贷款为什么选择抵押贷款（按揭贷款和抵押贷款的区别与联系）

那些你必须需要知道的房屋抵押贷款的优缺点，下面是三好创富生态圈给大家的分享，一起来看看。

贷款为什么选择抵押贷款

如今，资金的需求已经成为了人们生活中的常态。无论是购买房屋、车辆，还是进行创业和投资，都需要足够的资金支持。在这个过程中，就会有人选择先贷款过渡一下。很多人会选择将自己住房抵押贷款，那么住房贷款是否有问题呢，又或者在什么情况下合适呢？住房抵押，又有哪些优缺点？

那么我们先看看优点：

1、在利率方面，由于住房性质较好，所以利率比较优惠，只是在基准利率上上浮0.1~0.3倍，成本很低。

2，审批率相对不错，将产权交给银行，对银行来说肯定会大大减少放贷风险，因此会乐意放款。

3，期限可以很长，如果打算进行长期，那么最高30年的期限，足够满足你的需求。但许多银行需要确保贷款人在70岁之前还完全款，所以年纪太大的人贷款期限会更短。

4，可以抵押自己房屋，亦可抵押其他人的房屋，只要其他人同意即可。

5，只需进行一次抵押，便可以循环贷款，使用非常方便。

6，资金宽裕时，可提前将欠款还完，可以减少支付的利息。不过提前还款，得要按照合同约定，并且要走指定的流程。

7，归还欠款很灵活，可以选择一次归还本金和利息，也可以选择等额归还本金的同时付息，也可以选择每期还同样的本息。

那么缺点呢?又是那些呢？

1、不针对所有住房，即有房不一定能办贷款。想要申请必须得先考核房屋进行上市交易的可能性。除这点以外，还要看房屋使用了多久，总之房屋建成时间越久远，办理贷款就更难。还有就是在大小方面，通常都要45平米以上才有申请的资格。在住房的性质方面，受限制也比较多，比如经适房购买时间最低要有5年、而小产权房是没有产权的会被拒之门外，拿不出购房文件、或者贷款还没还完的住房、又或者是协议的已购公房等许多房产，都不能够办理。

2、贷款时的评估费，需要借款人自行支付，即使贷款未成功。

3、住房成为抵押物后，有可能会被没收，毕竟即使你有心还钱，也有力不从心之时。到时候银行可不会管贷款人处于什么情况，都会将房产进行处理。

以上就是住房抵押贷款具有的优点，以及无法忽视的缺点，所以凡事都有好的一面也有坏的一面，各位小伙伴如有贷款这方面的想法需要考虑清楚。

按揭贷款和抵押贷款的区别与联系

房贷是在你暂时无法全款购房，只能付房屋价值的30%首付的前提下银行抵押你的房子借给你钱，但是这笔钱不会进入你的账户，如果你要买的是期房，银行会直接把钱打到开发商的账户，如果是二手房，这笔钱最终是到前房主手里的。

抵押贷款是在借款人需要用钱，而借款人手里没有钱，需要抵押自己的房产去向银行借钱，最终这笔钱是会到你自己的账户的（抵押消费），你可以拿去做生意或者消费。

而且想做抵押贷款你的房子必须要是全款房（部分银行按揭房也可以办理，但是要求按揭房还款满一年）

抵押贷款又分为"抵押消费“和”抵押经营“

房龄：35年以内，学区房可放宽到45年

借款人年龄：18-70周岁

额度：最高100万

成数：6-7成（按揭房6成减去尾款就是可贷金额）

利率：年化5.3%

还款方式：等额本息

年限：20年

房龄：40年以内，学区房可放宽到45年

借款人年龄：18-70周岁

成数：6-7成

额度：2000万

房屋性质：正常可上市交易的商品房

利率：年化3.85%-5.1%

还款方式：等额本息或先息后本

注：因为抵押经营的借款用途是用于公司经营，所以需要名下有公司（上班族可包装申请），抵押出来的资金不会经过自己的账户，而是银行直接打到跟你合作的公司的账户（三方收款，可对私）

三方收款：

你是1公司，你的公司要去采购2公司的货物，但是没有这么多资金，所以需要去银行申请抵押经营贷，银行核实有这个经营关系并且放款时，银行会直接把这笔资金打到2公司的股东或者法人的个人账户上，2公司再把你要买的货物发给你。

方法一：信贷法——不上征信的贷款

按揭买：

选择银行“不上征信”的信贷款，产品最大优势是在征信上体现为信用卡而不是贷款，在征信上只体现一张月供还款额的信用卡，从而达到隐形负债的目的，不影响房抵审批。例：贷款30万，在征信只体现一张每月还款额为1万的一张信用卡，银行在审批房贷计算信用卡负债时，只以当月还款额的10%左右来计算，也就1000块钱左右，相当于正常的信用卡消费，不影响房贷审批。

额度：单人最高可贷300万，夫妻双方可贷600万

利率：月息低至0.35%

年限：1-5年期

还款方式：等额本息

办理周期：3个工作日左右放款

放款方式：直接放款到个人账户

全款买：

选择夫妻双方同时办理先息后本的这种信用贷款。先息后本的产品用款灵活，利息成本很低，月还息到期还本，还款压力小，资金利用率大。例如贷款100万，一个月利息才5000块钱左右，而且是随借随还，简单方便。

1.条件：北京现单位工作一年以上即可申请，要求公积金满一年以上。

2.额度：单人单家银行最高30万，夫妻双方60万，可同时做4-6家银行，单人可贷180万；夫妻双方可贷360万。

3.利率：4.35%年化

4.借款期限：1/2/3/4年任意选择

5.还款方式：先息后本，随借随还

方法二：垫资法——后期信贷置换

定义：垫资法是比较常用的一种，也是比较保险的一种。字面理解就是首付款找人或专门垫资机构垫付，房贷审批成功后，用低息的银行信用贷款还上垫资款。这种方式最稳妥完全不影响房贷的审批。这里有一点需要注意，信用贷款须提前办理出额度以后，再去用垫资法买房，因为这样购房者放心不会担心后期垫资款无法偿还的情况，垫资方也放心不会出现垫资款无法收回的局面。

额度：单人最高可贷300万，夫妻双方可贷600万

利率：十天0.8%

年限：1年期（只适合短期周转使用）

还款方式：纯先息后本

办理周期：最快当天放款

放款方式：直接放款到个人账户

方法三：接力贷——利用首套资格

接力贷的最大意义是能够合理利用首套房的购房政策。如果父母在北京有首套房购房资格，可以父母的名义买房，房贷办理子女共借形式的按揭贷款，解决一部分购房者想低首付、高贷款按首套购房的问题（针对二套购房的客户）。这种形式的贷款和普通房贷按揭一样，最大优势就是可以享受到首套房的待遇。

很多客户都不知道满足什么样的条件可以办理这样的贷款？接下来给大家介绍一下这种形式的贷款，有需要可以

年龄认定标准：父母年龄最长不能超过70岁，70以下都可以和子女一起办理接力贷。

贷款期限认定标准：借款人和共同借款人中按照年龄小的认定贷款期限，最长25年。

收入认定标准：借款人和共同借款人的收入可以合在一起，认定为借款人的收入。所以大家不用担心流水不够的问题。

方法四：抵押已有房产——资产变现

如果名下已有房产，符合抵押条件的，可以去银行办理抵押经营贷款，变现出来的资金直接拿去买房。目前除了全款房抵押，个别银行还开通了按揭房二次抵押业务。年化利率最低3.85-4.85%，最重要的是和房贷一样能贷20年。

年化利率：一抵3.85%，二抵4.85%

额度上限：1500w

贷款年限：最长20年

还款方式：等额本息

产品特点：贷款年限超长，类似房贷等额本息20年月供还款；门槛低，重点是无需流水；可以做二抵

方法五：全款购房再抵押——降成本

关于能不能全款买房再抵押的问题，基于目前抵押贷的利率（4%左右）比按揭利率低，而且可贷成数比按揭高，不少人选择放弃按揭，直接全款买再抵押。至于全款购房的资金，可参考方法1/2/4来实现。

北京一名贷款从业者，如果有疑问或者不明白的朋友，欢迎在评论区留言（头条回复可能不及时，可以直接私信了解）欢迎关注！！！

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