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拓展资料
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展,同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。
“三性原则”是指安全性、流动性、效益性,这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定:“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”
例如发放长期贷款,利率高于短期贷款,效益性就好,但贷款期限长了就会风险加大,安全性降低,流动性也变弱。因此,“三性”之间要和谐,贷款才能不出问题。
贷款风险的产生,往往在贷款审查阶段就开始了,综合司法实践中发生的纠纷,可以看出,在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万,造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作,要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
在实践中,有些商业银行没有尽职调查,而有关审贷人员,往往只重视文件的识别,而缺乏尽职的调查,这样,很难识别贷款中的欺诈,很容易造成信贷风险。
许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见,或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中,不仅仅要查明事实,更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中,大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。
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近日,三亚市公安局梅联海岸派出所联合西安警方破获一起电信网络诈骗案件,抓获违法犯罪嫌疑人1名。
“警官你好!我被诈骗了几万块钱,你们要帮帮我……”6月1日,群众林先生到派出所报警求助称。接警后,该派出所迅速组织民警展开案件调查。
经调查得知,5月29日,林先生手机突发收到一条陌生信息,自称可以快速贷款、快速到账。心存好奇也急需用钱的他就点开了链接。然后,一名自称是某金融借贷公司工作人员的犯罪嫌疑人与林先生取得了联系,并添加了林先生的QQ好友。期间,犯罪嫌疑人让林先生下载了某款金融APP软件,并要求他发送个人身份证号、电话号码等个人信息进行“备案”。不久后,林先生发现自己刚注册的账号内居然多了1万块钱。
正当林先生准备将账户内的钱全部提现时,却提示操作失败。犯罪嫌疑人表示,要体现必须先打5000元进账户才能激活提现。半信半疑的林先生毫不犹豫地照做了,随后在犯罪嫌疑人的各种花言巧语欺骗下,林先生越陷越深,先后多次向犯罪嫌疑人提供的银行账号转账,累计35000元,直至最后林先生发现自己上当受骗后,才无奈报警求助。
在掌握相关案件线索后,民警经缜密侦查,很快锁定了涉嫌实施诈骗的犯罪嫌疑人邵某(男,27岁)。由于犯罪嫌疑人居住在外省西安,于是民警迅速联合西安警方,展开跨省联动抓捕工作。6月3日,在西安警方的协助下,民警将犯罪嫌疑人邵某成功抓捕归案。
经讯问,犯罪嫌疑人邵某对涉嫌实施诈骗的违法犯罪行为供认不讳。目前,邵某已经被公安机关依法刑事拘留,案件正在进一步侦办中。
警方提醒:骗子往往抓住人们急于用钱的心理实施诈骗,请广大群众在网购、借贷、转账时,务必要反复核实对方身份,擦亮眼睛,谨防电信网络诈骗。
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