分期服务平台抢滩大学生市场，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
一号店可以贷款吗
2015年，大学生分期市场竞争越发激烈，这边“趣分期”支持大学生分期购物，跨界“来分期”，那边“分期乐”获得京东战略投资从而实现资源互换，业内一贯低调的“喵贷”也宣布“喵卡”业务上线，试图以“掌上信用卡”业务进行弯道超车。
大学生分期市场是什么？
求助一下百度，诸如喵贷、优分期、趣分期、分期乐等公司的名字就会一一出现。这些都是当前大学生分期市场的代表，多始于2014年。
不同于线上开发学生贷款的P2P网贷平台，这些网站或者手机应用APP是以分期付款起家，而且各家机构各有优势。有的抢先入为主之机；有的依托电商用户基数庞大之势；还有从母公司孵化而来，比如成立于去年9月的喵贷，是主打移动支付的公司“掌上汇通”旗下产品，由于此前在支付业务上和传统金融机构合作比较多，因此其资金来源相对更丰富，除了母公司本身的资金注入，银行也会提供一部分的信贷资金。
当然，除了喵贷这种模式，有的创业公司通过P2P平台或自建P2P实现运作。流程是从P2P公司获得资金，再从品牌供应商或线上零售商处拿货，如京东商城、一号店等，再以分期付款、加上利息的方式销售给学生。“销售打包好的学生贷款资产包，形成从资产端（学生贷款）到负债端（债权转让）的资金闭环。这种"电商+P2P"的模式是学生网贷市场的一个新模式。”网贷之家研究院研究员肖洋认为，这样既扩大了利润来源，又为平台后续的扩张带来了持续的现金流。
据肖洋统计，目前与P2P网贷平台合作或者自行运营P2P平台的分期购物网站主要有5家。趣分期和分期乐分别建立了自己的P2P网贷平台――金蛋理财和桔子理财；好又贷从P2P网贷平台延伸进入了大学生分期购物市场，开发了乐分期产品，而且不限定大学生可以使用贷款的范围；P2P网贷平台理财范与“师兄帮帮忙”团队开发的分期范合作，搜狐旗下的搜易贷与99分期合作，把大学生贷款的债权放在网贷平台上作为小额投资项目。
分期购物平台利率如何？
从上述模式可见，这类公司赚取的是进货价差以及放贷的利差，而从P2P融资的资金成本相对较高，那么问题来了，这些分期购物平台利率会有多高？
喵贷相关负责人告诉记者：“喵贷的盈利目前来源于分期产品手续费和从商家端获取的商品折扣收益。目前分期手续费略低于银行的消费信贷服务费，而且喵卡业务目前在免息期内，不收取用户的任何手续费，主要盈利来自于商户端获取的折扣收益。”
“在利率与手续费上，先将部分平台的等额等息还款利率换算成等额本息的利率，方便比较。纯P2P学生网贷平台年化借款利率普遍在10%―25%之间，分期付款购物平台要更高些，多数产品的年化利率在20%以上。”肖洋说，以乐分期、99分期、分期范等为代表的分期购物平台的实际年化利率（换算成等额本息还款）可以达到35%及以上（以iPhone 6 Plus产品为例），但是目前处于开学季，一些分期平台服务费都在打半价，利率可以降到20%以下，如趣分期精选商品12月内免息、12月以上服务费半价，分期乐全场服务费减半等等。
但值得注意的是，这种垂直电商与网贷的结合爆发的能量不可小视。以早期的分期购物平台分期乐为例，它通过与京东合作，结合自己的线下团队给客户做审核和校园内的配送，使客户获得高效的分期购买体验。同时与线上的P2P网贷平台积木盒子、拍拍贷、有利网等合作，出售大学生分期购物贷款的债权。2014年6月，分期乐成立自己的P2P网贷平台桔子金融，直接与分期乐对接，平均每笔借款金额仅为3500元，平均每笔投资借给98个借款人，通过一对多来分散违约风险。再以金蛋理财为例，2015年1月19日正式上线以来，依靠“2倍余额宝收益”和随时提现的亮点，不到10天的时间里，平台投资成交额就迅速冲破4000万元，投资标的都是趣分期导入的大学生消费贷款债权产品。
如何维持长久繁荣？
根据2014年我国高校毕业生727万人，推算在校生人数是3000万人左右。肖洋认为，仅考虑在校期间购买1到2次3C产品，价格在2000-5000元左右，就已经是千亿元级的市场规模，何况学生的购物、学车、培训、留学、旅游、考证，乃至助学贷款等其他贷款需求也可开发，整个市场可待挖掘的潜力有望达到万亿元级。喵贷相关负责人在描述未来愿景时就表示，将会伴随大学生以及年轻群体的成长，推出更多种类的金融产品，满足该群体的各种金融需求。
伴随大学生消费贷款市场的激烈竞争，行业内外相关公司的融合也在不断加速，分期购物平台进入P2P领域，P2P网贷平台开设分期购物板块或者与成熟的分期购物网站合作，学生网贷市场呈现一片欣欣向荣的景象。不过，学生网贷的风险也在集聚。
肖洋提醒，随着学生网贷的平台增多，仅靠降低贷款利率和提高贷款额度博眼球，只会使越来越多的学生借款人掉入分期陷阱，抹黑自己的信誉，使平台盈利能力下降，造成损失。P2P网贷平台只有继续专注于提升风控能力，扩展合作渠道，优化贷款流程，改善用户体验，引导学生按还款能力贷款，才是学生网贷市场长久繁荣的基础。
房贷都是一号还吗
对房地产有重大影响的一个政策出来了，5月15日，央行宣布下调首套商贷个人住房贷款利率下限20个基点，这个消息无疑是对房地产的一剂强心剂，是巨大利好。
有很多读者看到这个政策还是不太明白具体的意思，我来解释一下，当前的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=LPR+点数，其中点数一旦在买房的时候确定了就永远固定，而且只能是正数！也就是说房贷利率只可能比LPR高，不可能比LPR低，换句话说，LPR数值是房贷利率的下限。
2022年4月份公布的1年期LPR是3.7%，5年期以上LPR为4.6%，房贷都是5年以上的，也就是说现在买房的房贷利率最低是4.6%。
这都是利率改革之后的结果，以前是在“贷款基准利率”基础之上乘以一个倍数，这个倍数可以小于1，也可以大于1，所以我们经常听说房贷利率打九折，甚至是八折，在2015年的时候就经常有利率打折的情况出现。
但是2019年实施了利率改革，用LPR代替了原来的“贷款基准利率”，房贷利率只能在LPR基础上加一个点数，所以LPR成为了房贷利率的下限。
所以房贷利率要下降 ，那么就只有一个情况，就是下条LPR，现在央行直接宣布首套房商业性质的个人住房贷款利率可以在LPR基础上下调20个基点，这就意味着首套房商贷利率最低可以达到4.4%，如果未来LPR下调的话，首套房商贷利率还可以比4.4%更低。
当然，最后得补充一句，央行的意思是最低可以在LPR基础上下调20个基点，这并不意味着一律下调20个基点，但是现在央行出台这个政策明显是鼓励的，而且现在各地原本就对房地产松绑蠢蠢欲动，央行都发话了，那么地方会采取什么政策是可以预料的。
这个政策对存量房贷是没有影响的，因为LPR并没有改变，但是对未来新的房贷是有利的，地方有了下调房贷利率的政策工具，去年下半年以来，全国房价基本是稳中有跌，房企的日子不好过，看看恒大、融创等企业就知道了。
这不仅是对房地产有影响，对依附于房地产的相关行业也有影响，对地方政府的财政也有影响，有些城市都发不出工资了，对房地产的调控其实就是两个目标，一个是“房住不炒”，一个是“稳地价、稳房价、稳预期”，这两个目标其实就是一个上下限，房住不炒是上限，当房价上涨的时候，尤其是快速上涨的时候，房住不炒是主基调；而房价下跌的时候，那么稳房价就成为主基调。
央行这个政策对房地产行业是利好，对刚需买房的人也是利好，因为当前的利率是较低的水平，可以支付更少的房贷利息。
央行这次放开的是首套房房贷利率，二套房房贷利率下限是维持不变的，这也说明央行鼓励的是刚需，要满足刚需的合理住房需求，房住不炒的原则依然是不变的。
对股票来说，这也是一个利好消息，其实周五的时候房地产板块就有了异动，房地产服务涨幅10%，物业管理涨幅5.9%，房地产开发板块涨幅4.37%，当时不知道为什么突然大涨，现在看来是提前预知了。
明天开盘，对房地产板块来说会有不错的表现，政策是行业风向标，矫枉会过正，否则不足以矫正， 但是过正之后，还需要再反向调整一下，最终达到新的平衡。这次央行的动作就是反向调整一下，最终会让房地产达到一个新的平衡。房地产能活，但是又不至于占用过多的金融资源。刚需能够买到房，但是房价又不至于大涨，整体还是处于稳定当中。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"一号店可以贷款吗（房贷都是一号还吗）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/89811.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
