历史最低！房贷利率3时代来了，下面是首席财经Pro给大家的分享，一起来看看。
银行贷款利率哪年最低
多个城市的房贷利率，已经跌入3区间了。
房贷利率3时代
11月21日，贝壳研究院发布数据显示，2022年11月监测的103个重点城市主流首套房贷利率平均为4.09%，二套平均为4.91%。首套利率环比下降3BP，二套利率与上月持平，较去年最高点分别回落165BP和109BP，创历史新低。
不过，经历了前期多轮的房贷降息后，多数城市的房贷利率已经下降到了历史最低位。
今年5月15日，央行以及银保监会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
此后，全国范围内的首套房贷利率下限降为4.1%。
9月29日，央行和银保监会再次发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策，对于2022年6月至8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
下限打开以后，多地相继相应政策，开始下调房贷利率。
根据市场检测数据显示，截至11月18日，全国已经有20多个城市的房贷利率下降到了4%以下，包括阳江、清远、云浮、湛江、济宁、武汉、贵阳、江门、宜昌、襄阳、天津、包头、阜阳、石家庄、秦皇岛、昆明、大连、大理、泸州、安庆、恩施州、温州、瑞安、乐清、舟山、泉州、黄冈等。
其中，天津、贵阳、武汉和襄阳等城市均将利率降至3.9%，石家庄多家银行将首套房贷款利率由4.1%下降至3.8%。
清远的首套房贷利率是最低的，已经降到了3.7%，为全国最低水平。
20多个城市的利率全部下降到了3%，也意味着全国房贷利率正式进入了3时代，比此前任何一个时期都低。
另外，这些降低房贷利率的城市都以地级市为主，绝大多数都是二三四线城市，也是《通知》中所提到的在今年6月份至8月份房价同比、环比都下降的城市。
房价下行的时候，城市与城市之间的差别就直接显现出来了，北上广深等一线城市，由于大量的人口持续涌入，房价甚至还可以出现微涨。杭州、苏州、宁波、南京、武汉、成都、重庆等强势的新一线城市，房价也能维持住不跌。
只有二三四线城市，同时面临着人口流出、房价下行、经济下行的局面，楼市最容易受伤。
这也使得这些城市需要因城施策，在政策上相比一线城市要激进一些，才能把相对疲软的楼市给拉回来。
在全国房贷利率不断下调的情况下，或许未来的房贷利率能够降到更低，居民的购房成本将会得到大幅下降，再也不用担负着天价月供了。
不过，也有许多人在质疑，仅仅是利率下调并未起到真正实处，毕竟全国房价均价都已经过万，套均价已经上百万元了，负担依然很重。
房贷利率的合理区间
11月16日，国家统计局公布了10月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况。
数据显示，10月份新建商品住宅和二手住宅销售价格环比下降的城市分别有58个和62个，比上月分别增加了4个和1个。
这说明，10月份的房价下跌城市相比9月份还在增加，楼市还需要增加刺激政策。
11月11日，“金融16条”发布，给了楼市一剂猛药；11月14日，《关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知》出台，再次增加了房企的流动性。
在多项政策连续刺激下，资本市场首先有了大幅反弹，房地产指数从10月底的3472的低点，直接反弹至4200点左右，反弹了500多点。
新的刺激政策效果尚未可知，但是如今的房价走势，对于全国的房贷利率来说都还有进一步下调的可能性。
从房价下行的城市数量增加可以知道，除了已经把房贷利率下调到4%以下的20多个城市外，还有一众二三四线城市在强撑着，没有把房贷利率降下来。一旦这些城市也承受不了压力了，也会将房贷利率降到4%以下。
房贷利率如果持续下调，那么其合理区间应该在哪里合适呢？
作为早期发展房地产的欧美国家，我们可以以他们的房贷利率作为一个参考。
美国当前的房贷利率是3.69%，与我国下调后的利率相近；英国房贷利率是2.75%，法国房贷利率是1.69%，德国房贷利率是1.89%，日本房贷利率是1.41%，韩国房贷利率是2.47%，中国台湾的房贷利率是1.92%，中国香港是2.02%。
可以看出，大部分发达国家的房贷利率都是在3%以上的，甚至有2%以下，难道越发达的国家房贷利率就越低吗？
实际上，以美国来说，美国的房地产已经经历过数次暴涨、数次危机，尤其是2008年的房地产泡沫破裂最为严重，直接引发了2008年金融危机。
经历市场的多轮竞争后，房贷利率是一个明显特征就是下降，不再有红利期的暴利，而是会成为老百姓购房的一项工具，盈利属性大幅下降。
我国当前最低的是清远市的房贷利率，3.7%，整体的房贷利率水平依然在4%以上，相比之下依然还是比较高的。
这也说明，我国的老百姓购房成本相比发达国家还要高，适当的下调对老百姓购房是有利的，也能让楼市成交量起来。
只不过，对于前期在高利率水平下购房的居民来说，尤其是那些5.25%以上的利率买入房产的消费者，面对利率的下调心情是十分复杂的，相当于他们买在了利率最高的时候，成了接盘侠。
国内的房贷利率变动，是随着房价走势变动的，这一轮下调房贷利率的目的就是为了刺激楼市。
在多项利好政策相继发布后，如果接下来楼市成交量回升，调控作用达到了，房贷利率就会稳定当前水平；如果刺激作用不明显，下行趋势未改变，那么房贷利率大概率还会下调来刺激购房。
或许，未来国内大部分城市，都将进入房贷利率3时代！
银行定期存款利率
今天是9月16号，建设银行，作为六大国有银行之一，实力雄厚，营业网点遍布全国。并且，建设银行，在全球银行福布斯排行榜上，稳居全球第二，仅次于“宇宙第一大行”。
国有大行，知名度高，存钱安全，存取钱又很方便。很多储户，都是喜欢把钱，存在建设银行里面。
我们就来看下，把30万块钱，存建设银行里面，每年利息有多少？靠利息能实现躺赢的目的吗？
建设银行，活期存款的利率，是年化0.20%。这个利率，特别的低，低的令人发指的那种。
一万块钱，存活期里面，一年的利息才20块钱。把30万存活期，一年的利息利息就是：
30万×0.20%＝600元
一年利息600元，平均到每个月才50元。一个月就50块钱，这点利息收入，对于很多人来说，就是一天的开销而已。维持一个月开销，除非你是修仙，可以不食人间烟火。
通过计算也可以看到，活期存款的利率太低了。大家以后有钱，千万别存在活期里面。把钱存活期，就是“有钱任性”，就是在给银行打白工而已。
建设银行，通知存款分为两种：
一天通知存款，利率0.90%。一天就是一个周期，每天结算一次利息。
七天通知存款，利率是1.45%。七天就是一个周期，每七天结算一次利息。
通知存款，就可以看做是另外一种“超短期定期”。像很多人手里有钱，但可能随时会用，就可以把钱，存在银行的通知存款里面。
把30万块钱，存一天通知存款，那每天的利息就是：
30万×0.90%÷365＝7.4元
一天利息就7.4元，还不够很多吃一顿早餐的。这点利息，就想过一天，哪怕顿顿馒头稀饭也不行。
把30万块钱，存七天通知存款，那每七天的利息就是：
30万×1.45%×7÷365＝83.4元
这个83.4元，是七天的利息。平均到每一天的话，就是不到12块钱。现在物价很高，一个老面馒头都要1.5元，一碗稀饭都要2元。
想要靠这个利息躺赢，估计就要三天吃一顿，一顿管饱一个礼拜才行。
中国银行，定期存款，最新存款利率表如下：
三个月定期，利率1.50%。
六个月定期，利率1.70%。
一年期定期，利率1.80%。
两年期定期，利率2.10%。
三年期定期，利率2.60%。
三年期的利率最高，平均到每年拿到的利息也就最多。把30万块钱，存三年期定期，利率2.60%。满期三年，可以拿到的利息就是：
30万×2.60%×3＝23400元
三年有利息23400元，平均到每一年就是有利息7800元。再平均到每个月，就是有利息650元。
一个月650块钱，能维持一个月的基本生活开销吗？
很难。
即使是生活在农村里面，不种地、不种菜，每天消费全靠买。一个月650块钱，也很难维持开销。
靠30万存定期利息躺赢，就是一件不可能的事情。
中国银行，大额存单，最新存款利率表如下：
一个月期大额存单，利率1.60%。
三个月期大额存单，利率也是1.60%。
六个月期大额存单，利率1.80%。
一年期大额存单，利率1.90%。
两年期大额存单，利率2.15%。
三年期大额存单，利率2.65%。
通过利率表可以看到，三年期大额存单的利率最高。把30万块钱，购买三年期大额存单，满期三年的利息就是：
30万×2.65%×3＝23850元
三年有利息23850元，平均到每一年就是有利息7950元。再平均到每个月，就是有利息662.5元。
三年期大额存单，要比三年定期的利率，稍微的高一点点。但也仅仅是高一点点而已，两者半斤八两。
一个月想要靠662.5元利息躺赢，除非你是紧衣缩食，过着特别节约的生活。但是，这种生存般的生活，也就失去了躺赢的意义。
靠30万购买大额存单的利息躺赢，也非常的不现实。
最新一期的储蓄国债，是凭证式国债，固定利率、固定期限，满期一次性结算本金和利息。
三年期国债，利率是2.85%。
五年期国债，利率是2.97%。
国债的利率，比定期和大额存单，都要高不少。那凭借国债的利息，能实现躺赢的目的吗？
把30万块钱，购买三年期国债，满期三年的利息就是：
30万×2.85%×3＝25650元
三年有利息25650元，平均到每一年就是有利息8550元。再平均到每个月，就是有利息712.5元。
把30万块钱，购买五年期国债，满期五年的利息就是：
30万×2.97%×5＝44550元
五年有利息44550元，平均到每一年就是有利息8910元。再平均到每个月，就是有利息742.5元。
购买储蓄国债，一个月最高有利息接近750块钱。可能对于一些人来说，生活非常节约，一个月750块钱，自己在家做饭吃，足够开销了。
但是，这种清汤寡水的生活，很多人估计一个月都熬不过去。想要一直过这种生活，你身体熬不住，精神更受不了。
我们现在的社会，差不多就是全民负债的社会。很多家庭，别说能有多少存款了，能不负债就万幸了。像我自己，虽然工作看起来很光鲜，在国有大行工作。但是，银行卡存款，常年都是六位数密码，保护两位数存款。
别说我自己看了难受，就是小偷看了都要摇头叹气。
能有30万存款，绝对是一件很幸福的事情。毕竟，手里有粮，心中才能不慌。钱，说起来很俗，但它真的是生活的尊严和底气。
虽然有30万存款，很幸福。但是，你想要凭借存款利息躺赢，就不是一件幸福的事情了。
以后银行存款的利率，会越来越低。别看现在把30万存款，购买储蓄国债，平均一个月还有七百多块钱的利息。等满期后，再购买国债，平均一个月可能连500块钱的利息都没有了。
而且，我们的生活成本，也是时时刻刻在增加。因为物价在攀升，货币在贬值，货币的购买在下降。
现在700多块钱能满足开销，过个三五年后，可能就需要1000块钱了。
一方面存款利息在减少，另一方面生活成本在增加。靠30万存款利息躺赢，只能是坐吃山空。
给所有人的建议：没有百万级别的存款前，千万不要考虑躺赢这个问题。否则的话，下场可能会很惨。
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