贷款费率0.82（借呗费率最低多少）

常熟银行60亿元可转债发行上市手续费及佣金净收入大幅下滑，下面是中国科技投资财经号给大家的分享，一起来看看。

贷款费率0.82

理财产品净值化转型首年，受累于理财业务，常熟银行手续费及佣金净收入大幅下滑

《中国科技投资》张婷杨永洁

日前，常熟银行（601128.SH）发布2022年前三季度业绩快报，该行营业收入、净利润双双上涨。与此同时，常熟银行60亿元可转债已于近日上市。数据显示，常熟银行资本充足指标已连续四年下滑，可转债发行成本相对较低，发行债券募集资金将用于补充银行核心一级资本。

与营业收入、净利润双升情况不同的是，常熟银行手续费及佣金净收入下滑达98.98%。数据显示，2021年，常熟银行理财业务收入为2.5亿元，2022年6月末，该收入为零。其原因为受理财净值化转型影响，维持理财产品流动性和预期收益的滚动发行次数减少，投资者投资确认频次随之减少，因此银行理财业务手续费下降。

发行60亿元可转债补充资本

近日，常熟银行发布2022年前三季度业绩快报，截至2022年9月末，银行营业收入为66.82亿元，同比增长18.62%；归属于普通股股东的净利润为20.79亿元，同比增长25.24%。针对银行营业收入、归母净利润增长较快的原因，常熟银行在投资者关系活动记录表中表示，该行上半年存款和贷款规模增长保持良性态势；不良贷款率及拨备覆盖率水平较好。

数据显示，截至2022年9月末，常熟银行资产总额为2840.98亿元，较年初增长15.21%；贷款、存款总额分别为1872.96亿元、2069.55亿元，较年初分别增长15.05%、13.26%；不良贷款率为0.78%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率542.02%，较年初提升10.2个百分点。

在发布业绩快报的前一晚，即10月12日晚，常熟银行公布公开发行A股可转换公司债券上市公告书，银行将发行60亿元可转债，总共6000万张，600万手。该债券已于10月17日在上交所挂牌上市，存续起止日期为2022年9月15日至2028年9月14日，转股期为2023年3月21日至2028年9月14日。

具体来看，此次可转债原A股股东优先配售400.91万手，即40.09亿元，占债券发行总量的66.82%；网上投资者缴款认购194.28万手，即19.43亿元，占发行总量的32.38%；保荐机构和联席主承销商包销4.81万手，包销金额为4811.3万元，包销比例为0.8%。存续期6年中，该债券利率分别为0.2%、0.4%、0.7%、1%、1.3%、1.8%。

在公告书中，常熟银行表示，此次发行可转债募集的资金，在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充银行核心一级资本。数据显示，常熟银行资本充足指标几乎连续四年下滑。2019-2021年及2022年6月末，常熟银行核心一级资本充足率分别为12.44%、11.08%、10.21%、9.86%；一级资本充足率分别为12.49%、11.13%、10.26%、9.91%；资本充足率分别为15.1%、13.53%、11.95%、11.58%。

*常熟银行资本充足指标，截图自银行公告

此前，常熟银行亦发行过可转债补充资本。2018年，常熟银行公开发行过30亿元可转债，随后，因股价上涨触发强赎条款，常熟银行决定行使可转债的提前赎回权，摘牌退市。截至2019年5月收盘，常熟银行最终有29.84亿元转为A股股票，累计转股股数为5.18亿股。2018年，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.12%、10.53%、10.49%，得益于可转债的成功发行，2019年，银行一级资本充足率、核心一级资本充足率分别上涨1.96、1.95个百分点。

某银行市场部分析师向《中国科技投资》记者表示，一般来说，核心一级资本下降可能与银行内源性（利润留存）不足、银行加大不良风险处置力度及或者外源性融资渠道相对有限等因素有关。而银行资本补充渠道主要为利润留存、增资扩股、IPO、优先股、定增、配股、可转债等方式。此外，可转债发行成本相对较低，对原股东权益稀释影响相对小，且可转债收益率高于普通债券收益，兼具股、债属性，投资者可获得保底收益等。

理财业务收入为零

可转债的发行，可从一定程度上提升银行核心一级资本，此外，银行利润留存亦不可或缺。据悉，常熟银行手续费及佣金收入来源于中间业务，包括理财业务收入、结算业务收入、代理业务收入、银行卡业务等。

与营业收入、净利润双升的情况不同的是，今年以来，常熟银行手续费及佣金净收入大幅下滑。数据显示，2019-2021年，常熟银行手续费及佣金净收入分别为2.14亿元、1.48亿元、2.38亿元，2022年6月末，常熟银行手续费及佣金净收入较去年同期下降98.98%至196.8万元。

具体来看，2022年1-6月，常熟银行手续费及佣金收入为0.84亿元，较2021年同期的2.8亿元减少70.14%；但在手续费及佣金支出方面却并未下滑太多，今年上半年，银行手续费及佣金支出0.82亿元，而去年同期为0.87亿元，支出与去年基本持平。

在常熟银行2022年上半年手续费及佣金收入中，结算业务收入为0.39亿元，代理业务收入为0.45亿元，去年同期情况则分别为0.4亿元、2.39亿元，即今年上半年，常熟银行代理业务收入较去年同期下降81.34%。

再看2021年数据情况，常熟银行的理财业务收入、结算业务收入、代理业务收入、银行卡业务收入分别为2.5亿元、0.79亿元、0.97亿元、0.02亿元。值得注意的是，在常熟银行2022年半年报的手续费及佣金收入表中，理财业务及银行卡业务收入均为零。

*银行手续费及佣金收入情况，根据银行年报数据制图

对此，常熟银行副行长兼财务总监尹宪柱在业绩说明会上表示，由于2022年为理财净值化转型的第一年，受理财业务手续费收入确认频次影响，该行上半年手续费及佣金收入同比下降。

IPG中国首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者分析道，“理财净值化转型后，维持理财产品流动性和预期收益的滚动发行次数在减少，投资者投资确认频次随之减少，在费率不变的情况下，便导致银行理财业务手续费下降”。年报显示，常熟银行将理财产品销售给个人和机构投资者，募集的资金主要运用于银行间市场债券投资、信托贷款等，银行从该业务中获取手续费、理财顾问服务费等收入。

中央财经大学商学院金融与财务管理系教授杨长汉在接受《中国科技投资》记者采访时表示，银行盈利来源主要是息差收入、投资收入、手续费和佣金收入，商业银行应努力降低负债成本、提高收息优质资产规模、稳健提升投资盈利水平、积极扩大合规中间业务收入。

针对常熟银行中间业务及资本补充等相关问题，记者致函该行，截至发稿，未获回复。

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