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8月31日晚，央行公布了两项与存量和新增抵押贷款相关的重要消息。您的抵押贷款利率可能会下降！
8月31日，中国人民银行、国家财政总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》、《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。简而言之，银行可以利用现有的首套房贷款利率来降低利率。还款次数减少，新增贷款利率下限降低。
9月1日，工行等多家银行调整存款利率的消息再次传来！各种调整将如何影响您的钱包？
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怎样才能降低利率呢？有多少？
您最期待的房贷调整来了！让我首先强调每个贷方的要点。
1.调整对象：现有商业私人住房首套房贷款，记住它们是首套房。
2、调整期：2023年9月25日起。
三、调整方式： 1、借款人可以向提供贷款的金融机构提出申请，金融机构将发放新的贷款来替代现有的首套房贷款。 2、您可以联系贷款金融机构协商变更合同约定的利率。
4、利率：自主协商确定，但贷款报价利率（LPR）不低于原贷款发放城市首笔境内商业性住房贷款利率政策下限。
此次调整后，为何现有房贷利率不低于当时本市首套房贷款利率政策下限？
投资联盟首席研究员董希淼在接受中新经纬采访时表示，主要原因是为了维护公平和政策权威。全国首次利率下限在不同时期发生过变化：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。
▲来源：中新经纬维维钟表
至于谁可以申请本次利率调整，光大证券首席银行分析师王一峰在研究报告中表示，主要分为三类：一是发放时受国内政策约束的住房贷款。其次，买房时，家里没有另外一套房子，但因为当地政府的“抵押信贷”政策，把房子按与房贷不同的利率贷出去。目前，当地政府正在实施“认房、有序贷款”政策。第三，房子在购买时并不是家庭唯一的居住地，然后通过交易等方式出售另一套房子。房子是唯一的房子，当地政府实行“认房不债”的政策。
接近监管机构的人士预测，此次调整存量商业性私人住房首次购房贷款利率，将减轻千万家庭和亿万公民的经济负担，平均利率下降约20%。 0.8 个百分点。预计本次调整涉及的客户数量可能超过4000万户，贷款规模可能达到25万亿元。以现有抵押贷款为例，贷款期限为100万元，期限为25年，初始利率为5.1%。假设房贷利率降至4.3%，借款人每年可节省5000多元利息成本，购买力大幅提升。
董希淼指出，首先降低住房贷款利率，具有“一石三鸟”的效果：一是有利于减少债务利息支出，稳定和增加住房消费需求，从而促进住房消费。 。房地产市场健康稳定发展；其次，它会有所帮助。有利于缩小存量房贷与新增房贷利率差，减少居民首付和违法“再借款”行为，为银行留住优质房贷客户；三是可以减少居民住房消费，提高居民住房消费。将储蓄转化为消费和投资，增强居民扩大消费的意愿和能力。
不过，有贷款机构向中新经纬表示，二套房贷款利率较高，不属于政策范围。一些贷款机构还表示，首次购房利率当时已处于历史低位，不符合调整资格。
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提前还款金额和贷款利率有所下降。
对于尚未买房或想要缩小规模的购房者来说，还有超值优惠。
两个部门共发布了四项内容。贷款购买商品房的家庭，首套房商业性私人住房贷款存款比例不低于20%，第二套商业性私人住房贷款存款比例不低于30%。
对此，两部门相关负责人表示，商业性私人住房贷款最低存款比例政策下限将在全国统一，实行“限购”的城市之间不再有差异。 ”。以及那些不这样做的人。
易居研究院研究总监严跃进解释说，很多地方都出台了20%的最低DP比例，但仍有很多地方二手房的最低付款比例为40%。上述规定明确规定了最低首付比例，这将为各地出台政策提供更好的依据。客观上，这将鼓励一些地方降低度假屋首付比例。
此外，第二套房贷款利率也大幅下降。根据上述通知，第一套商业个人住房贷款利息政策下限按规定执行，第二套商业个人住房贷款利息政策下限按规定执行。 。调整幅度不得低于同期贷款市场利率加20个基点。目前，首笔商业房贷款利率下限为“LPR-20个基点”。
根据中国人民银行2019年规定，第二笔商业性私人住房贷款利率不得低于相关定期贷款市场利率加60个基点。这次的加分点直接从60个基点下降到了20个基点，这会给购房者在购买第二套房时留下不少利息成本。按贷款100万元、LPR 4.2%、30年本息不变计算。在“LPR+60个基点”的情况下，每月还款额为5246.65元；在“LPR+20个基点”的情况下，每月还款额为5007.61元。一年下来，我就攒下了2800多元。
但上述通知还规定，两部门各分局要按照贯彻落实市政策、自主确定第一战线的原则，运行省级市场价格自律机制。各辖区城市是根据辖区及当地政府监管要求，根据各城市房地产市场情况确定的。第二套商业个人住房贷款最低首付款比例和利率。
中原地产首席分析师张大伟向中新经纬表示，这一政策意味着并非所有城市都会执行最低首付比例和贷款利率，城市利率仍可根据自身楼盘情况上调。 。 。例如，北京首套房和二套房的最低首付比例分别为35%和60%，未来不会大幅下降。
张大伟还表示，总体来说，除了北京、上海以外，全国基本都出台了新的第二居所证标准，如果当地没有房子，也算是第一名。因此，目前市场上的首次购房者群体通常符合首次购房资格。两部委设定预缴比例下限的举措，各地并未得到落实。基本上所有不限购的城市都已启动。只有少数仍实行限购的城市可能会受到影响，尤其是一些二线城市。
一些银行表示有计划
消息公布后，工商银行、农业银行、建设银行、招商银行等多家银行立即做出回应。
工商银行表示，积极有序合法有序推进存量私人住房贷款利率调整。按照市场化、法治化原则，通过线上线下渠道提供便捷服务，依法依规进行利率协调。后续专项操作指引及相关事项将通过工商银行官网、分行、微信公众号等渠道公布。
中国农业银行发表声明称，在有关部门的指导下，该行正在积极准备，依法有序调整私人住房贷款利率。农业银行表示，将按照营销原则和法律规则，通过线上线下多种渠道提供便捷服务，并依法依规实施利率调整。
中国建设银行发布通知表示，将积极落实《通知》要求，依法有序推进商业住房贷款利率下调。公告表示，建设银行将按照营销原则和法律规定，提供高效便捷的线上线下服务，做好首次购房存量商业私人住房贷款利率下调工作。 。在主管部门的指导下，银行将尽快制定具体操作规则并整合利率。
不久前，在上市银行中期业绩发布会上，多位上市银行高管就业绩发布会上的房贷利率调整问题进行了回应。一些银行还表示，他们计划降低现有抵押贷款的利率。存款利率将会下降
在调整现有房贷利率的同时，银行启动了新一轮存款利率下调，以抵消对净息差的影响。
9月1日，工商银行、农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行等银行在官网更新了存款利率表。官网显示，工行存提款组合产品一年期年利率下降10BP至1.55%，二年期年利率下降20BP至1.85%，三年期、五年期年利率下降20BP至1.85%。费率。年利率下降25BP至2.2%。分别为2.25%。
“银行业净利率实际上已接近金融长期稳定的下限，控制银行体系责任成本刻不容缓、必要。”王一峰在一份研究报告中表示。
半年报显示，A股交易所42家银行中，有39家银行利息净收入较上年末下降。仅南京银行持平，江阴银行、青岛银行净息差有所上升。 42家银行中，有17家银行二季度净息差低于银行业平均净息差1.74%。
中国建设银行首席财务官盛六荣表示，按照市场化原则重新谈判存贷款利率，未来将对银行净息差产生一定影响，总体存在一定下行压力。中信银行副行长谢志斌指出，根据多家证券研究机构测算，房贷利率每下调10个BP，将影响全行业净息差约0.9至1个BP。
招商证券研究报告称，当前房贷利率下调将缩小银行利差，导致存款利率走低。粗略估计，大约60%的现有抵押贷款利率较高。如果将利率较高的房贷平均加成降低至100BP，则现有房贷利率加成的降低可影响商业银行年利息收入0.21万亿元，从而影响净利润。约7个百分点。
董希淼表示，预计未来存款利率将继续下降。由于目前贷款利率处于较低水平，未来下调空间相对有限。中长期来看，市场无风险利率总体呈现下降趋势。公民必须权衡风险和收益，进行全面的资产配置。
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文：魏巍、薛宇飞、徒弟、刘雨荷子
编辑：李晓轩 审稿人：常涛 罗坤
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房屋二次抵押怎么贷(详解二次抵押条件、流程和所需资料)
房屋的二次抵押贷款，主要是指在银行已做过抵押贷款，目前尚处于正常还款期内，房主在未还清银行贷款的情况下，根据房屋的当前评估价值，再次申请抵押贷款。
房屋二抵贷款的房子必须是产权清晰、且经过评估具有剩余价值可做抵押的房子，同时还要满足银行规定的其他条件：
1.用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;
2.贷款人必须具有完全民事行为能力，而且收入稳定，信用记录良好，无逾期记录;
3.房子的建成年代以及区域是在符合银行二次抵押贷款要求的区域年限以内，一般房龄要求在30年以内;
4.市场发展潜力较大的优质住房和商业用房，所处位置优越、交通便利、配套设施齐全，具有较大的升值潜力。
房屋二次抵押贷款所获得的额度不会很高，一般所贷到的贷款限额=房屋价值*抵押率原贷款的本金余额。
房子二次抵押贷款需要的资料：
1、本人及配偶的身份证复印件(验原件);
2、婚姻证明(如果已婚);
3、户口;
4、职业和收入证明(单位盖公章证明或工资收入账户复印件并验原件);
5、抵押物所有权证明;
6、银行制定的评估机构所做的抵押物评估报告;
7、贷款用途证明。
房屋二次抵押贷款流程
1、提交申请资料
房屋二次抵押贷款的资料包括身份证明、产权证明及收入证明这三大类，基本如下：不动产证、夫妻双方身份证、户口本、结婚证。
2、审核
收到贷款申请之后，贷款机构根据借款人提交的材料进行贷款资质审核。
3、评估
审核通过后，会对抵押房屋的贷款额度进行评估。
一般银行会要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费。不同银行的收费不一样，另外不同地区的收费标准也不一样。
4、确认信息
借款人和贷款机构确认贷款额度、利率、期限、还款方式等等。
5、签订合同
借款人和贷款机构签订贷款合同、办理抵押手续。
6、放款
贷款机构把款项汇入指定账户。
办理房屋二次抵押贷款注意事项
1、原按揭还款未满6个月，不用考虑二次抵押(多数银行不接受或者可能额度不足)。
2、原按揭贷款占现房价比重超过五成，不用考虑二次抵押(多数银行智能贷到5~6成，已经没有空间，只有部分民间机构额度最高可以达到8.5成)。
3、原按揭贷款小于100万，可以考虑还清再抵押(一次抵押选择多，可以先去申请银行贷款确定额度与利息还款方式各方面都满意后，再去结清之前贷款，如果钱不够可以找一些“过桥”机构)。#西安房产抵押#
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