多家银行已启动！个人存量房贷利率今日起开“降”，批量转换落地线上申请开闸，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
中国浮动贷款利率
研究生毕业1年后，魏先生在河北石家庄购置了自己的首套房，当时、当地的首套房房贷基准利率是4.9%，魏先生的房贷利率在此基础上上浮5至10个BP，还款方案为等额本金。“匆匆忙忙买了房，我算是冲在了高高的山顶上。”
近一年来，随着LPR不断下调，魏先生的房贷利率由4.90%降至了4.65%。而随着本次存量房贷利率调整正式落地，9月25日一早，魏先生打开农业银行手机银行APP发现，他的房贷利率已调整至4.30%，即取消了浮动利率加点。“一下又降了30多个基点，感觉还贷的压力减轻了。”魏先生告诉《中国银行保险报》记者。
9月25日是存量房贷利率启动调整的首日。记者注意到，不少与魏先生情况相似的购房者存量房贷利率已完成了自动转换。与此同时，不少银行也在当日开启了转换LPR、转换首套房贷等工作，帮助符合条件的购房者顺利完成存量房贷利率置换。
批量转换落地线上申请开闸
根据人民银行、金融监管总局发布的通知，9月25日起，银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。
对于符合条件的首套贷款，不需要个人去向银行申请下调利率，银行会在9月25日主动进行批量调整，并将调整结果通过短信方式通知。“几天前我就收到了招商银行的短信通知，自9月25日起我的房贷利率将从‘LPR+145BP’调整至‘LPR+0BP’。算了一下，调整后每个月能少还1500多元。”家住浙江的赵女士告诉记者，目前她在手机银行中已能查询到最新利率结果。
对于需要先转换LPR或先转换首套房贷款的客户，银行也普遍开启了线上申请通道。如客户首套房贷利率为“非LPR浮动”状态，需要先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率再进行调整。部分面临“认房不认贷”新政后首套房重新认定的客户，也可在当日开始申请。
记者注意到，9月25日起建设银行提供线上LPR转换申请服务，一键完成转换申请，转换后可按该行公告规则进行利率调整。交通银行明确，9月25日起客户可登录手机银行进行线上LPR转换申请；对于“认房不认贷”新政之后符合首套房条件的客户，可备齐相关佐证资料，前往贷款经办机构申请转换为首套房贷，或通过手机银行在线预约申请后再前往贷款经办机构办理。
地方性银行、外资银行也普遍参照国有银行发布的相关细则，纷纷启动转换工作。比如，汇丰中国提示，对于该行“二套转首套”的存量房贷客户、当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户及存在逾期情况且已还清本息的客户，需从9月25日起联系银行客服提交转换申请，等待该行房贷服务专员进一步联系。
值得注意的是，并非所有存量首套房贷利率均面临调整。程女士在2016年7月办理了建行个人首套房住房贷款，当时执行85折房贷优惠利率，且程女士后续并未转换LPR。“咨询了银行客户经理，我当前的固定房贷利率是低于最新公布的5年期以上LPR这一水平的。这类情况可以不申请转换。”程女士告诉记者，9月25日，打开建行手机银行贷款详情页面，她的存量房贷利率保持了“按兵不动”。
汇丰中国一位客服人员也向记者指出，对于首套房贷利率水平已低于LPR的客户，本次将不做调整。
银行全力做好存量房贷利率转换
根据各行此前公布的时间节点，9月25日至10月25日将是银行调整存量房贷利率的集中申请期。
9月20日，人民银行货币政策司司长邹澜曾在国务院政策例行吹风会上透露，预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。
记者注意到，围绕本轮大规模调整，商业银行普遍从人员服务、系统搭建等方面做好了充足准备。
据工商银行个人金融业务部总经理曾琪介绍，针对“利率水平是怎么样的”“后期遇到问题怎么办”等问题，工行对线上渠道及网点工作人员都做了专门的培训。如果客户有问题，不管是到网点还是通过95588，都可以获得很好的咨询和解答。“希望在这一次利率降低的过程当中，工行的服务能够让客户感觉到便捷和方便。”
与此同时，记者注意到，建行、农行等多家银行发布了关于9月25日存量首套住房贷款利率调整通知、细则，便利客户后续查询利率调整结果、还款金额等。
比如，建行表示，9月25日8:00起，客户可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能查询利率调整结果。其他入口查询将于9月26日更新利率信息。而从9月26日8:00起，客户可登录手机银行APP查询当期还款金额，点击“还款计划”查询利率调整后剩余还款期每期还款金额。
此外，对于未赶上调整“第一班列车”的客户而言，10月25日之后依然可以继续申请调整。多家银行均表示，这需要客户前往贷款经办机构申请并提供相关材料，银行在逐笔审批通过后将开展即时调整。
你的个人存量房贷利率调整了吗？
本文源自中国银行保险报
30年固定贷款利率和浮动利率
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买房与存钱，这似乎是一个让众多人头疼的问题。在房价不断上涨的今天，买房成了一种必须的选择，但伴随而来的是沉重的房贷压力。然而，我们必须理性地思考：如果我贷款70万购房，30年后将还多少利息？相反，如果我选择将这70万存入银行，30年后又能拿到多少钱呢？这两种选择的背后，到底哪一个更加划算呢？
首先，让我们来探讨购房的情况。房贷的利息取决于贷款金额、贷款期限以及贷款利率，贷款利率分为固定利率和浮动利率。固定利率按照合同签订时确定的利率计算还款金额，而浮动利率则根据市场上的LPR再加上一定的基点来计算还款金额，会随市场波动而变化。目前国内房贷利率主要采用浮动利率制度。
如果选择等额本息还款方式，每月需还款3783.18元，总还款额为1361934.8元，其中包括了691934.8元的利息。
而如果选择等额本金方式，首月需还款4958.33元，末月1958.33元，每月递减25元，总还款额为1232083.33元，其中包括562083.33元的利息。
从这些数据中，我们可以看出，等额本金方式能够节省129851.47元的利息，但前期的还款压力更大。因此，具体选择哪种方式需要根据自身实际情况和偏好来决定。
接下来，我们来分析如果将70万存入银行，30年后会有多少利息。
这里需要考虑存款利率和存款方式。存款利率由央行制定，根据不同的存款期限和金额给出不同的利率。存款方式包括活期存款和定期存款，活期存款利率最低，而定期存款则相对较高。
如果选择活期存款，每年可以获得2450元的利息，30年后总共可以拿到1407000元，其中包括707000元的利息。而选择定期存款的话，每五年可以获得96250元的利息，30年后总共可以拿到1632375元，其中包括932375元的利息。
比较买房和存钱两种选择，我们需要考虑收益、风险和机会成本三个方面。买房的收益主要来自于房价的上涨和租金的收入，而存钱的收益主要来自于利息的收入。然而，买房的风险更大，包括房价下跌、贷款压力、税费支出等。另一方面，存钱的风险主要来自通货膨胀、银行倒闭、政策变化等因素。
最后，机会成本是在做出一个选择时所放弃的另一个选择所能带来的最大收益。买房和存钱都有各自的机会成本，没有绝对正确或错误的答案，取决于个人对未来市场和自身需求的预期和判断。
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