晋城银行猫腻多，新晋股东空壳关联公司获授信6亿，下面是波波观察给大家的分享，一起来看看。
晋城银行贷款靠谱吗
4月30日，晋城银行官网公布《晋城银行股份有限公司2019年度报告》。
报告显示，截至2019年12月31日，晋城银行母公司资产总额860.92亿元，负债总额795.64亿元，股东权益65.28亿元。实现营业收入30.94亿元，利润7.91亿元，净利润5.86亿元。发放贷款和垫款399.05亿元，最大单一客户贷款占资本净额比例为8.02%，不良贷款率2.1%，拨备覆盖率160.12%，资本充足率13.73%，一级资本充足率11.07%，核心一级资本充足率11.07%。
截至2019年12月31日，中融新大集团有限公司持有晋城银行263108643股，占总股本的9.58%，山西聚源煤化有限公司持有174629441股，占总股本的6.36%，山西中正实业集团有限公司持有125959117股，占总股本的4.59%，厦门育哲集团有限公司持有1231472027股，占总股本的4.48%,青岛大宗商品交易中心有限公司持有120098581股，占总股本的4.37%,上海漫道投资有限公司持有112717381股，占总股本的4.11%,永泰能源股份有限公司持有111736013股，占总股本的4.07%，长治市仁利商贸有限公司持有102863960股，占总股本的3.75%，山西梗阳投资集团有限公司持有97837944股，占总股本的3.56%，湖北宝迪农业科技有限公司持有94410413股，占总股本的3.44%，上述十大股东合计持有1326508695股，占总股本的48.31%。
年报披露，中融新大集团有限公司、青岛大宗商品交易中心有限公司为一致行动人，二者所持晋城银行全部股份计383,207,224股已于2016年12月26日质押给广东粤财信托，占晋城银行总股本的13.96%。
此外企查查APP显示，2016年7月19日中融新大集团有限公司将所持有的山东物流集团有限公司250000万元股权质押给晋城银行股份有限公司，贷款金额不详。
此前不久，上海清算所公告：中融新大集团有限公司2018年度第二期中期票据未足额偿付利息及回售部分本金，该期债券正式违约。
中融新大旗下多只债券曾出现大幅度下跌。2019年12月5日，“17中融新大MTN001”再次闪崩，跌幅一度达到80.21%，随后牵扯出其15亿元规模的“18新大03”是否按规定回售的问题。
受此影响，2019年6月25日联合信用评级有限公司将中融新大主体评级由AAA调整为AA+；2019年9月，标准普尔将中融新大长期发行人信用评级以及公司担保的高级无抵押美债从“B”下调至“CCC+”，2个月后，降至CCC-，列入高违约风险评级观察。按标普准则，CCC-属于“破产且恢复希望渺茫”。
多米诺骨牌显现。2019年7月15日至2020年3月23日，中融新大先后15次被法院列为被执行人，被执行标的共9.28亿元；实际控制人王清涛分别在2019年7月和2020年3月两次被下发限制高消费令。
中融新大成立于2003年，以能源化工、金融投资、物流清洁能源、矿产资源开发四大业务为主，下设山东焦化集团、山东物流集团等多家权属公司，现有员工1.2万余人，为山东省民营企业第8位。
第四大股东厦门育哲集团有限公司也有质押晋城银行股权。2017年3月13日，向厦门农村商业银行悦华支行出质股权数额6000万元；2017年10月25日，再次向厦门农村商业银行悦华支行出质股权数额5083万元。两笔质押数额合计11083万元，占晋城银行总股本的4.04%。
仁利商贸授信55000万元
截至2019年末，晋城银行重大关联交易余额为125823万元，其中长治市仁利商贸有限公司的关联交易余额为32200 万元；深圳前海广义商业保理有限公司的关联交易余额为25000 万元。
长治市仁利商贸有限公司在晋城银行授信55000万元。报告期内，与该行发生的关联交易余额为32200万元，分别为：贷款余额30000万元、银行承兑汇票敞口余额2200万元，尚未用信金额22800万元。
长治市仁利商贸有限公司主营煤矿设备、五金交电、电线电缆、 通讯器材、办公设备、百货、电子产品等，注册资本8000万元，法定代表人牛慧敏，控股股东王振，实际控制人为崔华波担任晋城银行股东监事。
仁利商贸2019年末贷款余额3亿元；2018年末贷款余额3.89亿元，银行承兑汇票敞口余额1100万元；2017年末贷款余额 2.48亿元，为长治市雅乐通讯设备有限公司贷款523.7万元提供担保。自2017年起，长治市仁利商贸有限公司在晋城银行获得的授信一直为55000万元。
网络搜索“长治市仁利商贸有限公司”，仅显示其是一家豆奶、太子奶、光明奶、饼干等产品的经销批发的私营有限责任公司，未发现仁利商贸有投标中标等关于经营的更多资料，明显与所获授信及巨额贷款相悖。
试问，晋城银行贷前贷中贷后三查能严格执行吗？仁利商贸注册地址为长治市英雄南路117号，该地址还注册有仁利商贸控股股东王振持股70%的长治市金沙房地产开发有限公司。
新晋大股东上海漫道空壳子公司“爆力”获贷
2019年5月13日，晋城银行召开第四届董事会第28次会议，审议通过上海漫道投资有限公司受让苏州市双马机电有限公司、苏州晨浩动力设备有限公司股份的议案；6月1日，召开第四届董事会第29次会议，审议通过关于上海漫道、中凡投资通过司法拍卖取得江苏润恒和湖北宝迪持有部分股份的议案。
最终，上海漫道投资有限公司受让112717381股股份，占比4.11%。
晋城银行2019年报披露，上海漫道投资有限公司的关联方多达16家，有深圳前海广义商业保理有限公司、上海漫道金融信息服务股份有限公司、宝付网络科技（上海）有限公司、上海新颜征信服务有限公司、扬州国信嘉利基金销售有限公司、北京鼎盛保险经纪有限责任公司、漫道资产管理(上海)有限公司、上海宝借智能科技有限公司、上海迅信网络科技有限公司、上海众玩网络科技有限公司、上海易贴信息技术有限公司 深圳前海青骢股权投资合伙企业(有限合伙)、上海青骢股权投资合伙企业(有限合伙)、上海新颜实业有限公司、上海新颜人工智能科技有限公司、上海漫道科技有限公司。
2019年12月30日，第四届董事会第36次会议，审议通过关于深圳前海广义商业保理有限公司用信业务 （重大关联交易）的议案。
深圳前海广义商业保理有限公司在晋城银行授信60000万元。截至2019年12月31日，在晋城银行贷款余额为25000万元。
深圳前海广义商业保理有限公司为上海漫道投资有限公司全资子公司，成立于2016年3月17日，该公司2016-2019企业年报均显示，该公司实缴资本为0元，社保缴纳人数为0。
就是这样一家空壳公司，却有着超乎寻常的能量。请问晋城银行，前海广义商业保理公司在贵行的25000万元贷款，发生在2019年12月30日还是31日呢？
这笔放贷业务完美呈现了贵行的高效服务。
除了晋城银行，上海漫道投资有限公司还对外投资了上海漫道金融信息服务股份有限公司（以下简称漫道金服）、扬州国信嘉利基金销售有限公司（以下简称国信嘉利）等。
2017年5月26日，漫道金服向证监会递交招股书，拟募资8.84亿元，2018年11月1日，漫道金服被中止审查，2019年5月漫道金服重新提出IPO申请，尚无最新进展。
漫道金服全资子公司宝付网络科技（上海）有限公司主要产品为代收、代付类产品，互金商户曾是收入最大来源，时至今日与宝付合作的互金平台多因非法吸收公众存款被立案。
以“宝付”为关键词在聚投诉搜索可查询到8000多条投诉帖，主要涉及为高利贷提供支付通道、捆绑销售保险自动扣款、盗刷用户资金、无故扣款等方面。
漫道金服关联方还有上海新颜人工智能科技有限公司 (以下简称:新颜科技)，穿透股权来看，漫道投资法人郑炳敏持有新颜科技94.5%的股权。
2019年12月，央视报道的为“套路贷”提供技术、数据服务的大数据公司中就包括上海新颜科技。
晋商消费金融贷款靠谱吗
5月26日，晋商消金被央行暂停征信系统查询权限。这背后是“个人征信报告现侮辱字眼”事件的持续发酵，事发缘由是在江苏南通房女士个人征信报告“工作单位”一栏中竟出现“专业做鸡十年”，相关涉事机构为晋商消费金融股份有限公司（下称“晋商消金”）。无独有偶，家住贵州的陈明（化名）在没有授权、也没有跟晋商消金发生过任何借贷关系的情况下，其个人征信记录被这家持牌金融机构“查询”了。
“到现在为止，我只有几张银行信用卡，其他的，包括一些线上的借款平台，全部都没有过（借贷关系）。”5月25日陈明在接受采访时告诉记者，他连房贷车贷都没有，始终不明白为什么去年11月4日晋商消金会查询到他的个人征信报告，“我甚至都不知道有这家公司。”他说。
5月26日，记者就陈明遇到的情况联系晋商消金进行核实，并按照晋商消金客服的介绍给其发送采访邮件，请晋商消金就其如何获取陈明的授权并对其个人征信报告进行查询，做出说明。截至5月26日18点45分，记者有收到邮件回执，但是没有收到来自晋商消金对此的回复。
对于上述情况，全联并购公会信用专委会常务副主任、北京信用学会副会长刘新海告诉新京报记者，金融机构查询个人征信报告必须同时满足两个条件：一是真实业务，二是个人授权，否则属于违规。
晋商消金未获授权查询个人征信报告？
专家：金融机构查询个人征信须同时满足“真实业务”“个人授权”两条件，否则属于违规
今年4月初，陈明在查看自己征信报告时，突然发现了一条陌生的记录。在“机构查询记录明细”中，出现了一则查询机构为晋商消金，查询时间在2020年11月4日，查询原因为贷款审批的查询记录。陈明个人信用报告的这部分内容中，保留了他最近2年内所有被查询记录。5月26日，陈明向记者出示了他前一天再次查询的个人征信报告，晋商消金的这则查询痕迹清晰在列（如图1所示）。
图1
陈明表示，首先他从未给予过晋商消金任何形式的授权。记者请陈明回忆是否存在他在一些互联网公司的App上不小心点开过了借款页面、并有过相关的借款授权的情况？陈明告诉记者“我没有”。
其次，陈明亦告诉记者，他从来没有与晋商消金有过任何借贷关系，甚至“我都不知道有这家公司”，他说。而对于各种租金贷、旅游分期及汽车分期平台等线上的借款平台，陈明说他也没有过借贷行为。陈明只有几张信用卡和个人助学贷款，但也已结清。
5月26日，在陈明向记者出示的个人征信记录中，记者看到陈明在上海银行与招商银行分别各有两张信用卡，没有逾期记录；贷款方面，在2016年至2019年间，陈明有四笔国家开发银行发放的个人助学贷款，均已结清；他没有购房或其他业务的信贷及逾期记录（如图2所示）。
图2
对于上述情况，全联并购公会信用专委会常务副主任、北京信用学会副会长刘新海告诉新京报记者，金融机构查询个人征信报告必须同时满足两个条件：一是真实业务，二是个人授权，否则属于违规。
而对于晋商消金的这条查询记录，陈明自己也感到比较奇怪，于是就在黑猫投诉平台上发一条投诉问题为“征信问题”、投诉要求为“道歉赔偿/解释”的帖子。4月10日，即在陈明发帖的三天后，晋商消金对他进行了公开回复。
对陈明反馈的问题，晋商消金称“非常重视”，针对他所反馈的问题会尽快核实。同时，晋商消金建议陈明致电客服热线95105***，并表示，“我公司会为您提供更好的解决方案，感谢您的支持与理解，谢谢！”
陈明按对方提供的电话打了过去，但他发现“迎接”他的是机器人客服，“跟他们投诉也没有什么用”。陈明告诉记者，希望晋商消金能对此给出一个合理的答复，“因为我自己不知道这家公司查我征信干吗？”
但事实上，能够得到晋商消金对其投诉的回复，陈明已经属于少数。
记者在黑猫投诉平台上注意到，截至5月25日中午，在这个还未度过的5月里晋商消金已有了29条投诉，平均每天约有1.16件晋商消金的投诉；其中投诉要求为“撤销征信问题”有22条，占比达约75.86%。而在4月7日陈明发布该投诉帖至5月25日的中午，在过去的48天里，仅有10条投诉有过晋商消金的回复记录。
穿透晋商消金股权周鸿祎现身
曾因“未经同意查询个人信息”领过顶格罚单，现任董事长亦为晋商银行行长助理
早在2019年8月15日晋商消金就曾经因“未经同意查询个人信息”接受过行政处罚罚单。行政处罚信息显示，根据《征信业管理条例》第四十条，央行太原中心支行责令其限期改正，并对晋商消金处以罚款人民币50万元，对直接负责的主管人员处以罚款人民币5万元（如图3所示）。
图3
值得关注的是，《征信业管理条例》第四十条对单位的处罚上限即为50万元。而按照规定，如果“给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任”。
今年的5月11日，山西银保监局发布了《关于2020年下半年全省银行业消费投诉情况的通报》。据其披露，农村中小金融机构和非银行金融机构投诉量占该省投诉总量的近一半。2020年下半年，山西全省农村中小金融机构和非银行金融机构投诉总量为825件，合计占投诉总量的45.21%。其中，晋商消金投诉444件，占全省下半年投诉转送量的24.33%。
通报中，位列2020年下半年该省城商行投诉量排名前三的是晋城银行、晋商银行、长治银行。其中，港股上市的晋商银行投诉量68件，占比29.31%。而这家银行也正是晋商消金的第一大股东，前者持有后者40%的股份。
官网及企查查显示，晋商消金成立于2016年2月23日，注缴与实缴均为5亿元，法定代表人名为赵基全，其股东及持股比例分别为晋商银行、北京奇飞翔艺商务咨询有限公司（持股25%）、天津宇信易诚科技有限公司（持股20%）、山西华宇商业发展股份有限公司（持股8%）、山西美特好连锁超市股份有限公司（持股7%）。晋商消金总部在山西太原，设置有市场管理部、风险管理部、信息科技部等18个部室，以及北京、上海、广东、深圳、杭州、山西六个运营中心。
企查查信息，赵基全为现任的晋商消金董事长，而在2019年6月时，围绕董事长的更替，晋商消金曾有过一场“风波”。
当年的6月25日，银保监会网站发布信息显示，李文莉拟任晋商消金董事长的任职资格未得到山西银保监局批复同意，这条信息在一众“已通过”中显得有些突兀。批复称，李文莉不符合《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》第十七条规定。
但据企查查显示，2019年5月7日，晋商消金在任职资格批复下发前，已经做了负责人的工商变更（法定代表人、首席代表等工商变更），由王培明变更为李文莉。即晋商消金未获得监管“官宣”批复的情况下已完成了法定代表人的变更。2019年10月14日，山西银保监局发布公告，批复核准了赵基全出任晋商消金董事长一职。
而据晋商银行2020年年报显示，今年47岁赵基全自2019年11月起担任该行行长助理。在2004年5月至2005年11月，赵基全曾就职于山西省国资委。
董事长更替“风波”后，李文莉则回归晋商银行，并且于今年4月获董事会委任为该行的首席审计官。同样来自晋商银行2020年年报披露，李文莉于2007年6月毕业于内蒙古工业大学工商管理硕士专业，并取得工商管理硕士学位。2019年11月，她被山西省人力资源和社会保障厅评定为高级审计师。
记者穿透晋商消金公司股权发现，北京奇飞翔艺商务咨询有限公司系晋商消金排名第二位的股东。企查查显示，担任这家公司的法定代表人，正是360公司创始人、董事长兼CEO周鸿祎。
此外，记者在晋商银行2020年年报搜索“晋商消费金融”，没有看到相关具体业绩数据，但在3月30日作为晋商消金股东关联方宇信科技（即“北京宇信科技集团股份有限公司”，300674）公布的2020年财报中，对其做出披露。
截至2020年末，晋商消金的总资产达到69.16亿元，较年初增长6.1%；财务数据方面，2020年报告期末，晋商消金营收5.46亿元，同比增长46.77%；实现净利润5418.03万元，同比亦增长了3.85%。
因曝出“个人征信报告现侮辱字眼”事件，晋商消金被央行太原中支两次约谈，而后央行太原中支宣布暂停晋商消费金融公司征信系统查询权限。
消费金融专家苏筱芮对贝壳财经记者表示，暂停查询权限对持牌消费金融机构开展新业务具有杀伤力，因为这是机构贷前风控环节必不可少的一项步骤，做不了风控也就无法放贷。
一家征信机构人士也告诉记者，个人信用报告是个风控工具，如果没有的话不允许放贷。“但这不算是处罚，可能还有后续。”该人士称。
新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 程维妙 编辑 陈莉 校对 薛京宁
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