花钱能消不良信用记录？贷款买房要小心坑，下面是房天下资讯给大家的分享，一起来看看。
融360贷款到底安不安全
最近网上有新闻报道，有个购房人因为听信花钱能消除不良信用记录，被骗了两万块钱，赔了夫人又折兵。
事情是这样的，上海的蔡先生，因为有一笔信用卡逾期未还款，导致无法办理房贷，正巧有个自称能帮忙消除不良记录的朋友徐某，徐某表示有亲戚在银行工作，只要通过关系向央行打报告，谎称记录报送时出现错误，申请消除，不过徐某要求徐先生要付点“消除费”，情急之下，蔡先生先后支付给徐某2万元，结果过了一个月，蔡先生发现自己的逾期记录依然没有消除，而联系徐某时，发现他已经处于关机状态，怎么也联系不上了。
花钱可以消除不良信用记录？
之前有网友向融360房贷咨询过这个问题。广州的徐小姐，她最近要申请贷款买房，但是被银行告知自己有一笔信用卡逾期，不能享受银行优惠率。后来她在网上查询解决办法时，发现有专门的中介机构声称可以帮助消除征信记录，她有些质疑：这样真的能消除不良记录吗？
融360在这提醒大家，人民银行的个人信息都是通过专线从商业银行等机构传送到人行银行征信中心个人数据库的，征信中心和金融机构工作人员都不能单方面自行修改个人信用记录。而且从技术层面来说，目前个人信用数据库系统采用了先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。市面上这些声称能花钱能消除不良信用记录的机构都是骗人的，不要轻易相信！
实际上，征信问题是贷款买房过程中常遇到的问题，心急的购房人很容易陷入坑中。买房申请贷款的路上隐藏着不少“坑”，即使跟银行打交道，也有可能出现“猫腻”。
贷款买房必须买保险？
小李准备申请贷款买房，房子选了，合同签了，首付也付了，到签贷款合同的时候，银行说要交3000多的人身意外保险费，不买的话可能会影响到贷款办理进程。银行的解释是，这是“综合险”，是为了防止借款人出现意外。办房贷还要买保险？小李感到奇怪，就联系融360寻求帮助。
融360调查后发现，此前中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法中》规定，以房地产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。也就是说，政策规定的购房人需要买的保险是“个人抵押贷款房屋综合保险”，是为了保障贷款出现意外等无法正常偿还贷款的一种保险，保险单由银行保管。
而银行让小李买的人身意外保险也是为了保障借款人的意外风险，以及降低银行的风险。融360分析认为，这种银行要求贷款人购买额外保险的行为属于搭售行为，在政策上是不被允许的，消费者在申请按揭贷款时已经将房子抵押给了银行，一旦借款人无法偿还贷款，银行将有权进行处置，再要求购房人买额外保险就不合理了。虽然保险对购房人来说也起到一定的保障作用，但是正常来说，客户可以自由决定是否购买保险，而不是强制购买，并以此为放款的依据。
另外，由于贷款合同属于制式合同，无法更改，如果通过银行购买保险，保险内容不会体现在贷款合同里，无法证明银行是捆绑销售，而且在现实生活中，不少客户为了快点办贷款，通常会默许银行这种行为。建议购房人最好事先问清银行对保险的要求，发现强制搭售，可以向有关部门投诉。
申请房贷必须买理财产品才能放款？
网友刘先生2014年时买了一套二手房，在申请房贷签合同时还挺顺利，但是快放款的时候，被告知要买1万元以上的理财产品、基金或者贵金属才能放款。
当时收到了刘先生的咨询，融360认为，这种将购买银行理财作为银行放贷的条件也是属于搭售行为，和上面的购买保险一样，都是违反了银监会《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中的“七不准”中的第五条规定：银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。。
“七不准”具体内容如下：
（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
（三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
（五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
所以，融360在这提醒大家，如果申请房贷时遇到被要求购买保险、理财的行为时，要理直气壮地拒绝这些无理要求，并向有关部门投诉。也不要听信“花钱消除不良征信”等唬人谎话，买房路上暗礁多，无论是看房、选房，还是申请贷款，购房人要多张几个心眼，看好自己的钱，千万别掉进坑里。
融360贷款5万利息多少
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自2022年1月20日LPR下调后，房贷利率出现“连续下降”的现象。
2月份，扬州最低房贷利率跌破5.0%的大关，而3月更让人惊喜，已有银行房贷利率下调至4字头，各大银行房贷利率环比上月又降了，最高下调了30个基点，降幅明显。
目前，扬州主流银行首套房贷利率仅4.98%起，二套房贷利率5.1%起，整体均有所下调，各大银行额度充足，审批好了就能放款，放款周期明显再缩短。
扬州买房成本又降了！
2月份，笔者摸底的扬州主流银行首套房贷款利率基本为5.3%，放款时间上也有加快。
那么，3月份扬州各大银行的房贷利率情况如何呢？
今天，笔者统计了扬州10家主流银行最新房贷利率，惊喜地发现，与之前相比，房贷利率又大规模下调了，银行的放款速度明显再缩短。
进入2022年以来，扬州大部分银行房贷利率出现了“3连降”。
*表格中数据来源于各大银行网点或信贷部门，银行利率报价存有时效性，可能随时调整，同时需要注意的是，由于每个买房人的征信情况有所不同，银行会根据最终评估决定执行利率，针对优质客户，有的银行还会有利率优惠，最终的房贷利率情况还得以实际为准。
南京银行：目前首套房房贷利率为4.98%，环比上月下调了17个基点，二套为5.2%，环比上月下调了20个基点，1周内放款。
建设银行：首套房贷利率为5.0%，二套为5.2%，较上月均下调了30个基点，审批好了就能放款。
中国银行：首套最新房贷利率5.1%，环比上月下调了20个基点，二套5.3%，较上月均下降了20个基点，审批好了就能放款。
【今天笔者拨打了几十个电话，最终才咨询到各大银行的最新房贷利率，整理不易，觉得有用，请在文末点个“在看”或分享至你的朋友圈】
浦发银行的工作人员则表示：我们银行房贷利率目前还没有具体的数字，但不会低于市场。有银行相关工作人员补充道：其他银行下调，我们也会跟着下调。
从统计的数据来看，中国银行、建设银行、招商银行、南京银行、邮政储蓄银行等8家银行首套房利率均有所下调，下调幅度在10-30个基点之间。
二套房方面，中国银行、建设银行、招商银行、南京银行、邮政储蓄银行等8家银行的首套房利率同样出现了明显下调，下调幅度在5-30个基点之间。
纵观各大银行的房贷利率的趋势，中国建设银行、邮政储蓄银行、扬州农商行整体的下调的幅度最大，无论是首套房还是二套房方面，均有近30个基点的下调。
在首套房方面，目前南京银行房贷利率最低，低至4.98%，首次跌破5.0%，二套房方面，平安银行最低，房贷利率约为5.1%。
关于首付比例，多家银行明确表示，目前首套首贷还是3成，暂未接到任何有关“降首付”的相关通知，前两天内部开会还在讨论这件事，现在首套首贷首付比例依然按3成执行。
房贷利率的下调，直接利好就是买房成本降了，特别是对于刚需购房者而言，无疑是一大重磅利好消息，月供和利息相比之前均有所下降。
我们不妨利用扬州开盘小程序房贷利率计算器，来算一笔账。以一套总价200万的房子、商业贷款140万、等额本息还款来举例说明。
2月份情况：一套总价200万的房子，首套房首付3成，贷款140万，还款期限30年，按照2月份各大银行主流房贷利率5.3%来算，月供需要7774元，还款总额279.87万，总利息139.87万。
3月份情况：房贷利率大规模下降后，按最新主流的房贷利率5.0%来算，月供则是7516元，还款总额270.56万，30年总利息为130.56万。
相比之下，房贷利率下调30个基点后，每月月供省了258元，1年少还3096元，30年总利息则省了9.29万，是一笔不少的数目。
2022年以来，全国各地房地产市场利好频传。
多地银行下调首套房贷款首付比例至20%，还有一些城市放松了公积金贷款政策、降低二套房公积金贷款首付比、提高了公积金贷款额度等利好。
近几个月，各地房贷利率也不同程度地大规模下调了。
据融360数字科技研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，2022年2月，全国首套房贷款平均利率为5.39%，二套房贷款平均利率为5.67%，均环比下调10BP，除了下调房贷利率外，银行房贷的放款周期也大幅缩短。
广州：首套房贷利率低至4.9%，大部分银行1个月内就能放款。
南京：首套房贷利率5.2％起，银行资金充裕，一般都在1-2周时间就能放款。
苏州：房贷利率最低4.7%，这几乎是近5年来最低水平，并且不少银行表示资料和审批完成后可以直接放款。
无锡：首套房利率调整至5.6%，放款方面，银行额度充足，随批随放，基本上都能在3天内。
常州：房贷利率最低5.1%，大多数银行的放款时间在1周左右。
从扬州等各地最新房贷利率和放款时间来看，贷款政策明显宽松，但这并不意味着行业的“热炒”，前两天，两会上确定了今年房地产“房住不炒”的主基调，强调“三稳”，稳预期、稳房价、稳地价。
写在最后——
在“房住不炒”的大背景下，房贷利率的下降对于楼市仍然是巨大利好，也会让更多的购房者增加买房的信心。“稳地价、稳房价、稳预期”三稳，依旧是2022年楼市发展的大趋势。
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