21岁，大学3年，欠了花呗50000块，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
贷款多贷还是少贷虎扑
作者：南木大叔
来源：南木大叔（ID：nanmudashu）
新年伊始，很多人都在朋友圈晒起了自己的“年终总结”：
2018年点过多少单外卖；
走过最远的路程是多少公里；
哪一首歌又曾单曲循环了无数遍；
……
总结自己一年中做过什么事，其实是一件很有意义的事情。辞旧迎新，和过去告别，然后有一个新的开始。
但是不知道大家发现了没有，在各大APP都争相进行年末总结的时候，唯独支付宝还迟迟没有消息。
总觉得，没有“年账单”的一年，是不完整的。
可是支付宝很“好”的一点就在于：年账单或许会迟到，但是欠下花呗账单永远不会缺席！
微博上就有人吐槽，支付宝没有年账单就算了，竟然还直接发来了这个月的花呗账单，都9012年了，花呗还没有学会自动还款吗？
虽是在调侃，可是每逢月初还花呗，真的是让人肉疼不已的一件事。
其实在不知不觉间，花呗已经成了现在年轻人中的一股消费潮流。
2017年，支付宝发布了一份《年轻人消费生活报告》，上面显示：
在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，近4成的90后把花呗设为支付宝首选支付方式。
花呗的主要服务对象是年轻的消费群体，我的助理小然就是其中之一。
她家境普通，可每个月最热衷的事情就是买买买，虽然月初也会被花呗逼到吐血，但是到了下个月还是控制不住自己的双手。
前几天，看她在朋友圈晒了2支还没有拆开的大牌口红，我就问她，“你买那么多，真的用的过来吗？”
没想到她竟一脸不可思议地看着我，“用不用的完不要紧，最重要的是开心啊，人活着不就是为了让自己开心吗？”
想买就买，宁愿花着提前透支来的钱，也要把生活过成自己想要的样子，这似乎成了当下年轻人的普遍心态。
“这个色号的YSL口红都要卖断货了，必须买！”
“aj球鞋限量版，下个月不吃不喝也要买！”
“这条裙子是挺贵，但是20岁不买来穿，难道要等到40岁才买吗？”
“苹果XS都出了，谁还会用8啊，买！”
于是，在花呗、京东白条、信用卡贷款等的加持下，这些原本遥不可及的愿望被快速实现。
很多人明知道“花呗”一时爽，还呗“火葬场”，但是还是会一时脑热痛快下单。
而被刺激消费的后果就是：剁手越疯狂，后面的生活就会越痛苦。
甚至一时不慎，为了填补冲动消费的深坑，很多人甚至走上了贷款的不归路。
曾在虎扑上看到一篇帖子，几个月前，一名年轻的男孩被花呗起诉了。
原因是男孩暑假用花呗帮女朋友分期买了部手机，分期12个月，每个月还446元。
对于大学生而言446元的支出不算一个小数字，可是男孩觉得反正有花呗提前帮他还上，于是自己花钱也不知节制。
平时买鞋、买衣服，挥霍一气，欠的钱越来越多，并且越拖越久。
再后来就收到了"马云爸爸"的律师电话，对方通知他：“如果在11月12号不还完全部花呗，就要走法律程序起诉，罚款五万到二十万，且刑事拘留半年到两年。”
男孩一听真的怕了，赶紧四拼八凑地借钱把花呗还上，并且承诺绝不再犯。
幸亏他及时折损，否则后果真的不堪设想。
用花呗就像滚雪球一样，越滚越多，越滚越大，越陷越深！
明知道前方是陷阱，却极少有人能迷途知返，因为尝过了甜头之后，想要收手真的太难了。
近年来，大学生因为无力偿还贷款而自杀的新闻频频出现，还有不少女孩因为校园贷最终走上了“裸贷”这条不归路。
其实从一开始，她们贷的根本就不是什么大钱，只是为了几只口红，几件衣服，只是为了满足一下虚荣心而已。
可是起初为了买一件衣服而贷的款，最后脱光了衣服都还不起。
一个人想要活得体面本没有错，不想将就生活也没有错，可是这些人错就错在，在自己最没有能力的时候，却沉迷于这种虚无的体面。
在本该可以用精神食粮去补充自己的时候，却选择了用物质去填补内心的空虚。
亦舒曾说：
“真正有气质的淑女，从不炫耀她所拥有的一切，她不告诉人她读过什么书，去过什么地方，有多少件衣服，买过什么珠宝，因为她没有自卑感。”
长得漂亮不如活得漂亮；
外表富有不如骨子里富有。
美剧《破产姐妹》中有句话说，“谁二十多岁的时候不是穷光蛋，人人都有要逃避的事情。”
一无所有的年纪，谁都不比谁富裕多少。买不起就买不起，用不起就不用呗，这又算什么大不了的事情呢？
宁愿贷款也要打肿脸充胖子，购买一些和自己经济情况不符合的产品，一到了还款的时候就急得像是热锅上的蚂蚁，这又是何必呢？
“刚出了新的手机要买；
美妆博主都在鼓吹的高价香水要买；
人人都有我却没有的新品口红要买；
他朋友圈晒的那双运动鞋我也要买……”
其实对于这些人而言，很多东西并不是非买不可，想买的原因只是因为虚荣心在作祟。
作家独木舟说过：
一个人虚荣，但有满足自己虚荣的能力，就不可怕；
或者，一个人贫穷，但他安贫乐道，并不奢望那些自己能力无法企及的事物也能够过得幸福快乐。
可怕的就是明明没有摆脱贫困的能力，偏偏有一颗厌恶贫困的虚荣心。
对于这些人而言，花呗很好用，贷款也好用，可不论是贷款还是花呗，他们每一次预支的都不止是下个月的生活费，还有负债累累的未来。
曾看过一篇文章叫：《被花呗毁掉的年轻人》。
花呗不会毁掉年轻人，真正毁掉他们的，是“失控”的消费观念。
真正的洪水猛兽，是无穷无尽的消费欲望。
希望你记住，你有选择追求品质生活的权利，但是前提是能够脚踏实地，商场柜台前那些明码标价的东西，是需要你一点一点凭借自己的努力去赚来的。
这世上没有什么东西可以不劳而获，唯一可以不劳而获的就是贫穷，唯一可以无中生有的就是梦想。
你以为这世间残酷，可是只要你愿意走，前方总会有路。
你所向往的品质生活，想要拥有它，除了努力，再无捷径。
本文作者：南木大叔，身高一米八五的情感DJ，看过太多悲欢，内心依然温暖。微信公众号：南木大叔（ID：nanmudashu）。
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公积金贷款比商贷省多少钱
不少房贷族迎来一份“新年大礼”。1月1日，存量房贷利率启动重新定价，对于此前已转换LPR报价方式、并指定1月1日为重新定价日的还贷者，月供可以省下一笔钱。
2022年全年，与房贷挂钩的5年期以上贷款市场报价利率（LPR）共下调三次，累计下降35个基点。展望今年，有市场观点称5年期以上LPR仍有下行空间，住房消费者的负担有望进一步降低。
去年LPR下调35个基点
LPR调降和房贷有什么关系？从2019年8月开始，央行实行房贷利率新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，也就是房贷利率=LPR+固定基点。这也意味着，从计算公式看，如果LPR报价部分有所调整，则房贷利率也会相应调整。
新买房的购房人，房贷利率中LPR的报价以最近一个月为准。但众所周知，住房市场中还有许多选择20年、30年贷款买房的“老房奴”。对于这部分存量贷款用户，如果其选择的是锚定LPR的非固定利率，则每年将有一次利率重新调整：一种是根据房贷起息日，在下一年对应的日期调整房贷利率；还有一种是约定重定价周期为1年，贷款利率于下一年1月1日调整，依据上年12月的5年期以上LPR，确定当年全年的存量房贷利率水平。
以北京地区为例，目前银行执行的首套房贷利率为LPR+55个基点，重新定价后，LPR报价部分将按照4.3%执行，对于选择1月1日为重新定价日的还贷者，本月起房贷利率则为4.30%+55个基点，即4.85%。
百万房贷月供能省200元
记者算了笔账，以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在2022年利率调整之前，LPR为4.65%，月供金额为5156元；2022年最后一次LPR公布以后，2023年LPR将降至4.3%，月供金额则为4948元，每月减少208元房贷金额。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，不论是今年新购房和已经在还贷的购房者都将享受到去年LPR下调带来的利好。
不过由于每位购房者的实际房贷利率会不相同，贷款期限也有差异，实际减少的利息也会各不相同。如果房贷族选择的是固定利率，剩余贷款期限内的利率不会随着LPR的变化而变化。
1月1日一早，北京市民李女士惊喜地发现，去年月供为9063元，这个月开始降到了8778元，每月能少还285元。“由于人民银行基准利率调整，您个人二手房按揭贷款利率将调整为4.85%。”市民任女士收到了贷款银行发来的短信，每月贷款能少250元左右。去年贷款期限23年、总额106万的杜女士，她的房贷利率执行5.15%的水平，房贷利率下调35个基点后月供减少110元左右，她认为这是一份“大红包”。
此外，存量公积金贷款也于1月1日重新定价。多地住房公积金管理中心表示，对于2022年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起按调整后的新利率执行，降幅在0.15个百分点。
一季度LPR有调降可能性
在过去的一年，“首套房贷利率下限放宽”“降首付”“公积金/商贷利率下调”“松绑限购限贷”等政策持续落地，为购房者带来了实实在在的优惠，降低了购房门槛和压力。从近期金融数据看，住户贷款特别是住户中长期贷款增长相对乏力，反映出居民消费意愿和能力仍然不足，业内呼吁有必要进一步引导LPR下行。
央行近日表示，因城施策支持刚性和改善性住房需求，做好新市民、青年人等住房金融服务。严跃进认为，房地产市场获得更多政策支持，今年将是房贷成本继续降低的关键之年。
在民生银行首席经济学家温彬看来，近期各项稳经济政策不断加码，为进一步刺激信贷需求、激活主体活力、促进楼市回暖，并有利于消费回升，今年LPR仍存在下调空间，一季度存在调降LPR的可能。“在调降5年期以上LPR促楼市回暖之外，更重要的是通过下调存量房贷利率进一步降低住房消费者的负担，以稳定居民资产负债表，促进消费恢复。”他表示。
招联金融首席研究员董希淼表示，应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行，既减轻居民住房消费负担又激发企业中长期融资需求，促进房地产市场平稳健康发展，更好地推动宏观经济稳步恢复，预计今年1月或2月是LPR下降的时间窗口。
转自：北京日报客户端
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