分期贷款和仅付息贷款（分期付款的名义利率和实际利率）

我们常见的等额本息、等额本金和一次性还本付息的区别是什么？，下面是沃唐卡给大家的分享，一起来看看。

分期贷款和仅付息贷款

所谓人无完人，任何事物也同样不可能做到尽善尽美，只能说趋近完美。比如朋友们在申请房屋抵押贷款时，我们就可以看到还款方式多种多样，但每一种还款方式的背后都不乏各自的优劣势。究竟哪种方式才最适合我们呢？卡神小组今天就来说说我们常见的等额本息、等额本金和一次性还本付息的区别是什么？朋友们不妨来看看哪种方式对我们而言，最终的结果会利大于弊。

一、等额本息还款法

等额本息还款法优势：

1、每月还款金额相等，便于借款人对日后的生活支出做出合理规划；

2、相对等额本金还款法来说，前期还款压力较小；

3、在贷款期限的选择上不存在任何局限性，最长期限可选至10年。

等额本息还款法劣势：

1、每月需要归还本息，不及一次性还本付息来得自由；

2、与等额本金相比，等额本息由于前期还款压力较轻，所以贷款利息会向着反方向行走，有所上涨。以贷款30万、1年期归还为例，在等额本金方式下，总利息只有50325元，而等额本息则需要多支付2709元。而如果期限更长，或金额更多，这种差距还会愈加明显，反之亦然。

二、等额本金还款法

等额本金还款法优势：

1、前期每月还款资金较多，在资金占用率低的情况下，可为自己争取利息节约，是三种还款方式中的省钱之最。

2、与等额本息的优势相同，同样可作为贷款期限在10年内用户的选择。

等额本金还款法劣势：

1、尤如都市生活的快节奏一样，由于起初还款资金较多，所以开始还贷时会给自己不自觉的贷来紧迫感。如果你的抗压能力不强，很可能娘下因无法按时足额还款，导致逾期还款记录活跃在信用报告上的苦果。

2、每月的还款数字不同，难记，只能每月依赖于还款清单或短信提醒，确保做到足额还款。

三、一次性还本付息法

一次性还本付息法优势：

1、在贷款期末，利随本清，一次性归还本金和利息即可，既可提高资金占有率，也可缓解借款人的还贷压力。

2、操作简单，省去了每月还贷的麻烦。

3、对于精通投资，擅于以钱生钱的用户来说，意味着机会的降临。

一次性还本付息法劣势：

1、为了有效防止资金风险，银行规定，选择一次性还本付息的用户，贷款期限必须控制在1年以内。

2、资金占有率高的同时，意味着利息也会水涨船高，若同样是贷款30万，1年后还款，仅是利息便接近于本金的1/3，为99000元。

卡神小组总结：等额本息、等额本金和一次性还本付息各有各的优势和劣势，关键取决于朋友们的用款方式和借款时间。卡神小组建议朋友们，不管选择何种借款付息方式，都要理性贷款按约付息，切莫产生逾期记录。卡神小组提醒朋友们，盲目的申请贷款只能让自己陷入财务被动，而不会给你带来任何的资金回报。理性、合理、精密计算才是资金使用的最好方式。希望这个资料对朋友们有所帮助。

分期付款的名义利率和实际利率

花呗分期付款业务，是如何挣到钱的？被别人割了韭菜，还不知道吧？

花呗是由阿里巴巴旗下的蚂蚁金服推出的一项消费信贷服务，主要为用户提供线上消费分期付款业务。当用户使用花呗分期付款购买商品时，蚂蚁金服会先垫付给商家相应的款项，然后再由用户在之后的分期还款中逐步偿还这笔贷款。

花呗通过向用户收取一定的利息、手续费和滞纳金等费用来赚取盈利。具体来说，花呗的收费方式包括以下几种：

此外，花呗还有一些其他的服务费用，比如提前还款手续费、账户管理费等。

总的来说，花呗通过收取上述各种费用来赚取差额收益。由于用户在分期还款过程中需要支付的费用比较高，因此建议用户在使用花呗分期付款时，尽量选择较短的分期期限，避免因利息和手续费等费用过高而增加自己的负担。

假设，你采用花呗分期付款，购买一部10000元的手机，年利息是8.8%，分12个月还清，每个月还款906.61元，这12个月，你共计还款10879.32元。

而你实际支付的年息，可远远高于8.8%，因为你每个月都还了本金。那么你实际支付的年息是多少呢？

我们可以采用比较复杂的方法计算实际年息，即按月付款法。按月付款法的基本思路是把每个月的还款额拆分为本金和利息两部分，分别计算每个月的利息，然后把所有月份的利息相加，得到总的利息支出。然后用总利息支出除以贷款本金，再除以还款期数，得到实际年利率。

具体的计算过程如下：

首先，每个月的还款额为906.61元，那么第一个月的利息部分就是：

10000元 × 8.8% ÷ 12 = 73.33元

因此，第一个月的本金部分就是：

906.61元 - 73.33元 = 833.28元

计算结果如下：

月 本金部分 利息部分

1 833.28 73.33

2 837.71 68.90

3 842.14 64.47

4 846.57 60.04

5 851.00 55.61

6 855.43 51.18

7 859.86 46.75

8 864.29 42.32

9 868.72 37.89

10 873.15 33.46

11 877.58 29.03

12 882.01 24.60

计算总的利息支出。

将每个月的利息相加，得到总利息支出：

73.33元 + 68.90元 + 64.47元 + 60.04元 + 55.61元 + 51.18元 + 46.75元 + 42.32元 + 37.89元 + 33.46元 + 29.03元 + 24.60元 = 657.58元

将总利息支出除以贷款本金，再除以还款期数，得到实际年利率。

经过上述计算，实际年利率为：

(10879.32 - 10000) / ((1 + (1 + 2 + ... + 12) * 8.8% / 12) / 12 * 10000) ≈ 18.25%

这个实际年利率远高于初始年利率8.8%，因为每月都会还部分本金，从而降低了未偿还本金的数量，进而减少了利息的计算基数，实际上提高了贷款成本。因此，在使用花呗分期付款等消费信贷产品时，要谨慎考虑自己的还款能力，尽量避免负担不起的债务。

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