历史上第一笔贷款（公积金第二次贷款额度）

高守莲 | 难忘那些年贷款的故事，下面是齐鲁壹点给大家的分享，一起来看看。

历史上第一笔贷款

文 | 高守莲

我生长在三代传统人家，从小接受做人的教育就是“仁义礼智信”。仁心厚德，道义有道，礼贤人脉，智慧谋力，诚信是金。在物欲横流的时代，坚守“君子爱财取之有道，不义之财不可取！”

从计划经济的福利分房到改革开放推行住房商品化，普通百姓靠积蓄是很难买起房的。为此，1991年国家相继出台了住房信贷业务和配套政策。但直到1995年中国人民银行颁发《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》、1997年颁布《个人担保住房贷款管理办法》，普通百姓才开始贷款购买商品房，“按揭”、“房奴”等词语也流行起来。可五六十年代的人很难接受。我则不然，靠信贷帮助自己，泽惠他人。

（图文无关）

政策贷款不欠人情

作为引进人才回烟的小弟，看好当时一套比较抢手的商品房。开发商很牛，预交订金后，要求一个月之内一次性付款。这对于还差8万元房款的小弟来说，完全可以找亲朋筹借，可小弟不同意。

因当时收入普遍不高、银行存款利息较高，一般家庭余款都存银行。若向亲朋借款，取款损失利息，若付利息，碍于面子亲朋又不会接受，这样人情就太重了。

于是姐弟俩商定按政策贷款。《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》第四条第二款“个人住房贷款，是指对个人发放的用于购买、建造和修缮的自住住房的贷款”和《个人担保住房贷款管理办法》 第二条 “个人住房担保贷款（以下简称贷款）是指借款人或第三人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其货款提供保证，并承担连带责任的贷款”之规定，向商业银行申请住房贷款。

然而，国家虽有政策，南方等城市也早已实施，烟台的银行却没有开展个人担保业务。

怎么办？有政策就尝试。我拿着政策条款找财办金融科的同事，他与我一起到国有银行信贷部门领导商讨，开启了烟台个人担保贷款第一例。我夫妻拿着房改房产证到银行签订为贷款抵押担保合同，为小弟贷款8万元，他一次性向开发商付清房款，住上了心仪的商品房，并在三年内还清了银行本息。借贷人与担保人都获得了银行的良好信誉评级。

为诚实的人担保

妹妹是她高中班主任最信任的学生。孤身一人的班主任有什么需求喜欢找妹妹帮忙。

她住在临道路旁的学区房一楼，随着年龄的增长，晚间睡眠受影响，老师相中了一处安静小区的住房，可多年的积蓄尚差11万元。她找到我妹，急出手39平米的学区房，只要11万元在规定时间内到位。

热心肠的妹妹，立即想到还在租房住的农民工亲朋，孩子已到上学年龄，让他买下这个房子再合适不过。

可到烟台工作才几年，哪有这么多钱？妹妹非常认可这位亲朋的人品，当即拿出自己的2万元积蓄借与。加上他老家资助的，也不足4万元。

为把握住这个难得的机会，妹妹帮他寻求抵押贷款。但39平米的房产达不到银行规定的最低标准60平米，贷款遇阻。经与银行协商，需有一位公职人员担保，方可抵押贷款。

妹妹向我说明情况。凭着妹妹对他的信任，我毫不犹豫地为他做担保，在班主任老师要求的时间内拿到了8万元贷款，可谓一举三得：老师全额付清房款，住进了心仪的房子；农民工三年还清贷款，在烟台有了自己的房产；孩子顺利就近入学，没有了后顾之忧。

担保贷款扶持私营业户

1995年5月18日诞生的三站批发交易市场，靠着“让消费者满意、让经营者赢利”的市场宗旨，不仅吸引了全国各地的商贾，更为当地下岗职工谋生、大专院校毕业生创业提供了广阔天地，他们靠着“团结、拼搏、诚实、敬业”，闯出了自己的一片小天地。然而，由于缺乏资金，许多经营户的发展走近了瓶颈，急需银行贷款扶持。虽然1984年8月《中国工商银行城镇个体经济贷款办法》出台，拉开了国有银行面向各类符合条件的个体经营户或专业户提供抵押担保贷款的帷幕，南方金融服务在促进个体私营经济发展方面发挥了重要作用，但烟台这项业务相对滞后。为了促进三站市场个体私营经济发展，我与《烟台日报》记者连续在本报《经济广角》发表文章呼吁信贷“输血”，支持私营业户。

烟台市住房置业担保中心最先响应，主动约见记者，在《经济广角》发表标题醒目的“私营业户面临‘信贷饥渴’”的文章！经与担保中心负责人联系，商讨了详细的担保贷款流程，三站市场工商分局负责鉴定私营业户身份，信贷服务正式开启。中国银行则率先在服装市场试点，以房产证抵押，为下岗职工注册商标创业发放了第一笔贷款。

应当说，打破信贷坚冰，金融扶持为三站市场私营业户的发展壮大发挥了“输血”作用。烟台市住房置业担保中心也曾做出“三站市场私营业户还贷诚信度是最高”的评价。

（图文无关）

贷款在北京安家

与婆婆一起生活十几年，没有积蓄。

儿子考入北京求学，每月付个生活费。本科毕业顺利进入外企留京，谈朋友我自不必操心。但为孩子成家购房出个首付还是义不容辞的。

可婆婆去世后积攒的钱根本不够首付。

许多同事说我没钱，让我劝儿子回烟。我一笑而过，为了孩子的前程，一定要留在北京。没钱可以贷款，房子一定要买。

当时，国家出台了一系列金融优惠政策。于是，我运用消费贷款的政策擦边球，凑齐了首付。儿子在北京贷款买了110平米的商品房。当初的137万精装房，最高升值到千万。儿子感恩父母带大了孩子，2017年在烟台贷款150万，在万达购买商品房回报父母。

如今两套房贷款均已还清，日子也算安定了。

壹点号海岛寻梦

新闻线索报料通道：应用市场下载“齐鲁壹点”APP，或搜索微信小程序“齐鲁壹点”，全省600位记者在线等你来报料！

公积金第二次贷款额度

乐居买房厦门优化住房公积金贷款政策，岛外首套首付比例20%，二套30%；贷款额度计算公式调整，缴存额越高，计算出的可贷额度越高；贷款额度不再按贷款次数区分最高贷款额度，也就是首次、二次最高均能贷到120万。政策自9月18日起施行。

具体调整如下：

一、住房公积金贷款住房套数认定、最低首付比例、首套及第二套利率均对照商业贷认定

政策明确，符合条件的住房公积金贷款的住房套数认定、最低首付比例、首套及第二套利率对照厦门市商业性个人住房贷款政策认定。厦门市商业性个人住房贷款政策调整时，随之进行调整。

根据我市现行商业性个人住房贷款政策，符合住房公积金贷款条件的缴存人，申请住房公积金贷款购买商品住房时，最低首付比例及利率按以下政策执行：

(备注：首套和第二套住房公积金贷款利率按中国人民银行公布的标准执行)

二、住房公积金贷款额度有所调整

政策明确，住房公积金贷款借款申请人的可贷额度按住房公积金贷款额度计算公式计算，超过住房公积金贷款最高贷款额度的按最高贷款额度计算。

本次政策对住房公积金额度计算公式、住房公积金贷款最高贷款额度计算公式进行调整，公式中的住房公积金贷款流动性调节系数阶段性上浮至1。

1、住房公积金贷款额度计算公式调整

最新执行的：住房公积金贷款额度=(申请人贷款前12个月住房公积金缴存额×贷款年限×1.45+申请人住房公积金账户余额)×流动性调节系数

该公式调整主要变化在于，测算额度主要影响因素由“缴存基数”调整为“缴存额”。调整后，在不考虑账户余额的前提下，贷款年限相同的两笔贷款，缴存额越高，计算出的可贷额度越高。此举进一步体现住房公积金制度缴存贷款的权责一致性，突出多缴多贷的公平性。

2、住房公积金贷款最高额度统一为“120万元×流动性调节系数”

原本，首次申请住房公积金贷款的最高额度是“120万元×流动性调节系数”，第二次申请住房公积金贷款的最高额度是“60万元×流动性调节系数”。

为进一步满足缴存职工购房需求，使住房公积金政策惠及更多刚性及改善性住房需求的缴存职工，发挥住房公积金制度在住房体系中的保障作用，住房公积金贷款额度不再按贷款次数区分最高贷款额度。调整后，住房公积金贷款最高可贷额度统一为“120万元×流动性调节系数”。

3、阶段性上浮住房公积金贷款流动性调节系数至1

住房公积金贷款流动性调节系数是指根据住房公积金满足缴存职工资金使用需求能力的不同情况制定的公积金贷款额度调节参数，该参数与住房公积金贷款使用率情况挂钩。截至2023年8月31日，我市住房公积金贷款使用率为90.17%，对应的住房公积金贷款流动性调节系数为首套0.8，第二套0.6。

现将住房公积金贷款最高贷款额度及住房公积金贷款计算公式中的流动性调节系数阶段性上浮至1。此举将进一步满足住房公积金缴存职工的购房需求，发挥住房公积金制度在我市住房保障体系中的重要作用。“阶段性上浮住房公积金贷款流动性调节系数至1”政策执行期为一年。

三、政策实施时间

本次政策调整自2023年9月18日起实施。购买新建商品住房以提交商品房买卖合同网签时间为准，购买二手住房以市不动产登记中心窗口受理时间为准。

特别提醒

本次政策调整并不涉及住房公积金贷款条件变动!

我市住房公积金贷款条件不变，不向有下列情形之一的缴存职工家庭发放住房公积金贷款：

◉ 购买本市第三套及以上住房的;

◉ 在全国范围内办理过两次及以上住房公积金贷款的;

◉ 在全国范围内有未结清住房公积金贷款的。

【购房资讯轻松享，快来关注乐居网】

文章来源:乐居买房

优质内容推荐

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。

原文地址"历史上第一笔贷款（公积金第二次贷款额度）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/91830.html。

微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码