华商记者帮|以低息贷款为饵收取保证金 西安广融金融外包服务公司去哪儿了，下面是华商网给大家的分享，一起来看看。
西安金融贷款公司
没有想到，一次很容易办理的“低息”贷款将自己陷入了困境，不仅没有享受到低息，还损失了近11万元“保证金”。
业务员促销低息贷款，恰好自己想买房
9月19日，西安市民邱先生反映说，6月份接到了一个杨姓业务员的电话，称自己是位于未央区朱宏路的西安广融金融外包服务公司的贷款主任，可以提供低息贷款。正巧当时邱先生准备买房，差了几十万元，银行贷款利息又高，于是就通过这位业务员，和该公司签订了贷款居间服务协议以及贷后转产品降息补充协议。
“当时我贷款43.7万元，收了25%近11万元的风险保证金，承诺还款三期之后返还这笔钱，而且会降息。”邱先生说，6月15日签的协议，该公司用自己的手机操作贷款，当时手续办理的很快，贷款也如期打到自己的账户上，同时扣除了近11万元的保证金。此后，自己就每月向账户还贷款，利息接近24%，每个月要还1.7万余元。
根据邱先生提供的降息补充协议，明确说明“其中109250元作为风险质押保证金，在第三到第四期后申请返还至甲方原账户。乙方承诺在甲方正常还贷第三到四期为其转贷为年化3.6%，月息3厘，贷款周期为5年。”
该补充协议上附有西安广融金融外包服务公司的营业执照和公司印章。营业执照显示，公司法人为甘某某，注册资本1000万人民币，公司成立于2014年10月。
11万保证金要不回 公司人去楼空
就在快第三期还款的时候，邱先生联系了杨姓业务员，询问退保证金的事情，当时对方满口答应，说没问题。过了十几天再联系时，其电话已经停机，微信被拉黑，公司的办公点人去楼空，门上贴了一张纸条说因业务需要组织所有员工外出学习，留了两个紧急联系人电话，均无法联系。在该公司的另一个位于南门外长安国际的办公点，也是人去楼空。
这几天，邱先生四处寻找试图维权，也碰到了和自己相同遭遇的人。“我联系上了十几个人，遇到的情况都一样，以低息贷款为诱饵，收取大额保证金，最多的人收了22万元，大家加起来都有上百万元了。”邱先生说，现在不仅是保证金受损失的问题，原有的贷款利率非常高，达到了近24%，本来指望着三期后按照补充协议给降息，现在公司都失联了，只能继续还高利息贷款，损失惨重。为了找到这家公司的人，大家报了警，可警方说这是民事纠纷，找了法院，但起诉需要很长的过程，担心在起诉过程中公司早都彻底跑路。在维权中，大家发现太华路新开了一家公司，从装修风格、办公设置到贷款套路，与西安广融金融外包服务公司一模一样，但表面上的法人并不一样，大家也没有找到充足的证据，维权陷入困局。
9月19日下午，华商报记者按照西安广融金融外包服务公司朱宏路办公点门上的纸条致电两位紧急联系人，一位关机，一位挂断电话，于是记者发短信表明身份要求采访，对方没有回音。联系邱先生的贷款业务员杨某，手机已暂停服务。
企查查信息显示，西安广融金融外包服务公司今年7月和8月两次被列入经营异常名录，原因为通过登记的住所或者经营场所无法联系，决定机关为西安市市场监督管理局经开区分局。
西安警方曾破获类似案件 警惕低息贷款套路
“通过我们的遭遇，也提醒大家，千万不要被这种公司骗了，打着低息贷款的名头，套路太深了。”邱先生说。
今年6月，西安市公安局高新分局就全链条打掉一个公司化运作，以提供贷款为名实施诈骗的犯罪团伙，17名犯罪嫌疑人全部落网，经初步查实，该案受害群众超1000人，涉案金额达1000余万元。该犯罪团伙于2017年注册成立西安某企业管理咨询有限公司，打着为小微企业和个人提供低息贷款的旗号实施诈骗。由业务员每天拨打电话、加微信，谎称属于某银行助贷中心，推出利息低至3厘的某款贷款产品，随借随还，诱惑受害人办理贷款。受害人到公司后，客户经理谎称可以办理贷款诱使受害人签订协议并支付保证金，再由渠道部、放款部等业务员假冒银行工作人员将受害人手机拿走进行放款，然而放款额度与利率并非先前所述，有些群众甚至未放款。在受害人产生质疑时，他们会编造各种谎言搪塞，直至数月后受害人彻底醒悟发现被骗，再去该公司已经人去楼空。
华商报记者 李琳
来源：华商网-华商报
小额贷款哪里最可靠
近期，WEMONEY研究室接到多位用户投诉，民生助粒贷借款利率过高，收取担保费等问题。
据了解，民生助粒贷是民生电商旗下的借款平台。民生电商大股东是民生加银资产管理有限公司，作为最早一批成立起来的银行系电商，民生电商发展一直不温不火。
民生电商旗下目前有一张网络小贷牌照，民商普惠（珠海）小额贷款有限公司。民生电商旗下的两大互联网金融平台却受到颇多关注。民生电商旗下有P2P平台民生易贷和民生助粒借款平台。
01、顶格放贷，实际年化利率高达36%
有用户告诉告诉WEMONEY研究室，民生助粒贷宣传存在夸大误导，实际年化利率远远高于宣传利率。
安女士，在2022年11月从民生助粒借款26000元，借款周期12月，每期还2611元，一共还31332元，以IRR计算这笔借款的年化利率达到了36%。
安女士表示，民生助粒ProAPP宣传存在夸大误导，其首页有“年化利率低至6.5%”的宣传表述，但实际下款后才发现有担保费，还款列表显示每个月除了还100多的利息，还有一部分是担保费，综合年化利率高达36%。
安女士并不是个例，另一位用户2022年10月从民生助粒ProAPP借款5000元，每期还款502元，12期共还6024元，IRR计算贷款利率为36%。这位用户表示其贷款合同利率仅为9.3%。虽然页面显示年化利率低至6.5%，但他们的综合年化利率也高达36%。多位用户在黑猫投诉称，民生助粒贷年化利率高达36%，收取高额担保费。
WEMONEY研究室下载民生助粒ProAPP，其开屏页面仍显示年化利率低至6.5%，并以用户的身份注册民生助粒，在经过活体认证，填写工作生活等信息后，WEMONEY研究室获得25000的额度，尝试借款5000元，还款列表显示，12期每期还款502元，以IRR计算这边借款的年化利率为36%。
WEMONEY研究室注意到，还款列表的相关贷款合同显示，这笔借款是由无锡银行放款，合同利率为8.5%。由黑龙江三农信融资担保有限公司、泉州市民商融资担保有限公司提供担保服务。
WEMONEY研究室从民生助粒贷相关客服了解到，民生助粒贷的资方有稠州银行、九江银行等，日利率区间在0.018%-0.044%，月利率在0.52%-2.25%之间，折算成年化利率为6.24%-27%。
自2021年开始，监管部门便要求消费金融机构利率下降，多家机构的相关负责人告诉WEMONEY研究室，金融机构个人贷款产品年化利率控制在24%以内。目前，大多数持牌金融机构的信贷产品年利率降至24%以内。
北京市中产律师事务所韩冬表示，在法院判例中，持牌消费金融机构多数也提出按24%要求借款人偿还利息和罚息。
相比之下，民生助粒贷款产品的综合年化利率达到了36%，处于行业高位，触达此前的贷款利率红线。
02、“套娃式”导流，个人征信被过度授权查询
WEMONEY研究室在民生助粒贷借贷过程中发现其合作放贷的银行有新网银行、宁波银行、九江银行、稠州银行等。在民生助粒贷期间披露的相关协议显示，民生助粒贷的合作机构还包括：小花钱包、百信银行、苏宁银行等数十家借贷平台和银行。
不仅如此，WEMONEY研究室在助粒贷平台按照流程注册借款，发现用户需要签署十几家金融机构和借贷平台的《个人征信授权书》。在注册完成后，同时收到了近十家借贷平台的授信额度短信提示，其中包括宁波银行、小花钱包、易帮手、铂银贷等平台。
并且在“民生助粒贷”申请借款后，接到了多个贷款中介的推荐电话，WEMONEY研究室询问其从何处得知个人信息，对方表示是由于用户近期在网页注册留下的借款电话，并表示有和民生助粒贷在合作。
这也就意味着，民生助粒贷平台不仅将用户的个人征信过度授权给多家金融机构查询，还将用户的借款信息卖给了第三方贷款中介。与此同时，平台还会推荐更多的贷款广告平台，套娃式导流致使用户个人信息“裸奔”贷款平台。黑猫投诉上多位用户有着同样的经历。
一家金融科技公司的相关人员告诉WEMONEY研究室，用户在平台注册申请借款，需要签署系列授权文件，其中包含授权金融机构查询征信的《征信查询授权书》，并由金融机构独立评估用户信用风险给出额度借款额度。一般来说一次只向一家金融机构开放授权。
用户一般从借款APP借款时，金融机构都会要获得用户的“征信查询授权书”来向央行征信数据库查询你的个人信用报告。但绝大多数用户都不会细看内容就选择同意或签上自己的大名。会导致用户的个人征信报告被查询次数和征信记录上传条数过多，很可能会影响在银行办理各项贷款业务。
一位银行内部人士表示，征信查询记录次数多，会导致征信“花掉”。也就是说多次查询个人征信虽然不会影响信用记录，不会对征信造成不良的记录，但对个人借贷方面仍旧会产生影响。
民生助粒贷过度向金融机构授权个人征信，已经影响到了用户借贷。“套娃式”导流也严重影响了用户的生活。
03、民生助粒贷导流业务，民生系的编外公司
2013年民生电商最早的运营主体民生电子商务有限责任公司成立，大股东为民生加银资产管理有限公司。2019年民生电商发布普惠金融平台——民生助粒，新推出了线上个人贷款产品“助粒贷”。
民生电商初期以民生银行体系内部的网上商城业务开始。不过民生电商业务一直不温不火，这也是大多数银行系电商的现状。
民生电商旗下的这两大金融业务平台，一个已经关停，另一个走在合规的边缘。虽然持有网络小贷牌照，但从助粒贷的用户借款信息来看，主要从事助贷和导流业务。
民生电商旗下的这两大金融平台虽植根于民生银行，但又被排除在体制外。民生银行相关人员表示，民生电商仅是合作的第三方机构，并不属于民生银行。
被排斥在体系外的民生电商只能另寻生路，经助粒贷客服证实，民生助粒依靠和第三方小微金融渠道合作，京东金融、普融花等。
近期，借贷利率降至20%的消息引发热议，目前政策未定，消金利率下行已经成为行业共识，也有从业人士表示利率压降早已开始。在利率进一步被压降的下，助粒贷如果不能优化贷款服务、规范还款体系，生存空间还将被压缩。
民生助粒贷仅靠机构合作流量是不够的，需要规范服务才能吸引用户。
来源：WEMONEY研究室
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