款的发放机构、发放日期、贷款期限、还款方式、担保方式、五级分类、每月还款额及逾期情况、是否提前还款等信息。如果贷款笔数过多，借款人每个月还款额较大，而个人月收入情况有限，则需慎重考虑是否放贷或小额放贷。
除此之外，对于信用历史较复杂的客户，还需要根据征信报告画出客户贷款历史图，从中可以发现客户贷款机构的变迁及贷款五大要素的变化，对于其中的重要变化还需要向客户进行询问。
4.信用卡信息
信贷员需要核实客户的信用卡数量，以及信用卡的使用情况，包括是否存在逾期、小额透支、长期透支等情况。
5.查询记录信息
通常，查询记录会涵盖最近两年的查询情况，从中可以得知借款人近期在哪些机构有过贷款审批、信用卡申请及担保审查等信息。
通过查询记录，可以了解客户以往信贷的审批情况，同时还能帮助信贷员了解到客户近期有没有频繁查询自己的信用记录。如果贷款人近期查询次数过多，就表明贷款人近期比较缺钱。
企业征信报告
1.关联企业分析
现在企业征信报告中会体现关联企业信息，信贷员可以通过工商查询客户的相关企业股东信息，看是否存在股东或高管关联，如有，就可以确认为关联企业。
2.未结清贷款信息
企业征信报告对于贷款信息披露的不如个人征信报告那么充分，只能关注客户现有总负债、贷款产品、发放日、到期日、五级分类情况，至于其贷款机构、还款方式、担保方式、利率等信息只能与客户询问获取，结合常识进行确认。
3.对外担保情况
对外担保是一种隐形负债，尤其应当警惕出现集团间互保、集团内互保的现象，考究集团是否出现对外担保超过其自身承受能力，或有负债金额巨大，被担保企业风险较高，甚至贷款已出现违约等情况。
4.贷款历史信息
企业征信报告中会按季度披露客户贷款金额的变化，从中可以发现客户贷款金额的变化，对于增加或减少的原因，以及资金的来龙去脉需要提前询问客户核实。
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