分红保险多少钱，几年后细算账，下面是1818黄金眼给大家的分享，一起来看看。
平安贷款客服工资待遇
嘉兴桐乡的钟女士反映，几年前买了几份保险，业务员说，到一定年限可以把本金和分红都取出来。最近仔细看了看产品说明，她发现有点不对劲。
钟女士说，2017年女儿出生，当时中国平安人寿保险股份有限公司的一位凌经理来到她家推销保险。她买了两份，其中一份是给女儿的，叫平安玺越人生少儿版年金保险（分红型），交费期为3年，每年交三万多块钱。钟女士说，目前已经交完了，一共11万多。
钟女士： “她当时跟我说，这个东西是一份理财，当时她说这个收益的话，每年百分之五的利率，然后是利滚利这样下去的，满十年就可以拿了，她说你可以把本金利息一次性全部拿出来。”
钟女士说，她之前不太了解分红型保险，按她的理解，到了2027年，可以一次性取出11万多的本金，加上一笔利息。
钟女士： “十年下来的话，百分之五差不多六七万（利息），（加上）本金的话呢，应该在十七八万的样子了。”
现场钟女士拿计算器算了一下，她的计算方法是每年保险账户上的金额总数乘以1.05，以此类推，算下来第十年应该有17万多。不过钟女士说，后来经过朋友提醒，又去问了客服，这才了解到，这份保险取款金额是三个部分之和，一是现金价值，二是年末生存金，三是红利分配。其中现金价值，合同上解释的概念是，保险单所具有的价值，通常体现在解除合同时，由本公司退还的那部分金额。
在合同上，现金价值和年末生存金分别有两张表格，标注了每年对应的金额，可以看到，第十年，现金价值为七万两千多，年末生存金为十年累计之和。
这两部分，钟女士算了一下，一共是十一万多。
合同上注明，红利分配产生的相关利益是不保证的且无法事先确定，只能根据每年分红的实际情况确定，所以未在保险单上载明。钟女士说，她找到平安保险的客服，对方根据未来几年的分红计划书，大致给她计算了一下十年后，这份保险能取出的总金额。
钟女士： “他们那边给我拉出来的单子，上面是十四万多点。”
钟女士认为，业务员凌经理在向她推销时，并没有说清楚分红的方式，她要求对方进行补偿。找到中国平安人寿保险嘉兴桐乡市洲泉营销服务部，凌经理不在，钟女士电话联系上了她。
中国平安人寿保险桐乡市洲泉营销服务部 凌经理：“ 我跟你说的是百分之五，是年化收益，我跟你说，你等一下，我现在在客户那里，你到楼上去等等好了 （钟女士：你当时跟我说的每年百分之）”
凌经理挂断了电话。大家等了好一会，没见着凌经理。记者回来后拨打凌经理电话，没有人接。钟女士说，之前公司组织过协调，当时的方案是，在不退保的情况下，凌经理个人补偿一万块钱，她不同意。当天在网点，一位工作人员表示公司会有专门的对接人。
中国平安人寿保险桐乡市洲泉营销服务部 工作人员： “我们这边只是一个网点，我们这边的话是三级机构，我们三级机构是没有新闻发言人的。”
记者留下了联系方式，事后中国平安人寿保险嘉兴分公司的工作人员发来反馈，经核实，凌经理的销售规程没有问题，她所说的是这款产品往年年化收益百分之五，这个数值是有波动的，和钟女士的理解有出入，现在双方协商好了。钟女士确认，对方同意把她那份少儿保险分红型交的所有钱都退回来，没有分红，她同意了。
平安普惠36期提前还款
前几天彭先生向我咨询，他办了一笔平安普惠的分期贷款，本金19.5万元，分36期，每期还款8900多，已经还了近30期，他觉着还得差不多了，便想研究这笔贷款究竟怎么回事。
我简单计算后告诉他，这笔贷款的年化利率高达35.9%，是一笔高利贷。
他说我知道，最大年利率不能超过15.4%，我是从抖音上学到的……
可能很多人都是这么认为的，但我想说，并非这么简单，那么分期贷款的最大年利率是多少？
这几年魏律师对于借贷研究颇深，经过不断归纳总结，我来详细说一下：
首先，贷款分为两个性质，依照相关法律法规，如2019年《全国法院民商事审判工作会议纪要》中提到，“区别对待金融借贷与民间借贷，并适用不同规则与利率标准”，可以看出，贷款有金融借贷和民间借贷之分，且利率是不同的。
那么，如何区分金融借贷和民间借贷呢？其实法律上并没有明确规定，魏律师归纳为主要看出借人是谁。如果借款是从金融机构出来的，那么这笔贷款就应该是金融借贷，除此之外，都是民间借贷，比较典型的是个人之间的借款。
这时候，又不得不去研究一下金融机构具体都有谁。生活中比较常见的有银行，还有有金融牌照的贷款公司。以前“金融机构”比较模糊，2021年最高人民法院对广东省高级人民法院作出了一个批复，就具体化了，里面列举了7种其他金融机构，分别是：小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司。
直到现在，金融借贷的最大年利率一直都是24%没有变过，而民间借贷的最大年利率一直在变化，这是最让人迷糊的地方。
不说太久远的，就说2020年8月20日之前，民间借贷年利率还是所谓的“两线三区”，一条线是24%，一条线是36%，两条线划分了三个区，第一个区是24%以下的部分，是绝对受法律保护的。第二个区是24%-36%的部分，是相对受法律保护的，即没还的话有权不还，还了的话无法要回。第三个区是36%以上的部分，是绝对不受法律保护的。
这个规定即2015年的民间借贷司法解释实施时，市面上的民间借贷，大多是传统的民间借贷模式，即贷一笔款，每个月付利息，到期后还本金。后来市面上的贷款公司越来越多，P2P的出现，使得资本家使劲钻“两线三区”的空子，把分期贷款的实际年化利率设计成36%左右，由于借款人十分弱势，要么忍气吞声还款，要么顶着压力逾期，导致纠纷不断，这也就是前几年贷款乱象的原因。
2020年8月20日之后，新民间借贷司法解释实施，废止了“两线三区”，将民间借贷最大年利率一刀切成了4倍LPR，即不能超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍，这就与银行的贷款利率挂上了钩。
但这个LPR是跟着市场走的，也就是变化的，目前是一个逐渐下降的趋势，所以民间借贷最大年利率也是一直变化且不断下降的。2020年8月到2021年11月，一直是3.85%，4倍LPR就是15.4%，这就是15.4%的由来。2021年12月，LPR调整为3.8%，4倍LPR就是15.2%。2021年1月，LPR又调整为3.7%，4倍LPR就是14.8%。
我们说回彭先生的分期贷款，结合上面的介绍，平安普惠的贷款显然是从银行出来的，那么这笔贷款是金融借贷，最大年利率应该是24%，并非是15.4%。假如这笔贷款是民间借贷的话，那么最大年利率现在是14.8%。
分期贷款的最大年利率是多少，先看是什么性质的借贷，才能知道真正的最大年利率。
至于民间借贷最大年利率的变化对于诉讼案件的影响，我还真有一个诉讼案件被影响很严重，以后再写一篇文章吧。
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